Большая часть того, что принадлежит вам или вашему бизнесу, со временем обесценивается. Компьютеры устаревают, офисная мебель страдает от износа, инвентарь устаревает, а оборудование ломается. В результате они все стоят меньше, чем когда вы их купили. Когда вы подаете страховое заявление, ваш страховщик учитывает амортизацию при выписке вам чека. Однако вы должны иметь возможность подать второй иск на возмещаемую амортизацию.
Фактические затраты и замена
Страхование имущества имеет две основные разновидности, покрывающие либо фактические расходы, либо затраты на замену. Разница значительна. Скажем, у вас есть политика фактических затрат, и часть вашей крыши рвется в шторм. Фактическая стоимость покрытия покрывает стоимость замены вашей крыши, за вычетом амортизации. Если ваш ремонт крыши будет стоить 5000 долларов, но на крышу будет начисляться амортизация в 3000 долларов, вы получите 2000 долларов за вычетом франшизы. Вы должны будете найти оставшиеся 3000 долларов в вашем кармане.
Замена покрытия платит достаточно, чтобы вы могли починить или купить замену того, что вы потеряли, вплоть до пределов покрытия политики. Если вам понадобится 5000 долларов на ремонт крыши, страховка заплатит столько же, меньше вашей франшизы.
Некоторые покупатели страховых услуг задаются вопросом, какое покрытие требуется по закону. По закону вы можете пойти в любую сторону и решить вообще не получать страховку имущества. Однако если вы берете ипотечный кредит на покупку дома или склада, ваш кредитор, вероятно, будет настаивать на том, чтобы вы также брали страховку.
Работа со страховой амортизацией
Если вы потеряете новое имущество, которое претерпело небольшую амортизацию, страховщик, вероятно, может сократить вам один чек, чтобы покрыть ваши убытки. Если амортизация находится в игре, и у вас есть запасное покрытие, вам понадобится две проверки.
Скажем, вы работаете из дома на своем ноутбуке. Кто-то взломал и украл его. Страховщик рассматривает модель и программное обеспечение, установленное на ней, и приходит к выводу, что для покупки сопоставимого заменяющего компьютера потребуется 1600 долларов. К сожалению, вашему ноутбуку было три года, а амортизация составляет 200 долларов в год, поэтому вы получаете чек всего за 1000 долларов или меньше, если применяется франшиза.
Поскольку вы заплатили за покрытие стоимости замены, это еще не конец истории. Вы выходите на улицу, покупаете запасной компьютер и отправляете чек страховщику. Затем компания вырубает вам чек на возмещаемую амортизацию в размере 600 долларов.
Вам нужны квитанции, потому что страховая компания возместит вам только то, что вы потратили. Если вы найдете выгодную модель, которая стоит всего 1400 долларов, они покроют 400 долларов за амортизацию. Если ваши родители купят вам новый ноутбук в подарок или вы решите не покупать его, вы не получите второй чек. Если вы купите ноутбук за 2000 долларов, вы не получите более 600 долларов США в качестве возмещаемой амортизации. Все, что выше, на тебе. Независимо от того, сколько вы тратите, вы все равно сохраняете первый чек.
Часы тикают
Еще одним ограничением восстановления амортизации является то, что страховщик не будет ждать вечно. Вы должны начать ремонт или покупку в течение определенного периода времени, иначе вы не сможете получить второй чек. Страхование путешественников, например, гласит, что вы должны уведомить их в течение 180 дней, что вы намереваетесь подать возмещаемую амортизацию. У других страховщиков будут свои правила.
Ведите хорошие записи
Просто сказать своему страховщику, что вы сделали ремонт, а затем попросить вторую проверку, не собирается ее сокращать. Документируйте все, что вы делаете, и все, что вы платите. Сохраните свои счета, контракты, квитанции и отмененные чеки, сделайте копии и отправьте их своему страховщику. Уточните, что включает в себя оформление документов: ремонт, за который вы заплатили, и товары, которые вы купили. Включите номер вашей претензии, чтобы страховщику было легче обрабатывать документы.
