Нажатие 401 (K) до выхода на пенсию может быть болезненным. Если вы берете деньги до того, как вам исполнится 59 1/2, это не только облагается налогом, но IRS бьет вас 10-процентным штрафом за снятие денег. Если вам нужны деньги, чтобы начать новый бизнес, есть способы раннего использования учетной записи, например, кредит 401 (k). Все методы имеют свои недостатки, такие как потеря пенсионных накоплений. 401 (k) обычно является непрактичным источником стартового капитала.
Взять ссуду 401 (к)
Если вы все еще на работе, вы можете взять взаймы у своего 401 (к). Обычно лимит составляет половину вашего аккаунта или 50 000 долларов, в зависимости от того, что меньше. Вам не нужен кредитный чек, а процентная ставка ниже, чем вы, вероятно, получите от банка. Поскольку проценты уходят на ваш счет, вы действительно платите их себе. Некоторые планы, однако, не разрешают кредиты или разрешают их только по ограниченным причинам, таким как расходы на колледж, медицинские счета или предотвращение потери права выкупа. Если ваш план является одним из таких, вы не можете использовать деньги для начального финансирования. Обратитесь к администратору 401 (k), чтобы узнать правила для вашей учетной записи.
Риски ссуд
Кредит 401 (K) поставляется с условиями. Как правило, вы должны погасить кредит в течение пяти лет, если вы не уйдете с работы - тогда он должен быть выплачен немедленно. Если вы хотите оставить свою работу, чтобы начать новый бизнес, это большой недостаток. Все, что вы не возвращаете, считается налогооблагаемым доходом. Например, предположим, что вы заняли 25 000 долларов, чтобы начать свой бизнес, окупили 7 000 долларов, а затем ушли. Вы возвращаете 8 000 долларов США оставшегося остатка, оставляя 10 000 долларов США, на которые необходимо уплатить налог, плюс 10-процентный штраф. Вы также сэкономите на 10000 долларов в своем 401 (к) на пенсию.
Снятие со счета
IRS иногда позволяет вам снимать средства до 59 лет, не выплачивая 10-процентный штраф. Если вы уйдете с работы после того, как вам исполнится 55 лет, вы можете начать снимать деньги со своего 401 (k) и платить только регулярный подоходный налог с этих денег. Другой вариант - регулярно снимать деньги в течение как минимум пяти лет или до тех пор, пока вам не исполнится 59 1/2. Сумма, которую вы можете получить без штрафа, основана на формуле IRS. Обычно формула не позволяет вам вывести средства, достаточные для того, чтобы обеспечить основной бизнес-капитал - и чем вы моложе, тем меньше вы сможете вывести.
Риски для выхода на пенсию
Все, что вы снимаете со своего 401 (k), оставляет вам меньше денег для выхода на пенсию. С кредитом вы можете вернуть деньги обратно, но потеряете проценты, которые заработали бы деньги, если бы оставили их в покое. Вывод средств - это постоянная потеря. Если вы снимите, скажем, 5000 долларов, вы не сможете вернуть деньги в 401 (к), даже если ваш бизнес зарабатывает столько и больше. Если ваш бизнес успешен, это может не иметь значения, но, возможно, ваш пенсионный доход окажется гораздо более ограниченным, чем вы планировали.
