Кредиты для малого бизнеса подразделяются на два типа - на основе активов и факторинга. Каждый кредит требует разной документации и разных требований, что позволяет вам выбрать тот, который лучше всего подходит для поддержания вашего бизнеса.
Определитесь с типом кредита
Кредиты на основе активов похожи на традиционные кредиты и требуют обширной документации, чтобы показать, что вы лично кредитоспособны и что ваш бизнес может идти в ногу с планом платежей. Многие финансовые учреждения используют Программу ссуд 7 (a) для администрации малого бизнеса, чтобы гарантировать ссуду, основанную на активах, поэтому для кредитора существует меньший риск.
Если вам просто нужно краткосрочное финансирование, рассмотрите факторинговый кредитиногда упоминается как финансирование дебиторской задолженности для покрытия нехватки наличных. Факторинг предполагает продажу вашей дебиторской задолженности для получения краткосрочного кредита. Вы получите меньше, чем задолженность, с конкретной суммой, зависящей от вашей отрасли и предполагаемого риска того, что любой долг будет неоплаченным.
Квалификация
По мнению Forbes, для получения кредита на основе активов обычно требуется кредитный рейтинг от 700 до 800 и выше. Вы все еще можете претендовать на счет в диапазоне 650-700. Если вы занимаетесь бизнесом не менее пары лет и можете продемонстрировать сильную историю продаж, а также надежный денежный поток, у вас больше шансов получить кредит, чем у стартапа. Вы также с большей вероятностью получите кредит, если у вас есть залог для обеспечения кредита, например, акции в сфере недвижимости или инвестиционный портфель.
Банк требует меньше квалификаций для факторингового кредита. Если вы правильно настроили свой бизнес и имели положительный денежный поток, вы, вероятно, имеете на это право.
Требуется документация
Разработать полный бизнес-план для кредитов на основе активов. План объясняет сильные и слабые стороны вашей компании, возможности и угрозы, также известные как SWOT-анализ. Опишите, как ваш опыт и образование помогают вам вести бизнес. Добавьте финансовые данные, включая отчеты о прибылях и убытках за последние три года, если таковые имеются. Включите отчеты о движении денежных средств, текущий баланс и личные налоговые декларации за три года. Используйте резюме вашего бизнес-плана, чтобы объяснить, зачем вам нужны деньги, и рассказать уникальную историю вашей компании, чтобы кредитор понял, куда движется ваш бизнес.
Для факторинга ссуд вам необходим отчет о дебиторской задолженности, который показывает счета за последние 90 дней. Запланируйте заполнение заявки на факторинг счета и включите деловую документацию, которая показывает, что ваша компания настроена с соответствующими государственными органами, такими как налоговые органы штата и федеральные.
Плохие кредитные проблемы
Без сильного кредитного рейтинга ваши шансы на получение кредита на основе активов значительно уменьшаются. SBA рекомендует предоставить дополнительную документацию в рамках вашего бизнес-плана, если ваш кредитный рейтинг слаб или вы столкнулись с банкротством. Например, включите банковские депозиты, которые показывают, что вы делаете регулярные текущие депозиты и имеете положительный денежный поток. Другой вариант - найти кредитного партнера, который имеет предпочтительный кредитный рейтинг и готов подписать ссуду.
