Страховые компании могут быть обозначены как допущенные или не допущенные. Разница в том, что страховые компании по одной классификации обязаны следовать государственным нормам, а компании по другой - нет. Это влияет на тип риска, который страховые компании могут покрыть, и на то, как работает их бизнес. С учетом ограничений, неуверенности и других факторов, которые необходимо учитывать, наиболее важным аспектом для заявителя при покупке страховки может быть финансовое положение предприятия.
Значимость
Важно знать, что, хотя в признанных компаниях есть обещание государственного страхового фонда выплатить страховые выплаты, сумма, которую получат страхователи, может быть меньше, чем та, за которую они платят. В каждом штате есть ограничение на сумму, подлежащую выплате в случае неудачи допущенной компании. Это может быть очень трудно для владельца полиса, если оно значительно меньше суммы, необходимой или присуждаемой. Тем не менее, клиенты не допущенных компаний будут в худшем положении, поскольку их требования не будут оплачены вообще, если их компания свернется.
Допускаются
Допускаемые страховые компании должны следовать рекомендациям, установленным департаментом страхования (DOI) государства, в котором они ведут бизнес. Ставки допущенной страховой компании, а также их практика, реклама и резервы денежных средств регулируются DOI и запрещено отклонять или изменять любые бизнес-решения без их одобрения. Кроме того, допущенные компании являются частью их государственной программы страховой гарантии, которая будет оплачивать требования клиентов, принадлежащих допущенной компании, которая становится неплатежеспособной.
Non-Допускаются
Страховые компании, которые выбирают неприемлемый бизнес, не обязаны следовать государственным нормам. Они должны были доказать, что в финансовом отношении способны вести бизнес. Они не должны будут сообщать о своих ставках в DOI и могут взимать плату в зависимости от степени риска. Это позволяет страховым компаниям принимать на себя заявителей с более высоким риском, которые имеют больший потенциал потерь. Страховые компании, которые покрывают наводнения, землетрясения, ответственность и другие специальные риски, являются в основном недопущенными субъектами.
Соображения
Когда дело доходит до выбора допущенной или не допущенной страховой компании, финансовая устойчивость фирмы является наиболее важным фактором для рассмотрения. AM Best, независимая компания, которая оценивает страховые компании на основе их финансовой жизнеспособности, устанавливает стандарт для отрасли. Рейтинги представляют собой буквы (A-S) со знаками (+, -).Фирмы, которые являются полностью платежеспособными, имеют рейтинг A ++, что означает превосходство и безопасность. К сожалению, компании, которые находятся в затруднительном положении или были подвергнуты проверке, могут получить оценку F или S, что означает «В ликвидации» или «Приостановлено» соответственно.
заблуждения
Неприемлемым компаниям может показаться, что вести дела с ними рискованнее, но это не так. Допущенные компании, в соответствии с правилами, меньше по размеру и имеют меньшие денежные резервы. Следовательно, эти компании могут иметь рейтинг «B» или хуже и могут оказаться на грани банкротства. Правительство поддержит требования клиентов до того, как их больная признанная компания свернется, но могут потребоваться годы, чтобы получить какую-либо компенсацию. И наоборот, недопустимые компании могут иметь самые сильные рейтинги с миллиардами долларов в своем резерве без угрозы потери своей платежеспособности.
