Получение отличного кредитного рейтинга для вас или вашего бизнеса может расстраивать, когда вы только начинаете. Во-первых, вы обнаружите, что вам нужно иметь историю использования кредита ответственно, чтобы заработать хороший балл. Вы хотите построить эту историю с кредитами или кредитными картами, но можете получить отказ, потому что у вас нет истории.
То же самое может случиться, если у вас были финансовые проблемы, которые повредили ваш кредит, и теперь вы готовы начать восстановление. Может показаться, что все хотят кого-то с большим уважением, но никто не хочет дать вам шанс стать великим. Стартовые кредиты могут разорвать этот цикл и привести вас к пути к отличному кредиту.
подсказки
-
Кредиторы оформляют стартовые кредиты для предприятий и частных лиц, которые не имеют кредитной истории и хотят получать высокие кредитные рейтинги.
Что такое стартовый кредит?
Стартовый кредит может иметь много различных структурных компонентов. Разные условия могут повлиять на то, какова вероятность того, что вы получите одобрение, на сколько процентов вы платите, а также на выгоду от вашего кредитного рейтинга. Однако все они имеют одну и ту же цель: доказать свою кредитоспособность путем последовательных платежей. Многие из этих продуктов работают одинаково, независимо от того, берете ли вы взаймы для своего бизнеса или для себя.
Обеспеченный кредит является менее известным финансовым инструментом, который может помочь заемщикам всех видов. Эти кредиты работают так же, как сберегательные счета, но они отчитываются перед кредитными агентствами. Если вы хотите сэкономить деньги на крупной покупке и получить кредит, пока вы на нем, это отличный вариант.
Во-первых, вы подаете заявку на кредит с указанием того, сколько вам нужно и как долго вы хотите производить платежи. Будьте реалистичны в отношении того, сколько времени потребуется, чтобы погасить ваши кредиты, учитывая ваш ежемесячный бюджет и общую цель. Ваш кредитор скажет вам, сколько платить каждый месяц.
В отличие от большинства кредитных линий, вы не получите свои средства сразу. Вместо этого вы делаете последовательные ежемесячные платежи на основе вашего соглашения с вашим кредитором. Когда вы производите платежи, кредитор сообщает о вашем сокращающемся балансе и графике платежей кредитным агентствам.
По истечении этого срока вы погасили кредит и получите свои средства. Ваш кредитный рейтинг скоро будет отражать тот факт, что вы взяли кредит, своевременно произвели платежи и выплатили свой долг. Хотя у вас может возникнуть соблазн досрочно выплатить всю сумму, помните, что ежемесячные платежи влияют на ваш счет.
Поскольку кредитные средства обеспечивают сам кредит, для кредитора существует небольшой риск, что дает вам более высокую вероятность одобрения. Чем меньше вы берете взаймы, тем больше у вас шансов, и вам не нужно много брать взаймы. Вы можете получить стартовый кредит всего на 500 долларов и погасить его в течение года.
Стартовый кредит также может быть стандартным обеспеченным кредитом. С помощью этой опции вы оплачиваете сумму кредита авансом, а не ежемесячными платежами. Кредитор помещает эти средства на замороженный сберегательный счет и получает проценты по нему. Этот метод также подотчетен кредитным агентствам и является низким риском для кредиторов.
Если вам нужны наличные для личных или деловых расходов прямо сейчас, вы можете найти необеспеченных заемщиков. Во многих случаях вы можете получить средства в тот же день, когда вас утвердят. Некоторые из этих кредитов имеют более жесткие требования для утверждения. Тем не менее, есть несколько вариантов для тех, кому нужно построить или восстановить свои кредитные оценки.
World Finance - один из самых популярных кредиторов, который предоставляет такие средства. В то время как точные требования к кредитам World Finance варьируются в зависимости от многих факторов, компания обслуживает людей, у которых мало или вообще нет кредитов. Заявителям даже не нужны банковские счета.
