Банковские кредиты являются очевидными источниками финансирования вашего малого бизнеса. Как и многие другие аспекты предпринимательства, они имеют свои преимущества и недостатки в зависимости от того, как вы их используете. Банковский кредит - это серьезное обязательство, которое со временем повлияет на ваш денежный поток. Сделайте реалистичные прогнозы, чтобы определить, сможет ли ваш бизнес делать ежемесячные платежи по кредиту, и тратить деньги вдумчиво и бережно.
Банковские кредиты могут быть трудно получить
Если ваш бизнес только начал свою деятельность, вы не сможете получить банковский кредит, если вы не готовы и не можете рисковать личными активами в качестве обеспечения. Даже если вы некоторое время занимались бизнесом, у вас может быть большое бремя доказательств, убеждающих банкира в том, что ваш бизнес является кредитоспособным, особенно если у вас был плохой год или два. Потенциальная сложность получения банковского кредита является недостатком, если вам действительно нужны деньги. Это также недостаток, если у вашего бизнеса есть реальный потенциал, но это не очевидно из вашей финансовой отчетности. С другой стороны, эта трудность может работать в ваших интересах, если ваша компания просто не готова к банковскому кредиту.
Высокие цены и не большая гибкость
Необеспеченные банковские кредиты могут иметь относительно высокие процентные ставки, хотя эти ставки, безусловно, ниже, чем по деловым кредитным картам. Выплаты, как правило, снимаются с вашего банковского счета в виде ежемесячных платежей на постоянные суммы. Эти регулярные платежи являются преимуществом, потому что они помогают вам выплатить основную сумму по графику, но они являются недостатком, потому что они не позволяют вам гибкость погашения, которую предоставляют кредитные карты. Когда вы получаете банковский кредит, обычно существует условие, что вы должны открыть чековый или сберегательный счет в банке, который предоставляет капитал. Однако их филиалы могут быть неудобно расположены, и структура комиссий на предлагаемых ими счетах может не соответствовать вашим потребностям.
Не хватает человеческого элемента
Вы можете улучшить свои шансы на получение банковского финансирования, развивая отношения с бизнес-банкиром. Представьте себя за несколько месяцев или даже год до подачи заявки на кредит, и дайте банкиру возможность познакомиться с вашей компанией и наблюдать за ее ростом. Однако даже если вы узнаете своего банкира до подачи заявления на получение банковского кредита, займы в крупном финансовом учреждении относительно безличны по сравнению с займами у друга или родственника. Безличная природа банковских ссуд может быть преимуществом, если вы не можете погасить ссуду, поскольку вы не разочаровываете людей, с которыми у вас есть близкие отношения. Тем не менее, кредит в банке может быть недостатком, если что-то идет не так и вам нужна некоторая отсрочка.
Вы сохраняете право собственности на свой бизнес
Банковские кредиты имеют ряд явных преимуществ перед другими источниками средств. Основным преимуществом банковского кредита является то, что вам не нужно отказываться от права собственности на бизнес. Вы принимаете все решения для ведения бизнеса и сохранения всей прибыли. В отличие от акционеров, сотрудники банка не имеют права вставлять свое мнение о том, как вы управляете компанией.
Проценты не облагаются налогом
Часто проценты по банковскому кредиту могут быть дешевле, чем доходность капитала, которую акционеры ожидают от своих инвестиций. Если вы начинаете бизнес, проценты по банковскому кредиту почти наверняка будут значительно ниже ставок, взимаемых компаниями-эмитентами кредитных карт, и вы обычно можете установить ставку на несколько лет, чтобы точно знать, что вы платите; каждый месяц. Кроме того, проценты по кредиту не облагаются налогом, а дивиденды, выплачиваемые акционерам, не подлежат налогообложению. Это делает банковский кредит идеальным выбором для многих малых предприятий.
