Получение кредита для малого бизнеса является сложной, но не невозможной задачей. Требуется тщательная оценка потенциального дохода вашей компании, знание вашей собственной кредитоспособности и решимость пройти через все шаги, необходимые для обеспечения финансирования.
Будь готов
Прежде чем подавать заявку на кредит, будьте готовы ответить на вопросы, которые задаст кредитор, прежде чем согласиться финансировать ваше предприятие. Банки сначала изучат соотношение долга к собственному капиталу вашей компании, которое измеряет, сколько денег вы уже одолжили, а не сколько денег вы вложили в свою компанию. Чем больше ваших собственных долларов вы вкладываете в бизнес, тем больше у вас шансов получить кредит. Если у вас высокое соотношение долга к собственному капиталу, лучшим вариантом может быть поиск инвестора в акционерный капитал для приобретения доли участия в вашей компании.
Финансовая задолженность
В случае долгового финансирования, как и в случае с любым другим займом, вы занимаете деньги для погашения с течением времени, обычно под проценты. Несмотря на то, что вы можете получить кредиты от друзей и семьи, финансовые учреждения являются основным источником кредитов для малого бизнеса. Такие кредиты могут быть обеспечены через администрацию малого бизнеса или через программы штата и местных органов власти. Однако кредиты, обеспеченные государством, только снижают риск для банков и кредитных союзов. Вам все еще нужно показать способность погасить кредит.
Для стартап-бизнеса SBA также рекомендует подготовить подробный пакет ссуд, в котором подробно объясняется, как бизнес будет приносить достаточный доход для погашения ссуды. Кредитный пакет должен включать:
- Ваш личный фон и резюме.
- Бизнес-план, который включает в себя убедительный рассказ и полный набор прогнозируемой финансовой отчетности, включая денежные потоки, прибыли и убытки и бухгалтерский баланс.
- Личный и деловой кредитный отчет.
- Банковские выписки за предыдущий год, налоговые декларации за три года и любые применимые юридические документы, такие как учредительный договор или организация, лицензии на ведение бизнеса или другие необходимые формы.
Наконец, вам нужно объяснить, зачем вам кредит и на что вы планируете потратить деньги.
Повышение квалификации
Помимо определения препятствий для получения финансирования для запуска малого бизнеса, SBA предоставляет ресурсы и обучение, чтобы помочь вам преодолеть эти препятствия.Ресурсные партнеры SBA, Центры развития малого бизнеса и SCORE, предоставляют консультационные услуги и управленческую помощь - в большинстве случаев бесплатно - предпринимателям, желающим начать собственный бизнес.
Кредитные программы SBA
SBA, как правило, гарантирует от 75 до 90 процентов кредита, что повышает вероятность получения кредита небольшим стартапом, устраняя большую часть риска для кредитора. Кредиты SBA включают в себя:
- Программа микрозаймов: предоставляет кредиты на сумму до 50 000 долларов США для помощи малому бизнесу в оборотном капитале, запасах, расходных материалах, приспособлениях и оборудовании. Средний микрокредит составляет около 13 000 долларов.
- «Сертифицированная девелоперская компания / 504 кредита». Эти кредиты финансируют основные фонды, такие как недвижимость и оборудование. Максимальные суммы кредита варьируются от 4 до 5,5 миллионов долларов США, в зависимости от того, как будут использоваться кредиты. Желательные цели включают достижение целей создания рабочих мест или развития сообщества, выполнение приоритетов государственной политики, включая сокращение потребления энергии, или для мелких производителей для улучшения местной экономики.
- 7 (а) Кредиты: максимальный размер кредита составляет 5 миллионов долларов США. Средняя сумма кредита в 2012 году составила 337 730 долларов США. Ссуды включают гарантийные комиссии для ссуд свыше 150 000 долларов США. SBA гарантирует 85 процентов по кредитам до 150 000 долларов и 75 процентов по кредитам свыше 150 000 долларов. SBA будет гарантировать только максимальный риск в размере 3,75 миллиона долларов.
Банковские кредиты
Банку может потребоваться больше убедительности в вашей способности погасить обычный кредит из-за отсутствия гарантии, но обычные кредиты предоставляют больше свободы в использовании денег. Однако обычные бизнес-кредиты могут включать более короткие сроки погашения и могут включать всплывающие платежи, которые затрудняют их возврат, если ваш бизнес не развивается быстро.
