Если вы когда-либо открывали выписку по кредитной карте только для того, чтобы спросить себя: «Какова эта сумма?», Возможно, вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами или кражи личных данных. Это только один из многих способов мошенничества с кредитными картами. Несанкционированные списания средств с дебетовой карты, а также несанкционированное снятие средств через банкомат также могут указывать на то, что произошло мошенничество. Мошенничество с кредитными картами поражает как частных лиц, так и предприятия. После того, как клиент уведомит банк, выпустивший карту, о несанкционированном списании или снятии средств, банк проведет собственное расследование мошенничества с кредитной картой.
Показатели мошенничества с кредитными картами
Уровень мошенничества с банковскими картами и кредитными картами растет и достигает 20-летнего максимума.Одна из форм мошенничества с картами, известная как «скимминг карт», при которой воры крадут пользовательские данные в банкоматах, ежегодно возрастает примерно на 174 процента за успешные «сборы».
Тем не менее, банковские служащие, которые помогают в проведении расследований мошенничества, умеют обнаруживать разницу между фактическим мошенничеством с кредитной картой или банковской картой и обвинениями, которые просто оспариваются. Мошенничество, как правило, включает в себя совершенно неизвестное лицо или компанию, которые несут несанкционированные платежи с вашей учетной записи, скимируют данные вашей учетной записи или крадут и манипулируют информацией, позволяющей установить личность, с целью мошеннической оплаты с вашей учетной записи. Обычно это также касается лиц или компаний, с которыми владелец карты никогда ранее не совершал никаких транзакций.
В спорных платежах, с другой стороны, могут участвовать стороны, известные друг другу. Если в прошлых заявлениях владельца карты были указаны регулярные платежи, произведенные юридическому или физическому лицу, обвиняемому в мошенничестве, банк, скорее всего, будет рассматривать предполагаемое мошенничество как просто оспариваемый платеж.
Другие потенциальные признаки мошенничества включают чрезвычайно непропорциональные обвинения. Например, если вы обычно платите конкретному бизнесу 100 долларов США пятого числа каждого месяца, но внезапно с 8-го по счету взимается плата в размере 3000 долларов США, ваш банк, скорее всего, отнесется к этому с некоторым скептицизмом. В идеале банк позвонит вам и попросит авторизацию на эту необычную плату. Если обвинение является мошенническим, то банк может остановить транзакцию до того, как она нанесет ущерб.
Лучше всего проверять каждое утверждение на расхождения, как только оно поступает. Если вы обнаружите какие-либо покупки, которые не соответствуют вашим записям, или какие-либо платежи, которые вы не санкционировали, вы сможете немедленно уведомить об этом банк. Это, в свою очередь, помогает защитить ваш аккаунт от дальнейшего повреждения и может помочь вам вернуть деньги раньше.
Как банки проводят расследование мошенничества с кредитными картами
После того, как владелец карты уведомит банк-эмитент об оспариваемом платеже, банк начнет расследование мошенничества с кредитной картой.
Помимо других законов или статутных законов, Закон об электронном переводе средств регулирует относительные права и обязанности банков и держателей карт в случае мошенничества с кредитными картами. Этот статут может также ограничивать обязательство банка по возврату или возмещению клиенту средств, потерянных в результате мошенничества.
Закон EFT требует, чтобы клиенты предпринимали определенные действия незамедлительно после обнаружения несанкционированного платежа. Эти необходимые действия включают в себя немедленное уведомление эмитента карты, если это возможно, но не позднее, чем через 60 дней после даты выписки. Объяснение также должно включать в себя точную сумму, дату обвинения и описание того, почему обвинение считается мошенническим.
Закон EFT требует от банка незамедлительного расследования ошибки и ее устранения в течение 45 дней после этого. Если расследование занимает более 10 дней, и в нем задействовано мошенничество, а не просто оспариваемый платеж, то банк обязан возместить оспариваемую сумму. Льготный период продлен до 20 дней для новых клиентов.
Банк также обязан письменно уведомить держателя карты о результатах расследования и заключении. Владелец карты имеет право запрашивать и получать копии любых документов, которые банк собрал или представил в ходе расследования, если эти документы имели отношение к его заключению.
Правоохранительные органы и мошенничество с кредитными картами
Одновременно или в какой-то момент, вскоре после расследования, банк может уведомить правоохранительный орган в соответствующей юрисдикции о мошенническом предмете и любых других фактах, которые он мог раскрыть в ходе расследования.
ФБР может расследовать случаи мошенничества с кредитными картами из-за кражи личных данных. Закон 1998 года о борьбе с хищением личных данных и допущении и Законом об усилении наказания за хищение личных данных устанавливает уголовную ответственность за хищение личных данных при отягчающих обстоятельствах и уполномочивает ФБР расследовать или оказывать помощь в расследованиях, проводимых местными правоохранительными органами в определенных случаях.
Тем не менее, большинство случаев мошенничества с кредитными картами и кражи личных данных будут полностью решаться местными правоохранительными органами, если вообще будут. Несанкционированные платежи представляют собой кражу личных данных, поэтому при обнаружении мошенничества владелец карточки, на которого оказывается влияние, должен позвонить в местные правоохранительные органы, а также в сам банк. Даже если правоохранительные органы отказываются проводить расследование, настаивайте на подаче официального полицейского отчета. Этот документ может помочь вам позже, если вы обнаружите дальнейшее мошенничество или вам нужно будет защититься от неправомерных действий в отношении вас.
Кроме того, это хорошая идея, чтобы уведомить все три основных агентства кредитной отчетности и запросить предупреждение о мошенничестве, которое будет размещено в вашем файле. Эти оповещения обеспечивают дополнительный мониторинг вашей учетной записи в течение 90 дней, поэтому любые попытки создать кредитные обязательства на ваше имя в течение этого времени будут отклонены, если кредитор не подтвердит вашу личность с вами напрямую.
