Страхование основано на принципе принятия на себя неопределенного риска убытков в обмен на определенные выплаты премий. Принимая на себя риск потери застрахованного, страховая компания позволяет застрахованному предвидеть свои расходы, потому что он выплачивает определенную сумму каждый месяц, чтобы избежать риска понести большие расходы в случае потери. Страховые компании используют два типа убытков, прямые и чистые, для определения своих расходов, связанных с выплатой требований.
потери
Прямой убыток - это сумма, которую страховая компания платит непосредственно за покрытое требование. Например, если ваш автомобиль угнан, а его стоимость составляет 20 000 долларов США, ваша страховая компания выплатит вам 20 000 долларов США за вычетом вашей франшизы. Чистый убыток представляет собой прямые убытки плюс расходы, связанные с расследованием и уплатой претензии, такие как сборы за наладку, судебные и административные расходы.
Коэффициенты потерь
Коэффициенты потерь отражают расходы страховой компании по искам по сравнению с ее доходами от премий. Эти коэффициенты играют важную роль в оценке платежеспособности страховой компании или ее способности оплачивать будущие требования. Если доход превышает убытки, коэффициент потерь также играет роль в определении прибыльности компании. Коэффициент прямых убытков - это процент дохода страховой компании, который она выплачивает заявителям. Коэффициент чистых убытков представляет собой процентную долю доходов, выплаченных заявителям, плюс другие связанные с претензиями расходы, которые компания осознает как расходы по претензии.
Смягчение прямой потери
Страховая компания может улучшить коэффициент прямого убытка, добавив условия и исключения в свои документы политики. Условия и исключения подробно описывают обстоятельства, при которых покрываемая иным образом потеря не будет выплачена истцу.Например, в полисе автострахования может быть указано, что компания не будет оплачивать ущерб, который вы намеренно нанесли своему транспортному средству. Франшиза, которая является частью убытка, который застрахованный должен выплатить из своего кармана, также может улучшить коэффициент прямых убытков компании.
Смягчение чистого убытка
Франшиза может помочь страховой компании контролировать свой коэффициент чистых убытков, поскольку она не позволяет держателям страховых полисов требовать небольших убытков. Это уменьшает количество требований, которые должны обрабатывать установщики и административный персонал компании, что снижает затраты компании на эти функции. Страховая компания также может снизить коэффициент чистого убытка за счет использования независимых регуляторов вместо внутренних, что снижает накладные расходы, связанные с офисными помещениями, администрированием заработной платы и вознаграждениями работникам.
