Если в ваших операциях вы достигли точки, когда вам нужно занимать деньги, то вы, возможно, ищете надежный кредит в своем банке. С этим типом кредита вы выставляете залог, чтобы пообещать выплатить кредит вовремя. Если вы пропустите платежи, банк заберет ваше обеспечение, продаст его и выплатит сумму, которую вы не выполнили. Что будет дальше, зависит от того, является ли ваш кредит «регрессным» или «без регресса».
подсказки
-
Если вы не выплатите кредит без права регресса, кредитор может забрать ваше залоговое обеспечение, но не может подать на вас иск за какой-либо дефицитный баланс. Вы не несете личной ответственности за долг.
Объяснение банковского кредита без права регресса
Существует два вида обеспеченных банковских кредитов: регрессные и безрезультатные. Оба требуют залога, такого как собственность, в качестве обеспечения для погашения кредита. Если вы по умолчанию, банк может захватить и продать залог для погашения долга. При безрезультатном кредите на этом останавливается деятельность по сбору платежей. Заемщик не несет личной ответственности за долг, и кредитор не может прийти за заемщиком за какой-либо дефицит, даже если обеспечение не покрывает непогашенный остаток банковского кредита.
Ссуды против регресса
Кредиты с правом регресса и без права регресса выглядят одинаково на первый взгляд, в том смысле, что кредитор может конфисковать актив, который вы выделили в качестве обеспечения, если вы не выплачиваете свои ссуды вовремя. Разница в том, что происходит, если вы все еще должны деньги после продажи актива. В случае ссуды с правом регресса кредитор может подать судебный иск в отношении непогашенного остатка по ссуде, получить решение суда и следить за другими активами до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. С кредитом без права регресса банку не повезло. Он не имеет претензий к другим вашим активам и должен поглотить дефицит. В большинстве случаев вы можете просто уйти от непогашенного долга.
Отсутствие риска личной ответственности означает более высокие ставки
Кредиторы предпочитают регрессные кредиты, потому что они реже теряют деньги, если вы не сможете получить кредит. Предприятия предпочитают защищать свои активы и удерживать кредит без права регресса. Неудивительно, что с более низким уровнем ответственности связаны издержки, поэтому безрегрессные кредиты неизменно сопровождаются более высокими процентными ставками. Ввиду риска банки обычно резервируют эти продукты для компаний с лучшими торговыми показателями и кредитами.
Ресурс против фактора без регресса
Факторинг счета-фактуры - процесс, с помощью которого предприятие продает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании со скидкой, а не ждет, когда клиент заплатит в течение 30- или 60-дневных сроков, - также может быть структурирован как регрессная или безрезультатная операция. С учетом фактора регресса предприятие остается ответственным за оплату счетов. Если клиент не платит, то бизнес должен покрыть расходы. Взамен вы можете рассчитывать на более низкие сборы за факторинг и более простой процесс отбора. При факторинге без права регресса факторинговая компания принимает на себя риск оплаты счетов. Если счета в конечном итоге не подлежат взысканию, то факторинговая компания, а не бизнес должны поглотить убыток.
Гарантия плохого мальчика
Чтобы компании были честными и не позволяли им выкачивать наличные в течение нескольких недель до дефолта по кредитам, большинство безрезультатных кредитов теперь имеют специальные положения, известные как «гарантия плохого мальчика». Точные условия варьируются от кредитора к кредитору, но по существу заемщик без права регресса может нести личную ответственность за убытки кредитора, если он совершает вопиющие действия, такие как мошенничество, искажение фактов или подача заявления о банкротстве. В некоторых случаях кредит может даже превратиться в кредит с полным правом регресса. Если вы берете кредит без права регресса, не забудьте узнать, за что вы несете ответственность, внимательно прочитав документы.
