По данным Управления по делам малого бизнеса США, подавляющее большинство предприятий - это малые предприятия. В Соединенных Штатах 28 миллионов малых предприятий, которые составляют 99,7 процента всех предприятий. Администрация малого бизнеса была создана в 1953 году, чтобы развивать малый бизнес и помогать ему расти. SBA консультирует тех, кто начинает новый бизнес, и помогает связать их с соответствующими ресурсами. Если вы планируете начать новый бизнес, SBA может помочь вам начать свой бизнес с нуля.
Почему малый бизнес важен для экономики?
Малые предприятия составляют большинство американских компаний, и они также играют большую роль в создании рабочих мест. По словам Фундеры, с 2009 по 2013 год 60 процентов всех созданных рабочих мест были из малых предприятий. Конечно, есть риск, связанный с открытием нового бизнеса. Большинство предприятий, которые терпят неудачу, делают это из-за проблем с денежным потоком. SBA может помочь связать бизнес с кредиторами, чтобы они могли оставаться в бизнесе в первые трудные годы.
Какова цель администрации малого бизнеса?
SBA является независимым агентством федерального правительства. Он был создан с целью укрепления экономики США путем оказания помощи малым предприятиям и защиты их интересов. SBA имеет местные офисы на всей территории США, включая Пуэрто-Рико, США, Виргинские острова и Гуам.
SBA помогает малому бизнесу поддерживать кредиты. Это также помогает малым предприятиям получать государственные контракты. С момента своего основания SBA обдумывал расширение программ, чтобы помочь заявителям, которые живут ниже уровня бедности, женщинам, меньшинствам и ветеранам. Они также оказывают особую помощь тем, кто живет в районе, пострадавшем от стихийного бедствия, такого как ураган.
Что такое определение малого бизнеса SBA?
Когда вы думаете о малом бизнесе, вы можете подумать о небольшом магазине или мамино-популярном бизнесе. Оба из них соответствуют определению малого бизнеса в соответствии с SBA, но многие крупные предприятия также. Точное определение малого бизнеса зависит от отрасли. В зависимости от отрасли, малый бизнес может иметь до 1500 сотрудников или доход до 38,5 миллионов долларов.
Например, большинство сельскохозяйственных предприятий могут иметь доход до 750 000 долларов и при этом считаться малым бизнесом. В компании по добыче сырой нефти и природного газа может быть до 1250 человек, а в добыче известняка может быть только до 750 человек. В ликероводочном заводе может быть до 1000 сотрудников, а в компании по производству безалкогольных напитков - до 1250 человек. Кейтеринговые компании и рестораны с полным комплексом услуг могут заработать до 7,5 миллионов долларов.
Что такое кредиты администрации малого бизнеса?
Ссуды на администрирование малого бизнеса - это ссуды, которые вы можете использовать, чтобы начать свой бизнес или поддерживать его в рабочем состоянии. SBA не предлагает займы напрямую. Он гарантирует ссуды от других кредиторов, гарантируя, что, если вы по умолчанию, большая часть кредита будет возвращена кредитору. Это снижает количество рисков для кредитора, в первую очередь повышая вероятность выдачи займа кредитором.
SBA гарантирует до 75 процентов кредитов на сумму более 150 000 долларов США и до 85 процентов кредитов на сумму 150 000 долларов США или менее. Максимальная сумма гарантии по кредиту SBA составляет 3,75 миллиона долларов. Хотя получить кредиты SBA может быть сложнее, их условия обычно лучше, чем у других типов кредитов. SBA ограничивает сумму процентов, которые могут быть начислены на кредит SBA. Например, для ссуды на сумму более 50 000 долларов США сроком на семь лет и более максимальная процентная ставка, которая может взиматься, равна основной ставке плюс 2,75 процента.
У вас также есть более длительные сроки погашения с помощью кредита SBA. Срок погашения зависит от того, как вы планируете использовать кредит. Если вы используете кредит для покупки недвижимости, вы можете иметь право на срок до 25 лет. Если кредит предназначен для покупки нового оборудования, у вас может быть срок оплаты до 10 лет. Ссуды SBA могут быть использованы для нового финансирования или для рефинансирования текущих ссуд на неидеальных условиях.
Ссуды SBA также часто требуют личной гарантии от каждого владельца компании с долей участия в компании не менее 20 процентов. Обычно это происходит, если у вашей компании недостаточно активов для обеспечения кредита. Причина, по которой требуется личная гарантия, заключается в том, что SBA не покрывает всю сумму кредита. Например, если вы взяли кредит SBA на 5 миллионов долларов, SBA покроет только 3,75 миллиона долларов. Вы и другие владельцы компании должны были бы гарантировать остальные 1,25 миллиона долларов.
Понимание Типов Ссуд Администрации Малого бизнеса
SBA предлагает несколько видов кредитов для малого бизнеса. Самым распространенным видом кредита является кредит 7 (а). Эти кредиты могут предложить вам до 5 миллионов долларов США и могут быть использованы для бизнес-оборудования, недвижимости, рефинансирования или оборотного капитала. Процентные ставки составляют до 9,75 процента, и они имеют либеральные условия погашения. Этот вид кредита является чрезвычайно гибким.
