Банковский перевод - довольно простой технический процесс. Пользователь предоставляет информацию о личном счете, и после того, как информация введена в систему, создается запись транзакции, и необходимое дебетовое значение перемещается со счета отправителя в очередь на обработку в банке. Когда запись попадает в верхнюю часть очереди, она перемещается на сторонний клиринговый счет, где она ожидает, пока запись достигнет вершины этой вторичной очереди. В это время запись перемещается в банк получателя и, следовательно, зачисляется на счет получателя.
Элемент первой линии
Как правило, каждый банк предоставляет шаблон формы для обеспечения точного применения всей соответствующей информации. Например, форма будет выглядеть следующим образом: Сегодняшняя дата: (это не требует пояснений) Дата отправки: (это дата, когда должен быть запущен провод)
Этот второй элемент важен, поскольку каждый банк работает по так называемому графику пакетной обработки. Если банковские правила обработки требуют прекращения транзакций к тихоокеанскому стандартному времени 1:00, пользователь должен быть уверен, что перевод будет завершен до этого времени, в противном случае перевод будет отправлен на следующий день.
Вторые элементы
Имя отправителя: Номер телефона: Адрес электронной почты:
Третьи элементы
Отправители Адрес: Город: Штат: Почтовый индекс:
Четвертый элемент
На этом этапе внутренние и международные требования к проводам расходятся. Для успешного завершения морского провода, должны быть включены следующие элементы:
Имя уполномоченного представителя: (лицо, которое будет «управлять» транзакцией) Pass Codes (банк-отправитель и банк-получатель должны совпадать, чтобы пополнить счет получателя)
Пятый Элемент
Этот элемент описывает назначение провода таким же образом, как таможенная карта должна быть заполнена для отправки или получения материала в страну и из страны. В конкретном случае крупных сумм, перемещаемых за границу, Патриотический закон 2002 года обязывает все финансовые компании требовать официальной проверки и отслеживания операций такого рода. Эти записи также доступны для проверки Министерством финансов США в поддержку программы Управления по контролю за иностранными активами (OFAC).
Безопасность
В случае электронных переводов безопасность транзакций имеет первостепенное значение в коммерческих банках. Были попытки сломать различные алгоритмы шифрования проводов.
