Многие владельцы бизнеса не понимают свои страховые полисы так, как следовало бы. В коммерческих полисах гражданской ответственности существует важный термин, называемый совокупным страховым лимитом, который может принести вашему бизнесу другие преимущества, чем вы полагали, что приобрели у своего агента. Чтобы избежать неприятных ситуаций с претензиями, следует понимать совокупный лимит, который поможет вам приобрести тот, который соответствует потребностям вашего бизнеса.
Определение
Совокупность - это не вид страхового покрытия, а ограничение вашего страхового полиса. Совокупный размер представляет собой максимальную выгоду, которую вы можете получить при данном страховом покрытии за период действия политики, обычно один год. Например, если общая политика ответственности имеет совокупный доход в 1 миллион долларов, вы получите не более 1 миллиона долларов в течение срока действия политики, независимо от количества поданных вами претензий.
Два предела
Коммерческие полисы общей ответственности обычно имеют два предела покрытия: лимит на случайность и совокупный лимит. Предел для каждого вхождения указывает максимальную выгоду, доступную для одной заявки, в то время как совокупность является максимальной для всех ваших претензий, вместе взятых. Некоторые политики имеют одинаковую сумму в долларах для обоих, в то время как другие имеют более высокий совокупный показатель, чем предел для каждого случая. Например, общая политика ответственности может иметь лимит в 1 миллион долларов на случай, но в совокупности 2 миллиона долларов.
Отдельные агрегаты
Некоторые коммерческие страховые полисы имеют более одного агрегата, потому что определенное покрытие, называемое «продукты и завершенные операции», часто имеет свой предел. Это покрытие покрывает финансовые потери, вызванные работой, которую неправильно выполнял бизнес, такой как неправильная работа, выполненная компанией по ремонту автомобилей, которая приводит к автомобильной аварии. Все другие покрытия, включая телесные повреждения, рекламные травмы, травмы и материальный ущерб, имеют единый совокупный предел, который часто называют общим совокупным.
Недостатки
В то время как совокупность позволяет страховой компании взимать соответствующие и доступные страховые взносы, поскольку она ограничивает ответственность страховщика, она также создает некоторые запутанные недостатки для бизнеса. Например, если у вас есть лимит в 1 млн. Долл. США для каждого случая с совокупной суммой в 2 млн. Долл. США и вы подаете три заявки на сумму 800 000 долл. США в год, вы можете полагать, что полностью охвачены, поскольку каждая заявка составляет менее 1 млн. Долл. США. Однако сумма трех требований превышает ваш совокупный лимит, поэтому вам придется оплатить остаток третьего требования, который превышает совокупный (в данном случае 400 000 долларов), средствами вашего предприятия.
