Кредитный риск относится к потенциальным убыткам, которые компания понесет, если клиент не оплатит свой счет. Компании должны ожидать, что некоторые из их клиентов не выполнят свои обязательства по предоставленному им кредиту. Существует множество методов, которые компании могут использовать для управления кредитным риском.
Принятие решений по кредитам
Компании обычно не предоставляют кредит каждому клиенту, который его запрашивает. Они решают, какие клиенты более рискованные, чем другие, и предоставляют кредит тем клиентам, которые менее рискованны. Компания выявляет рискованных клиентов, анализируя кредитный отчет клиента, в котором подробно описываются другие кредитные счета, открытые клиентом, и их история платежей. История просроченных платежей свидетельствует о том, что клиент с большей вероятностью будет продолжать оплачивать счета с опозданием. Компания также проверяет историю трудоустройства и текущий доход клиента, чтобы определить способность клиента осуществлять платежи. После рассмотрения кредитного отчета и проверки занятости, компания решает, следует ли предоставлять кредит клиенту.
Управление портфелем
Кредиторы и кредиторы управляют своими портфелями, используя объективные критерии, а не субъективные критерии. Клиент, запрашивающий кредит, может показаться кредитоспособным и ответственным при встрече с кредитором или кредитором и позднее пропустить платежи. Использование объективных критериев требует, чтобы кредитор или кредитор смотрели на действия клиента, а не на его внешний вид. Использование объективных критериев также помогает компании определить условия кредита.Клиент с более высоким риском платит премиальную процентную ставку за возможность занять деньги или получить кредит. Более высокая процентная ставка, взимаемая с более рискованных клиентов, уменьшает потери, понесенные при дефолте заемщика.
Прогнозирование потерь
Прогнозирование убытков включает определение характеристик заемщика и использование этих характеристик для выявления потенциальных кредитных рисков. Эти характеристики включают показатели просроченной задолженности, списания и уровня дохода. На ранних этапах прогнозирования потерь не хватало точности, и появились более сложные методы. К ним относятся методы сезонной индексации и кривой годовой кривой для определения уровня риска для конкретного заемщика. Сезонная индексация смотрит на уровни риска заемщиков в разное время года. Старинные методы лечения отображают процент просроченных кредитов по различным периодам времени.
