Собирая всю правильную информацию о клиенте или не делая этого, можно, соответственно, гарантировать, что человек имеет достаточный охват в случае потери или оставить клиента уязвимым. Поскольку, казалось бы, мелкие детали могут существенно повлиять на цену страхового взноса и размер предоставляемого покрытия, страховой агент обязан быть внимательным и задавать правильные вопросы при написании коммерческой политики.
Основы
Коммерческие страховые агенты должны собирать информацию, касающуюся полного имени клиента и имен любых других владельцев бизнеса, а также даты их рождения и номера социального страхования. Также необходимо указать название компании, тип юридического лица, физические и почтовые адреса компании и контактные телефоны для клиентов. Агент должен также указать тип бизнеса, который имеет клиент, площадь здания и информацию о бизнес-кредитах, которые требуют подтверждения страхования.
Коммерческое страхование потребностей
Основной коммерческий страховой полис обеспечивает ответственность и имущественное покрытие. Чтобы убедиться, что клиент имеет достаточное покрытие ответственности, страховой агент должен иметь полные квартальные отчеты клиента, данные о продажах и отчеты о заработной плате. Для политики важно представлять чистую стоимость бизнеса как можно точнее. Если в бизнесе используются различные виды операций с доходами, страховой агент должен убедиться, что показатели продаж и данные заработной платы разделены на бизнес-класс.
В дополнение к знанию размера здания, в котором расположен бизнес, страховой агент также должен знать стоимость его замены и содержимое внутри. Содержание должно включать мебель, компьютеры, инструменты и оборудование.
Дополнительные требования политики
Если агентство предлагает дополнительные политики, которые могут принести пользу клиенту, агент должен рассмотреть их со своим клиентом. Эти дополнительные полисы включают страховку от наводнения, чтобы обеспечить покрытие в случае повреждения водой, страховку компенсации работникам, коммерческое автострахование и страховку верности.
Обучение клиентов
Коммерческий страховой клиент использует страховой полис, чтобы защитить свои инвестиции. Для клиента важно знать детали политики. При обучении клиента коммерческой политике агент должен рассмотреть пределы ответственности, убытки, не покрытые политикой, как работают франшизы и как подать иск. Также рекомендуется информировать клиента о причинах, по которым коммерческая страховая премия может измениться.
Дважды проверьте информацию
Страховой агент должен всегда перепроверять правильность написания имени и бизнеса своего клиента, проверять правильность предоставленных адресов и следить за правильностью написания контактной информации и предоставленных номеров социального страхования. Также неплохо бы, чтобы клиент просмотрел записанную информацию, чтобы убедиться, что она правильная.
