Аккредитив используется некоторыми предприятиями, чтобы клиенты платили им за товары и услуги. По аккредитиву поставщики оплачиваются банком-эмитентом при условии соблюдения определенных условий. Поскольку поставщик оплачивается напрямую банком-эмитентом, компания должна иметь кредитную линию или компенсирующий банковский баланс, чтобы соответствовать требованиям. Существует несколько альтернатив аккредитиву для тех компаний, которые не отвечают требованиям андеррайтинга.
Оборотные счета поставщиков
Если предприятие не отвечает требованиям банковского андеррайтинга, но имеет хорошую историю выплат поставщикам, оно может претендовать на возобновление счетов поставщиков. Если у компании есть возобновляемая учетная запись с поставщиком, она может заказать и получить материалы в кредит. Цель состоит в том, чтобы получить средства от клиентов до того, как будет произведен платеж поставщику. Многие продавцы предъявляют строгие требования, которые делают оплату по счету необходимой от 15 до 30 дней с момента получения товара. Продавец может отказаться от доставки любых заказов, если компания должна им деньги; следовательно, компания, которая имеет проблемы с движением денежных средств, может не захотеть зависеть от оборотных счетов от критических поставщиков. Многие поставщики могут уклоняться от такого типа финансирования, так как на них ложится риск сбора.
Финансирование заказа на покупку
Финансирование заказа на покупку - это краткосрочная кредитная линия, при которой третья сторона принимает заказы на покупку компании. Когда компании поступают заказы, они выдвигают деньги на заказы на закупку товаров для изготовления заказа. Как только продукты доставляются покупателям, финансовая компания покупает счет у компании. Поскольку третья сторона принимает на себя весь риск, связанный с заказом на покупку и процессом выставления счета, этот тип финансирования может быть очень дорогим. Этот тип финансирования необходим в ситуациях, когда у компании недостаточно денежных потоков для покрытия расходов на производство товаров. Деньги, авансированные в результате сделки по финансированию заказа на покупку, жизненно важны для дальнейшего успеха бизнеса. Этот тип финансирования также предназначен для предприятий, которые не имеют достаточно приличного финансирования для получения средств через банк.
Факторинг Факторинга
Факторинг счетов-фактур является альтернативой аккредитиву. В рамках данного типа кредитной линии третья сторона авансирует бизнесу 80% от суммы счета, полученного от своих клиентов. Третья сторона принимает на себя риск получения счетов. Когда клиент оплачивает счет третьей стороне, комиссия удерживается, и бизнес получает остаток. Это выгодно для компаний, страдающих от денежного кризиса. Как и при финансировании заказа на покупку, факторинг счетов-фактур может быть довольно дорогостоящим, поскольку третья сторона принимает на себя все риски инкассо.
