Сколько денег вы намерены сэкономить и инвестировать к концу этого года? Если вы не можете ответить на этот вопрос, вам нужен план. Финансовый план.
Что такое финансовое планирование?
Финансовое планирование - это процесс разработки дорожной карты для достижения ваших жизненных целей. Но сначала вы должны определить свои цели. Что вы надеетесь достичь и когда? Они могут включать в себя:
- Покупка вашего первого или второго дома.
- Оплата за колледж для детей.
- Начиная бизнес.
- Вырастить семью.
- Откладывание средств на случай чрезвычайных ситуаций.
- Оплата отпуска.
- Сокращение долгов, особенно кредитных карт.
- Защита вашей семьи на случай, если с вами что-то случится.
- Откладывать деньги на пенсию.
- Передача наследства вашим детям.
Финансовый план - это дорожная карта, которая определяет, как вы достигнете своих целей. Он оценивает ваше текущее финансовое положение и излагает числа, необходимые для достижения каждого милипоста. Но финансовое планирование - это не только экономия денег. Речь также идет о внимательном рассмотрении всех финансовых аспектов вашей жизни: дохода, денег, инвестиций, выхода на пенсию, налогов, страхования и имущественного планирования. Цель финансового плана состоит в том, чтобы согласовать все эти части во всеобъемлющем проекте, чтобы следовать и достигать ваших целей.
Почему важно финансовое планирование
Если у вас нет дорожной карты о том, как вы собираетесь достичь своих целей и задач, эти мечты - просто фантазии. Вероятность достижения ваших целей очень мала. Хороший финансовый план определит ваши финансовые цели и поможет вам решить, насколько они реалистичны. Он будет иметь четко определенные, действенные шаги и скажет вам, сколько денег откладывать каждый месяц и куда их вкладывать. Он покажет ошибки, которые вы делаете с деньгами, и найдет новые способы получить более высокую прибыль. Вы будете инвестировать с большей уверенностью, строить богатство и жить более комфортно.
Как найти финансового консультанта
Выбор финансового консультанта зависит от того, сколько помощи вы считаете нужным. Если вам нужна подробная дорожная карта с финансовыми целями и методами их достижения, то вам подойдет комплексный консультант. Этот тип профессионала будет учитывать все: инвестиции, выход на пенсию, образование, страхование и другие соображения. Оплата производится либо по почасовой ставке, либо по фиксированной ставке.
Может быть, вы уже определили свои цели и просто хотите советника для руководства по управлению активами. Этот вид услуг будет взимать процент, обычно от 1 до 2 процентов от активов под управлением. С осторожностью относитесь к тем советникам, которые хотят взимать комиссию с продаваемой ими продукции.
Ищите опытного консультанта, который является сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Эти консультанты должны сдать строгие экзамены и продолжить непрерывное образование, чтобы сохранить свою сертификацию.
Финансовое планирование имеет важное значение для тех, кто хочет продвинуться в жизни и быть в состоянии жить комфортно. Наличие смутной надежды на то, что вы будете каждый месяц что-то откладывать, если что-то и останется убрать, не является планом и не приведет к финансовой безопасности.