Вы также можете воспользоваться налоговой службой World Finance, чтобы получить возвратный кредит. Компания обеспечивает эти кредиты на основе вашего предполагаемого возврата налога. Вместо того чтобы ждать, пока правительство отправит чек по почте, вы выходите из офиса со своими деньгами и платите компании, когда получаете чек на возврат.
Хотя есть несколько отличных вариантов стартового кредита, есть один, к которому вы должны подходить с осторожностью: кредиты до зарплаты. Эти кредиторы обещают дать вам наличные сегодня и позволят вам платить после вашей зарплаты, отсюда и название. Люди часто занимают несколько сотен долларов с намерением закрыть счет всего за несколько недель.
Низкие требования к кредитам и быстрый доступ к наличным деньгам могут сделать эти кредиты привлекательными. Однако эти кредиторы берут невероятно высокие процентные ставки. Ссуды до получки от обычных кредиторов стоят в среднем 15 долларов США на каждые 100 долларов, которые вы заимствуете, что соответствует 391% годовых для двухнедельного кредита. Онлайн ссуды до зарплаты обычно стоят 23,53 доллара на каждые 100 долларов. В зависимости от срока кредита это может означать 613% годовых.
Если вы не можете вовремя погасить ссуду до зарплаты, вы получите финансовую комиссию. Большинство заемщиков в конечном итоге тратят более 500 долларов только на финансирование комиссионных за тот же кредит. Конечно, эти сборы приводят к порочному циклу невозможности погашения, что вредит вашему кредитному баллу.
Зачем вашему бизнесу нужен стартовый кредит
В то время как большинство взрослых знают, что им нужно стремиться к своим кредитным рейтингам, чтобы достичь финансового успеха, все меньше людей понимают бизнес-кредит. Точно так же, как агентства присваивают вам рейтинг на основе вашей истории заимствований, они делают это с вашим бизнесом.
Когда вы начинаете свой бизнес, это как новенький ребенок без кредитной истории. Таким образом, поставщики могут потребовать, чтобы вы платили авансом за все, а не открывали кредитную линию. Кроме того, наличие отдельного делового и личного кредита может защитить ваши личные активы. Если вы покупаете бизнес-вещи в личном зачете и не можете оплатить долг, кредитор может получить ваши личные деньги и вещи, а не деньги вашего бизнеса.
Бизнес кредиты и кредитные карты могут помочь вам избежать этой участи. Однако получить такие продукты, когда у вас нет кредитной истории, сложно. Многие из этих кредитов будут иметь высокие процентные ставки, по крайней мере, пока вы не повысите кредитный рейтинг компании.
Как и в случае с личными оценками, стартовые кредиты могут помочь вам начать строить свой кредитный рейтинг в бизнесе или помочь восстановить его после трудного времени. Эти ссуды входят во все те же самые варианты как личные ссуды.
Что такое лучшая стартовая кредитная карта для бизнеса?
Если ваша компания не имеет кредитной истории, показывает менее чем хороший кредитный рейтинг или не была в бизнесе долго, у вас могут быть проблемы с получением некоторых деловых кредитных карт. Тем не менее, некоторые карты позволяют показывать ваш личный кредитный рейтинг в качестве доказательства вашей кредитоспособности.
Если открыть правильную карту и использовать ее ответственно, это поможет вам повысить оценку вашей компании. Со временем вы можете получить доступ к картам с лучшими преимуществами, такими как большие мили или системы возврата денег. Хотя не существует единой деловой кредитной карты, которая идеально подходит для каждой компании, вы можете найти несколько ключевых факторов, чтобы выбрать подходящий для вас.
Во-первых, убедитесь, что ваш личный кредитный рейтинг достаточно высок, чтобы претендовать. Не выбирайте вариант просто потому, что он имеет лучшие предложения. Подача заявки на получение карты и получение отказа может повредить вашему счету.
