Операции Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) включают электронную пакетную обработку переведенных денежных средств с датой. Инициирующее финансовое учреждение, работающее через оператора ACH, перенаправляет транзакцию в сеть ACH. Получающее финансовое учреждение переводит средства в кредит и дебетовые суммы со счетов получающего учреждения. Закон о банковской тайне требует от компаний, осуществляющих операции ACH, таких как казино и банки, следить за поведением клиентов и их транзакциями. Отчеты должны быть поданы при обнаружении подозрительного поведения учетной записи, которое может включать отмывание денег.
Предметы, которые вам понадобятся
-
Знание ACH и IAT транзакций
-
Руководство по внутреннему контролю
Мониторинг операций с клиентами
Просмотрите документацию транзакций ACH, касающихся того, как был открыт счет, включая международные транзакции ACH (IAT) и программу идентификации клиентов. Определите, попадают ли ACH и IAT в обычные операции для данного типа бизнеса. Проанализируйте юрисдикцию страны отправления или назначения, частоты транзакций и суммы.
Определить риски банка в отношении транзакций ACH и IAT. Оцените местонахождение банка, его размер и отношения со счетами клиентов, включая объем, типы и частоту транзакций ACH в долларах. Проверьте место назначения и исходное местоположение IAT для местоположения банка.
Определите учетные записи клиентов, вовлеченных в большую и частую активность сумм IAT и ACH. Отслеживайте транзакции с пакетной обработкой, когда определенные суммы ACH помещаются в отдельные обработанные учетные записи ошибок или выделяются для других целей. Усилить мониторинг клиентов с высоким уровнем риска при инициировании и получении транзакций IAT, расположенных в географических точках с высоким уровнем риска, согласно заявлению Федерального экзаменационного совета финансовых учреждений.
Рассмотрите жалобы клиентов относительно обработки счета. Расследовать несанкционированные возвращения, связанные с возможным мошенничеством. Отслеживайте дубликаты транзакций ACH и IAT.
Тестируйте транзакции ACH и IAT из выборки счетов клиентов с высоким уровнем риска. Просматривайте учетные записи, имитирующие транзакции ACH, когда они инициированы по телефону или из Интернета, особенно если эти методы использовались при открытии учетной записи.
Обратите внимание на объем и тип операций ACH и IAT, когда бизнес клиента не соответствует характеру транзакций. Блокируйте учетные записи клиентов, которые ранее были связаны с дублирующими и мошенническими транзакциями или другими несанкционированными действиями.
подсказки
-
Проверьте и протестируйте все процедуры операций внутреннего контроля финансового учреждения. Оценить и определить места, где деятельность не соответствует стандартам Совета директоров. Правильный внутренний контроль, чтобы уменьшить риск банка и предотвратить мошеннические схемы счетов.
