Коммерческие страховые андеррайтеры используют расчеты вероятных максимальных потерь, чтобы оценить максимальную максимальную претензию, которую компания, скорее всего, подаст, по сравнению с тем, что она могла бы подать, за ущерб, возникший в результате катастрофического события. Хотя андеррайтеры используют сложные статистические формулы и диаграммы распределения частот, используемые концепции не сложны для понимания.Фактически, как только вы поймете основную формулу, вы сможете оценить свой собственный PML и использовать эту информацию в качестве отправной точки при согласовании выгодных коммерческих страховых тарифов.
Рассчитайте стоимость коммерческой собственности в долларах, чтобы определить сумму, которую вы можете потерять в случае катастрофического события, разрушившего ваш бизнес. Если у вас уже есть страхование деловой собственности, это сумма страхового покрытия. В противном случае добавьте недвижимость и деловую личную собственность, чтобы достичь оценки.
Определите факторы риска, которые повышают вероятность того, что конкретное катастрофическое событие разрушит ваш бизнес. Например, риски, связанные с пожаром, включают в себя горючие строительные материалы, загромождение, легковоспламеняющиеся жидкости или другие вещества, используемые для управления или обслуживания вашего бизнеса, а также расстояние до ближайшей пожарной части. Риски, связанные с затоплением, включают бизнес-сайт, например, находитесь ли вы в задокументированной пойме, строительных материалах и политиках хранения.
Определите факторы снижения риска, которые уменьшают вероятность того, что конкретное катастрофическое событие разрушит ваш бизнес. Например, факторы снижения риска, связанные с пожаром, включают функционирующие системы защиты, такие как сигнализация, автоматические разбрызгиватели и переносные огнетушители. Кроме того, рассмотрите элементы в вашем плане действий в чрезвычайных ситуациях, которые касаются процедур аварийного оповещения и политики для защиты активов предприятия.
Проведите анализ риска, чтобы оценить степень, в которой факторы снижения риска снижают вероятность того, что катастрофическое событие разрушит ваш бизнес. Разница между этими двумя факторами определяет максимальные потери, которые ваш бизнес может понести. Страховые компании обычно используют проценты, которые постепенно увеличиваются на 1 процентный пункт. Например, анализ может определить, что снижение риска снижает вероятность полной потери на 21 процент.
Умножьте оценку имущества на наибольший процент ожидаемых убытков, чтобы рассчитать вероятный максимальный убыток. Например, если оценка имущества составляет 500 000 долларов США, и вы определили, что снижение риска возникновения пожара снижает ожидаемые потери на 20 процентов, вероятные максимальные потери при пожаре составляют 500 000 долларов США, умноженные на 0,80 или 400 000 долларов США.
подсказки
-
Обратитесь к своему страховому агенту за помощью в оценке риска и факторов снижения риска. Для конкретного случая, такого как пожар, обратитесь в местную пожарную станцию или к инспектору за помощью.
Предупреждение
Не ожидайте, что сумма, которую вы рассчитываете, будет соответствовать расчету PML страховой компании. На самом деле, даже страховые компании часто сильно различаются в расчетах PML, в основном из-за различий в том, как страховые компании рассматривают и оценивают риски и факторы снижения рисков.
