Потребителей постоянно бомбардируют сообщения о том, что они должны приобрести страховку, чтобы защитить свои дома, кредитные карты, здоровье, семьи и даже потребительские товары, такие как электронное оборудование. Хотя определенные виды страхования, такие как страхование автомобиля и дома, необходимы, поскольку они требуются в вашем штате или по контракту, другие виды страхования являются необязательными. У большинства видов страхования есть свои преимущества и недостатки.
Страхование автомобиля
В большинстве штатов водители должны иметь минимальную страховку автомобиля, чтобы они могли компенсировать потерпевшей стороне в случае причинения физического или материального ущерба. Помимо требуемых минимумов, у потребителей есть возможность приобрести полное покрытие, которое покрывает ремонт их транспортных средств, даже если они были виноваты, а также варианты «ограниченного деликта» или «полного деликта». В большинстве штатов ограниченные возможности деликта позволяют водителю восстанавливать фактические травмы, такие как медицинские расходы, повреждение автомобиля и потерю заработной платы. Опция полного деликтного обращения позволяет получить компенсацию за нематериальные травмы, такие как «боль и страдания». Преимущество приобретения дополнительного покрытия заключается в том, что потребителю не придется платить большие суммы из кармана за медицинские счета или материальный ущерб. Недостатком является то, что водитель будет нести более высокие премии за дополнительные варианты страхования.
Страхование домовладельцев и аренда
Если вы приобрели дом и взяли ипотечный кредит, вам, вероятно, потребовалось получить страховку домовладельца в качестве условия ипотеки. Аналогичным образом, многие арендодатели требуют от арендаторов получения страховки арендатора в качестве условия их аренды. Для домовладельцев, которые владеют своими домами напрямую (без ипотеки или залогового удержания) и арендаторов, которые не обязаны получать страховую аренду, страховка является необязательной. При таком типе страхования преимущества, как правило, перевешивают недостатки. Основным недостатком является дополнительный расход страховых взносов. Однако, если ваш дом или арендная плата разрушены или сильно повреждены в результате пожара, стихийного бедствия или другого происшествия, у вас не будет возможности возместить свою потерю, если вы отказались от покупки страховки.
Медицинская страховка
Медицинская страховка помогает частным лицам и семьям оплачивать счета врача и другие медицинские расходы по мере необходимости. Медицинское страхование предоставляется в нескольких формах: финансируемые государством планы медицинского страхования для жителей с низким доходом, предоставленные работодателем групповые планы и индивидуально приобретенные планы. Лица, которые имеют право на финансируемые государством планы должны зарегистрироваться, если они не могут позволить себе альтернативу. Основным недостатком этих планов являются услуги и выбор врачей часто ограничен. Планы группы работодателей часто имеют более низкие премии, чем индивидуально приобретенные планы. Тем не менее, ваш выбор покрытия с планами работодателя, как правило, ограничивается предложениями в конкретном плане, который выбрал ваш работодатель.
Страхование жизни
Страхование жизни обеспечивает определенную сумму денег для бенефициара (обычно члена семьи или супруга), когда вы умрете. Страхование жизни обычно предлагается в двух формах: срок и вся жизнь. Срок страхования жизни предусматривает определенную сумму покрытия в течение ограниченного периода времени. Например, вы можете приобрести полис на срок 25 лет с установленной премией в месяц. По истечении 25 лет вы будете переоценены, и ваша премия, вероятно, увеличится. Целое страхование жизни обеспечивает определенную сумму покрытия по установленной ставке взноса, которая не истекает. Держатели полисов также имеют возможность выкупить сумму, которую они заплатили, за всю полис жизни, пока они еще живы. Срок жизни полисов дает преимущество приобретения большего количества страховки с уменьшенной премией.
Потребительские гарантии
Потребительские гарантии - это форма страхования, которую предлагает производитель или розничный продавец потребительского товара. Например, при покупке компьютера, телевизора или кухонного прибора вам может быть предложен «расширенный гарантийный план» при оформлении заказа. Преимущество этого вида страхования заключается в том, что ваш продукт будет отремонтирован или заменен бесплатно, если продукт неисправен из-за дефекта конструкции. Как правило, эти типы гарантий не распространяются на несчастные случаи или ущерб, причиненный вами или третьей стороной. Основным недостатком является то, что стоимость гарантии не может быть оправдана с учетом покупной цены продукта и ожидаемого срока полезного использования.
