Планируете ли вы начать бизнес, купить инвентарь для существующего или расширить сферу деятельности, вам, вероятно, потребуется значительная сумма денег. Если у вас нет денег, вам нужно финансирование. Один из вариантов финансирования - получить банковский кредит. Эти кредиты предлагают определенные налоговые льготы и имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами и овердрафтами. Однако вы должны соответствовать целому ряду требований по кредитам, и бремя погашения может вас утомить.
Преимущества банковского кредита
Гибкость: С банковскими кредитами вам нужно только беспокоиться о том, чтобы делать регулярные платежи в рассрочку вовремя. Это преимущество перед овердрафтами, когда вы должны заплатить полную сумму, когда этого требует банк. Кроме того, банки обычно не следят за тем, как вы используете ваш кредит, если вы делаете платежи вовремя, поэтому вы можете инвестировать его так, как считаете нужным.
Экономически эффективным: С точки зрения процентных ставок банковские кредиты обычно являются самым дешевым вариантом по сравнению с овердрафтами и кредитными картами. По данным Bankrate, по состоянию на октябрь 2018 года средняя фиксированная процентная ставка по кредитным картам выросла до 17,49 процента, в то время как некоторые предоставленные банком кредиты, гарантированные администрацией малого бизнеса, имеют ставки в диапазоне от 7,5 до 10 процентов. Более низкие процентные ставки по банковским кредитам определенно сэкономят вам деньги.
Нераспределенная прибыль: В то время как компании, выпускающие акционерный капитал для привлечения капитала, часто отдают часть своей прибыли акционерам, банки требуют, чтобы заемщики платили только основную сумму и сумму процентов по кредиту. Таким образом, вы сохраните всю прибыль вашего бизнеса.
Налоговые льготы: Когда вы пользуетесь банковским кредитом по деловым причинам, проценты, которые вы платите по кредиту, не облагаются налогом. Например, если вы платите 5-процентную процентную ставку по кредиту в размере 30 000 долларов США, то ваши годовые проценты вычитаются из вашей налоговой формы по Приложению C 1040.
Недостатки банковского кредита
Строгие требования: Поскольку многие банковские кредиты требуют той или иной формы залога, стартапам и существующим предприятиям без каких-либо активов может быть трудно получить одобрение своих заявок на кредит. Если эти заемщики выбирают необеспеченные кредиты, они сталкиваются с более высокими процентными ставками.
Погашение бремени: Заемщики должны периодически производить платежи своим банкам. Те, кто отстает по платежам, сталкиваются с перспективой захвата их активов. Даже если вам удастся внести несвоевременные платежи, ваш банк все равно может сообщить о вас в кредитные бюро - шаг, который негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. При более низком балле получение кредитов в будущем становится более сложным. Бремя погашения является недостатком по сравнению с привлечением средств через акционеров, потому что акционеры не требуют регулярных выплат. Вместо этого им обычно выплачивают дивиденды только по прибыли.
Нерегулярные суммы платежей: Если вы получаете банковский кредит с переменной процентной ставкой, ставка меняется в зависимости от рыночных условий. Это затрудняет определение точной суммы будущих платежей. Следовательно, становится трудно составить разумные финансовые планы.
