После долгих лет мечтаний, потливости и шума вы наконец отметили все флажки в своем контрольном списке для малого бизнеса. У вас есть бизнес-план, название, юридическая структура, лицензии, маркетинговые и дистрибьюторские услуги, бухгалтерия, все сотрудники, которые вам нужны, и даже новое рабочее пространство с новым оборудованием. Теперь все, что осталось сделать, это развернуть для публики.
Не так быстро, благодаря этой "блестящей новой рабочей области с блестящим новым оборудованием". Если ваш бизнес занимает или использует коммерческую недвижимость, вполне вероятно, что вам понадобится страхование коммерческой недвижимости, если вы цените спокойствие. Но так же, как ваш бизнес по восстановлению винтажной обуви отличается от чартерной бухгалтерской службы на другой стороне улицы, каждая политика сильно варьируется.
Коммерческое строительное страхование
Если есть вероятность того, что ваша коммерческая недвижимость подвергнется краже, пожару или стихийному бедствию, дорогостоящему ремонту или даже потерянному доходу - и, безусловно, есть вероятность всего этого - тогда стоит рассмотреть вопрос о страховании коммерческой недвижимости. Этот тип покрытия не просто коммерческая страховка здания; оно охватывает имущество, такое как тяжелое оборудование, компьютеры, сырье, инвентарь, расходные материалы, мебель, приспособления и многое другое, независимо от того, арендуете ли вы или владеете рабочим пространством, - оно может даже покрывать имущество, оставленное на попечении вашего бизнеса. Считайте, что этот тип покрытия практически необходим, если в вашем регионе находятся физические активы, на которые опирается поток доходов вашего бизнеса.
Однако одна вещь, которую вам, возможно, не придется учитывать, имеет юридически важное значение. Законы различаются в зависимости от штата, но в то время как в большинстве штатов требуется страховое покрытие, ориентированное на работников, такое как компенсация работникам, инвалидность и безработица, получение полиса страхования коммерческой собственности обычно не требуется по закону.
Взгляд на средние
Тарифы на страхование коммерческой недвижимости столь же разнообразны, как и оценки всех предприятий в Америке. Ваша ставка полностью зависит от размера, характера и активов вашего бизнеса, но, чтобы дать общее представление о ставках, вы можете взглянуть на некоторые средние цифры.
Согласно данным HowMuch.net за 2017 год, ставки страхования коммерческой недвижимости начинаются примерно с 500 долларов в год для владельцев малого бизнеса, а для крупных корпораций достигают высот в 500 000 долларов в год. В среднем, по данным того же источника, вы будете платить от 1000 до 3000 долларов за 1 миллион долларов страхового покрытия при средней годовой ставке 742 доллара. По оценкам HowMuch, несмотря на большую гибкость, большинство малых предприятий ежегодно платят менее 1000 долларов за страхование коммерческой недвижимости.
Чтобы представить эти показатели в перспективе, исследование, проведенное в 2015 году страховым журналом и страховой компанией The Hartford, показало, что средняя претензия в отношении имущества малого бизнеса составляет 8 000 долл. США, типичная сумма возмещения ущерба от пожара составляет 35 000 долл. США, а средняя сумма претензии в отношении ущерба от воды, ветра или града. колеблется от 17 000 до 26 000 долларов.
Больше знать
Тарифы на страхование коммерческой недвижимости варьируются в зависимости от целого спектра факторов. Общие переменные включают структурную целостность и факторы безопасности самого коммерческого здания, такие как противопожарная защита, разбрызгиватели, строительные материалы и системы сигнализации, уровень занятости и пешеходного движения на бизнес-площадке, физическое местоположение бизнеса (часто высокий уровень преступности сделать для более высоких страховых тарифов) и общих факторов риска. В широком смысле страховщики будут определять вашу ставку, умножая стоимость имущества на факторы риска. Чтобы сохранить небольшую царапину, это часто помогает связать страхование коммерческой недвижимости с общим покрытием ответственности.
По большей части, страхование коммерческой недвижимости не защищает от войны, землетрясений или «стихийных бедствий», таких как пыль, лед или песчаные бури. Для более индивидуального рассмотрения индивидуальных ставок большинство страховщиков предлагают коммерческий калькулятор страхования недвижимости или бесплатные оценки на своих официальных веб-сайтах.
