Компенсирующий баланс - это остаток на счете, который банк может использовать для погашения неоплаченного кредита. Ссуды с погашением в рассрочку, предусматривающие требование компенсационного баланса, будут иметь более высокую эффективную процентную ставку, чем ссуды без этой функции. Расчет процентной ставки по компенсационному балансу и рассрочке займа поможет вам понять истинную стоимость долга. Если ваш кредит «обесценен», это означает, что кредитор будет требовать проценты авансом, а не в конце периода. У тех, кто имеет льготный кредит, есть один дополнительный шаг, необходимый для завершения их эффективного расчета процентов.
Предметы, которые вам понадобятся
-
Кредит с договором компенсирующего баланса
-
Калькулятор
Типичный кредит в рассрочку с компенсационным балансом
Посмотрите на документы по вашему кредиту, чтобы определить основную сумму кредита, необходимый компенсационный баланс и указанную процентную ставку. Компенсационный баланс обычно выражается в процентах от основной суммы кредита, но некоторые кредиторы могут указывать фиксированную стоимость в долларах.
Рассчитайте номинальный процент. Это делается путем взятия заявленной процентной ставки и умножения ее на основную стоимость. Например, если у вас был заем в размере 100 000 долларов США с 10-процентной процентной ставкой и 5-процентным компенсирующим балансом, ваш номинальный процент будет составлять 10 000 долларов США (100 000 долларов США x 10 процентов).
Рассчитать необходимый компенсационный баланс. Если у вас есть указанная сумма в долларах для вашего компенсационного баланса, этот шаг для вас уже выполнен. Если у вас есть необходимый компенсационный баланс определенного процента, возьмите этот процент и умножьте его на указанную основную сумму. Используя тот же пример, приведенный выше, ваш требуемый компенсационный баланс будет составлять 5000 долларов США (100 000 долларов США x 5 процентов).
Рассчитайте доступную сумму. Это делается путем вычитания необходимого компенсационного баланса из основной стоимости, указанной в кредите. Используя тот же пример, доступная сумма основного долга составит 95 000 долларов США (100 000 долларов США - 5 000 долларов США)
Разделите номинальный процент на имеющуюся основную сумму. Это ваша эффективная процентная ставка и истинная стоимость долга. В этом примере эффективная процентная ставка составляет 10,53% (10 000 долл. США / 95 000 долл. США).
Скидка в рассрочку с компенсационным балансом
Выполните шаги с первого по третий из раздела «Обычный кредит в рассрочку с компенсационным балансом».
Рассчитайте доступную сумму. Это делается путем взятия полной основной суммы и вычитания номинального процента и компенсационного баланса. Используя тот же пример, что и выше, доступная сумма основного долга составит 85 000 долларов. (100 000 - 10 000 - 5 000 долларов)
Разделите номинальный процент на имеющуюся основную сумму. В этом примере эффективная процентная ставка составляет 11,76 процента (10 000 долларов США / 85 000 долларов США).
подсказки
-
Рассчитайте эффективную процентную ставку по кредиту до подписания документов. Это даст вам представление об истинной стоимости долга и поможет вам оценить все ваши варианты.
Предупреждение
Убедитесь, что вы понимаете условия любого кредитного соглашения до подписания документа. После подписания вы несете юридическую ответственность за условия соглашения.