Например, кредитная карта Chase Ink Business Preferred® предлагает десятки тысяч бонусных баллов при регистрации, три балла за доллар на поездки и одно очко на доллар на все остальное. Если вы много летаете по делам, это может показаться идеальным.
Тем не менее, Chase, как правило, принимает только кандидатов с кредитными баллами не менее 690. Если ваш личный балл находится на том же уровне или ниже, это может не стоить риска отклонения. С другой стороны, Spark® Classic от Capital One® принимает кандидатов с личными оценками от 630 до 689.
Далее рассмотрим годовые сборы. Многие карты взимают с вас плату каждый год только за то, что счет открыт. Однако некоторые отказываются от этой платы в течение первого года, а другие полностью ее отменяют. Выберите карту с годовой платой, которую вам удобно оплачивать в течение нескольких лет. Продолжение с той же кредитной карты в течение длительного времени помогает вашей кредитной балла.
Наконец, вы всегда должны думать о APR или процентных ставках, прежде чем выбрать бизнес-кредитную карту. Некоторые карты, такие как American Express Blue Business® Plus, дают нулевой процент годовых в течение 15 месяцев. Это предложение идеально, если вы знаете, что вам нужно будет нести баланс так долго. Другие карты могут не иметь таких предложений, но будут взимать более низкие ставки после вступительного периода. Конечно, если вы погасите свой баланс до конца каждого платежного цикла, APR не вступит в силу.
Как я могу быстро оформить кредит?
Если вам придется влезть в долги, чтобы запустить свой бизнес или выйти из затруднительного положения, эти кредиты могут помочь. Однако, погашение долга и просмотр результатов в отчете о кредитоспособности вашего бизнеса может занять много времени. К счастью, вы можете предпринять несколько других шагов, чтобы защитить свои активы и улучшить свой кредитный рейтинг.
Во-первых, обязательно зарегистрируйтесь в качестве LLC и получите идентификационный номер работодателя. Затем вы можете открыть банковский счет на имя вашей компании. Наконец, убедитесь, что кредитные агентства знают о вашем бизнесе.
Вы можете открыть файл в Experian, Equifax и TransUnion. Хотя эти агентства должны предоставлять вам доступ к вашему личному отчету о кредитных операциях один раз в год, они не обязаны предоставлять этот доступ вашему бизнесу. Dun & Bradstreet выпускают идентификационные номера для предприятий, называемые номерами "D-U-N-S". Если вы подаете заявку на один из них, многие бюро могут использовать его для принятия кредитных решений относительно вашей компании.
Вы можете выполнить все эти шаги за один-два месяца, если хотите быстро оформить кредит. Для продолжения работы возьмите для вашего бизнеса шестимесячный кредит под залог и сделайте своевременные платежи. Вы также можете спросить поставщиков, сообщают ли они о платежах в бюро кредитных отчетов. Если это так, вы можете подать заявку на кредитную линию у каждого поставщика и погасить новые остатки в течение месяца или двух. Вы можете увидеть влияние этих транзакций вскоре после того, как поставщик сообщит о ваших платежах. Тем не менее, вы должны тщательно контролировать свой кредитный рейтинг бизнеса, если вы идете по этому пути. Продавцы могут забыть или даже сообщить неверную информацию. Если это произойдет, это будет отражено в вашем кредитном отчете, и вы можете обсудить его с бюро.
Если вас сдерживает ваш личный кредитный рейтинг, сначала просмотрите полный отчет каждого бюро. Каждый четвертый потребитель имеет по крайней мере одну ошибку в своих кредитных отчетах. Если есть какие-либо неточности, обсудите претензию с агентством. Вы должны начать с подачи письма в бюро. Вы также можете обратиться в организацию, которая передала информацию в бюро. Бюро может занять около 35 дней, чтобы завершить расследование вашего иска. Если это время проходит, а вы ничего не слышали, продолжайте.
