Не все проверки включают кредитные проверки. Например, если должность не влечет за собой обработку сотрудником больших сумм наличности или доступ к конфиденциальным финансовым записям компании, проверка данных о занятости, скорее всего, не будет включать проверку кредитоспособности. С другой стороны, проверки арендатора и бизнеса обычно включают кредитные проверки.
Закон о честной кредитной отчетности
Закон о честной кредитной отчетности (FCRA) определяет информацию, которую может включать проверка данных, а также то, как далеко могут быть проверены записи. Хотя в названии содержится слово «кредит», его полномочия выходят далеко за рамки кредитного права и защищают потребителей посредством защиты конфиденциальности, конфиденциальности и точности собранной информации. Поскольку в некоторых штатах предъявляются более строгие требования, чем в FCRA, крайне важно, чтобы фоновый проверщик соблюдал как федеральные законы, так и законы штата.
Проверка уровня занятости
Работодатели проводят кредитные проверки, если эти данные напрямую связаны с работой - например, для руководящих и руководящих должностей, а также для должностей, которые требуют доступа к денежным средствам, активам, кредитным картам компании или конфиденциальной финансовой информации. Например, работодатель, вероятно, будет проводить проверку кредитоспособности на должность бухгалтера, но не на работу начального уровня с низким уровнем ответственности или без доступа к наличным деньгам. Соискатели должны предоставить письменное разрешение, прежде чем работодатель выполнит проверку кредитоспособности.
Проверка арендатора
Арендодатель или компания по управлению имуществом должны сначала получить письменное разрешение потенциального арендатора на получение кредитного отчета. Эти отчеты обычно включают в себя общую кредитную оценку кандидата, сводные данные по кредитным счетам и такие сведения, как сальдо и ежемесячные платежи для счетов с колебаниями сальдо. Дополнительная информация включает в себя оценку аккаунтов как находящихся в хорошем или плохом состоянии; детали в рассрочку, такие как автокредиты и студенческие займы; и любые долги, переданные коллекторским агентствам.
Бизнес фоновые проверки
В отличие от персонального кредитного отчета, выполняемого как часть проверки биографических данных, бизнес кредитные отчеты открыты для предприятий, проводящих биологические проверки компаний для оценки их финансовой жизнеспособности. Отчет о кредитоспособности бизнеса показывает кредитный рейтинг компании и помогает бизнес-партнерам оценить легитимность, репутацию и деловую хватку этой компании. Три основных национальных кредитных бюро - Experian, TransUnion и Equifax - а также Dun & Bradstreet предлагают отчеты о кредитных операциях.
Неблагоприятное действие
FCRA требует от работодателей, которые отказывают в приеме на работу, и арендодателей, которые отказывают в аренде, на основании информации в кредитном отчете заявителя, чтобы предоставить этому лицу уведомление о неблагоприятном действии. Это защищает как работодателя / арендодателя, так и соискателя. Требуется, чтобы работодатель / арендодатель направил копию кредитного отчета заявителю, который затем имеет возможность просмотреть отчет, и связаться с агентством кредитной отчетности, чтобы запросить исправления в случае неточных или неполных данных.