Кредит CDC / 504 позволяет приобрести недвижимость или оборудование. Поскольку кредитная программа привлекает два агентства (SBA и корпорация развития сообщества), вы можете получить кредит на сумму до 14 миллионов долларов. Эти кредиты имеют срок погашения 10 или 20 лет. Если вы покупаете недвижимость, ваш бизнес должен занимать до 51 процента коммерческих площадей. Процентные ставки также низкие и, как правило, составляют менее 6 процентов.
Программа микрозайма SBA работает немного по-другому. С помощью этой программы кредиты ограничены менее чем 50 000 долларов США. Они могут быть сделаны для малых предприятий и некоммерческих детских учреждений. SBA не гарантирует эти кредиты, и срок кредита может составлять до шести лет, а средний размер кредита составляет около 14 000 долларов. Процентная ставка по микрозайму составляет от 8 до 13 процентов, а срок погашения кредита - до шести лет.
Кредиты SBA на случай стихийных бедствий призваны помочь предприятиям восстановиться после стихийных или экономических бедствий. Вы должны быть в состоянии предоставить доказательства экономического или физического ущерба. Вы также можете иметь право, если значительный сотрудник был вызван на действительную службу. Вы можете использовать кредит для ремонта поврежденного имущества или для приобретения нового имущества. Вы также можете использовать кредит для оборотного капитала или для управления вашим бизнесом. Процентные ставки обычно составляют 8 процентов или ниже. Вы можете получить срок погашения до 30 лет.
Экспортные кредиты SBA могут помочь вам расширить свой бизнес на международные рынки. Кредиты могут быть до 5 миллионов долларов со сроком погашения до семи лет. Вы можете использовать кредит на оборотный капитал.
Каковы требования для кредита SBA?
Основные требования для получения кредита SBA состоят в том, что ваш бизнес квалифицируется как «малый», бизнес базируется в США, и что бизнес управляется с целью получения прибыли. Вы также должны иметь хороший личный кредит. Есть более конкретные требования для каждого типа кредита. Например, стартапы должны будут продемонстрировать солидный бизнес-план и обладать обширным опытом управления и ведения бизнеса.
Для ссуды 7 (а) вам, как правило, нужен кредитный рейтинг 680 или выше, без каких-либо серьезных финансовых проблем в последнее время. Если сумма кредита превышает 25 000 долларов США, вам также необходимо предоставить обеспечение. Если вы покупаете бизнес, недвижимость или оборудование, вам также необходимо будет внести первоначальный взнос в размере не менее 10 процентов.
Для кредита CDC / SBA 504 вам понадобится кредитный балл не менее 660. Вам также нужно будет отложить не менее 10 процентов стоимости проекта и иметь чистую стоимость менее 15 миллионов долларов. Вам нужно показать, что вы сможете погасить кредит из денежного потока бизнеса.
Для получения экспортного кредита SBA вам понадобится кредитный рейтинг не менее 660. Вам также нужно будет доказать, что у вас нет недавних банкротств, налоговых залогов или взысканий, и вам необходимо будет предоставить личную гарантию. Вам также может понадобиться показать, что вы можете развивать отношения с зарубежными рынками.
Если вы подаете заявку на микрозайм SBA, вам необходимо иметь кредитный рейтинг около 640 или выше, и вам нужно будет предоставить личную гарантию. Кредитный посредник будет предъявлять особые требования к конкретному кредиту, на который вы претендуете. У ссудного кредита SBA есть подобные требования.
Как подать заявку на кредит SBA
Если вы считаете, что соответствуете требованиям для получения кредита SBA, вам нужно будет найти кредитора SBA. Ищите предпочтительного кредитора SBA, поскольку у них есть большой опыт в обработке ссуд SBA. Как только у вас появится кредитор, он сообщит вам точные документы, которые вам необходимо предоставить. Как правило, они включают ваши финансовые показатели, ваши личные и налоговые декларации, ваше резюме и ваши бизнес-лицензии.
Вам также необходимо заполнить заявку на кредит. Обычно это сводка, профиль вашего бизнеса, информация о владельцах бизнеса, разбивка того, как будет использоваться кредит, и информация о том, как ваш кредит будет погашен. Вам нужно будет предоставить несколько форм SBA, в том числе информацию о заемщике, выписку из личной истории и личный финансовый отчет.
Как правило, процесс кредитования SBA занимает не менее нескольких недель. Как правило, заполнение заявления занимает не менее нескольких дней, а кредитору - не менее недели, чтобы ответить вам письмом о намерениях. Получив письмо о намерениях, вам может потребоваться внести депозит до того, как они начнут андеррайтинг. Процесс подписки обычно занимает две или три недели. Если вы одобрены, вы получите письмо с обязательством. Возможно, вам придется внести больший депозит, чтобы перейти к закрытию. Закрытие кредита обычно занимает от нескольких дней до нескольких недель.
Другие способы, которыми SBA может помочь вам
Ссуды - только один аспект Администрации Малого бизнеса. Они предлагают обширные образовательные ресурсы, в том числе рекомендации о том, как составить бизнес-план, как провести исследование рынка и как рассчитать начальные затраты. Они также могут помочь вам завершить этапы структурирования и регистрации вашего бизнеса и получения соответствующих лицензий и разрешений.
Если ваш бизнес уже работает, SBA может помочь вам узнать, как улучшить ваше финансовое управление и как нанимать и управлять сотрудниками. Они могут дать совет по маркетингу и продажам и помочь вам подготовиться к чрезвычайным ситуациям. Они также могут помочь вам развивать свой бизнес, добавляя новые места или приобретая новые предприятия.
