Расходы по страховым претензиям делятся в основном на две категории: распределенные и нераспределенные расходы. Распределенные претензии - это финансовые потери, связанные с определенным событием, которое возмещается вашим страховым поставщиком. Напротив, нераспределенные расходы по претензиям - это финансовые убытки, связанные с событием, которое не будет покрываться вашей политикой. Ваш страховой поставщик несет ответственность за все расходы по возмещению, покрываемые вашим полисом.
Расходы на страхование
Распределенные вами претензии включают судебные издержки, сборы и расходы независимых юристов, адвокатов, свидетелей и следственных служб, которые связаны с вашим иском. Нераспределенные расходы, которые представляют собой финансовые потери, которые не покрываются страховщиком, включают заработную плату, аренду и компьютерные расходы для отдела претензий страховщиков. Согласно Armfield, Harrison & Thomas, Inc., наиболее распространенной формой скорректированных претензионных расходов, включаемых в качестве распределенных претензионных расходов, являются следственные расходы, такие как расходы на исследования и судебную экспертизу или защиту.
Документирование распределенных расходов по претензии
Сумма ваших распределенных расходов по претензии - это общая сумма ваших финансовых затрат, требуемая по полису страхования или перестрахования. Вы должны предоставить точную документацию о своих начисленных расходах, таких как юрисконсульт, свидетели-эксперты, полицейские отчеты, инженерные отчеты и независимая корректировка, если они назначены для конкретной претензии, чтобы обосновать свои распределенные расходы по претензии. Самыми важными и дорогостоящими расходами по претензиям, как правило, являются расходы на адвоката и судебные издержки, которые должны учитываться отдельно от других ваших расходов по распределенным претензиям из-за сложности и с максимально возможной детализацией.
Расчет распределенных расходов по претензии
Специалисты по претензиям определяют, существует ли ответственность или может существовать для покрываемого инцидента. Страховые провайдеры обычно генерируют подробные данные, относящиеся к непогашенной страховой претензии, используя свои собственные системы управленческой информации. Некоторые типы требований, такие как, например, пособия по несчастным случаям и страховое возмещение работникам США, используют предопределенные табличные значения для определения суммы распределенных расходов по претензиям. Тем не менее, специалист по претензиям может решить самостоятельно оценить более сложную претензию, чтобы определить объем претензии.
Прогнозирование расходов по выделенным претензиям
Точное прогнозирование и составление бюджета для распределенных расходов по претензиям имеет решающее значение для страховых компаний, которым может потребоваться возместить несколько претензий в любое время из-за непредвиденных катастроф. Согласно прогнозам данных по бюджету страхования на 2012-2013 годы, согласно данным Управления по управлению рисками Университета Вирджинии, страхование гражданской ответственности будет покрывать 1 доллар на каждые 100 долларов расчетной денежной стоимости автомобиля; общая гражданско-правовая ответственность за штатных сотрудников будет стоить 34 доллара в год на одного работника; ответственность за медицинскую халатность, которая может возрасти до 10 процентов; и трехпроцентное увеличение страхования имущества, которое будет покрывать 0,059 доллара США за каждые 100 долларов от общей стоимости имущества.
