Вам нужен кредит для вашего бизнеса? Для каких целей вы будете использовать деньги? Нужны ли краткосрочные средства для покрытия временного дефицита оборотного капитала? Или вы думаете о покупке лучшего оборудования для производственной линии? Несколько факторов определяют тип требуемого кредита.
Зачем вам деньги?
При заимствовании денег условия погашения кредита должны соответствовать назначению средств. Краткосрочные кредиты на срок до 12 месяцев обычно используются для покрытия временного дефицита денежных потоков. Примерами здесь являются банковские овердрафты, кредитные карты и другие кредитные линии, которые вы можете использовать, чтобы провести вас через медленные месяцы сезонного бизнеса. Долгосрочные кредиты погашаются в течение нескольких лет и, как правило, используются для финансирования покупки основных средств, таких как недвижимость, здания, оборудование и транспортные средства.
Как вы погасите кредит?
Краткосрочные ссуды используются, чтобы составить колебания в цикле движения денежных средств компании по текущим активам. Например, бизнес может использовать свою банковскую кредитную линию для финансирования покупки сырья для инвентаризации. Это сырье делает продукты для продажи. Продажи становятся дебиторской задолженностью, и клиенты оплачивают свои счета в установленные сроки. Бизнес использует денежные средства от взыскания дебиторской задолженности для погашения кредита в банке. Процесс начнется заново, когда компания снова займется в банке, чтобы купить больше сырья.
Долгосрочные займы, с другой стороны, погашаются за счет свободного денежного потока компании от операций, а не от конвертации активов, таких как краткосрочные займы. Эти кредиты погашаются в течение нескольких лет. Кредит для инвестирования в новое оборудование может быть погашен в течение трех-семи лет. Платежи по кредиту на недвижимость распределяются на срок от 15 до 30 лет.
Насколько Вы кредитоспособны?
Стандарты применения и квалификации являются более строгими для долгосрочных кредитов по сравнению с краткосрочными. Поскольку погашение долгосрочного кредита происходит в течение нескольких лет, кредитор должен учитывать повышенный риск того, что заемщик останется в бизнесе и сможет производить платежи. Если какой-либо вид залога обеспечит заем, состояние обеспечения может со временем ухудшиться и снизить запас прочности кредитора.
Краткосрочные кредиты получить проще, чем долгосрочные, потому что сроки погашения короче, а безопасность запасов и дебиторской задолженности гораздо проще оценить. Кредитор имеет меньший риск в краткосрочной ссуде, поэтому процесс одобрения менее сложен.
Можете ли вы позволить себе интерес?
Краткосрочные кредиты обычно имеют процентные ставки, котируемые на несколько процентных пунктов по сравнению с текущей основной ставкой. Например, если первичная ставка составляет 4 процента, банк может предложить ставку простого курса плюс два процентных пункта. Эта цифра может колебаться в течение срока действия кредита, и каждый денежный аванс по кредитной линии будет иметь различную процентную ставку. Долгосрочные кредиты обычно имеют фиксированную ставку в течение всего срока кредита. Платежи фиксированные ежемесячные суммы основного долга и процентов.
Некоторые виды долгосрочного финансирования вообще не за счет долга, а за счет собственного капитала. Например, компания может продать акции компании, чтобы привлечь капитал, необходимый для ее роста. В то время как существуют обязательства по погашению долга с этим типом финансирования, вы передаете право собственности на компанию. Это может повлиять на вашу способность принимать решения, и акционеры имеют право на получение процента от прибыли компании в качестве дивиденда от принадлежащих им акций.
