Нелегальный доступ к кредитному отчету должника может стоить вам убытков, штрафов в размере 1000 долларов и судебных издержек, если должник подаст на вас в суд. Федеральный закон гласит, что вы можете просматривать отчет только в том случае, если у вас есть законные цели или если должник дает вам разрешение. В большинстве случаев, будучи кредитором, вы получаете юридические основания для обращения в кредитное бюро. Но в некоторых ситуациях, например, когда должник заявляет о банкротстве, запрос о предоставлении отчета может быть невозможным.
Допустимая цель
Если потенциальный должник обращается к вам, например, за автокредитом или ипотекой, вы имеете полное право пересмотреть ее кредит. Вы также можете запросить отчет, если вы просматриваете существующий аккаунт и решаете, нужно ли вам предъявлять иск или лишить права выкупа, чтобы получить свои деньги. Если вы выиграли судебное решение по долгу, вы можете запросить кредитный отчет, чтобы узнать, где хранятся активы должника. Если ничего из этого не применимо, но вы выиграли судебный приказ о рассмотрении кредитного отчета, это также имеет юридическую силу.
Как подать заявку
Если вы извлекаете отчет с юридически утвержденной целью, вам не нужно разрешение должника. Вам нужно будет зарегистрироваться в кредитном бюро, которое вы хотите использовать, например, через программу Experian Connect. Когда вы хотите получить чей-то отчет, вы отправляете запрос в бюро, предоставляя любую информацию и сборы, которые запрашивает бюро. Если вы просматриваете запрос на новый кредит - дополнительный кредит, рефинансирование ипотеки - и отклоняете его на основании отчета, вы должны сообщить должнику причину.
Остерегайтесь банкротства
Если должник подает на банкротство, вы не можете попытаться получить с него деньги вне суда о банкротстве. Это делает рискованным получение кредитного отчета после того, как он подает. Если должник подает в суд на вас и убеждает суд, который вы намеревались взыскать с него, вы можете нести ответственность за ущерб. Даже если должник не выиграет дело, ваши судебные издержки могут быть значительными. Суды по-разному принимают решения о том, когда допустимо подавать отчет во время банкротства.
Особые случаи
В некоторых случаях вы не можете получить отчет по закону вообще. Например, если вы арендодатель, пытаясь получить просроченную арендную плату, вы не можете получить отчет без решения суда о задолженности. Если ваш должник уже закончил банкротство и уничтожил то, что она вам должна, вы не можете запросить ее отчет. В некоторых штатах законы о кредитных отчетах жестче, чем в федеральном правительстве. Вермонт, например, требует, чтобы вы получили письменное разрешение, прежде чем получить отчет, даже с допустимой причиной. Посмотрите законы вашего штата, прежде чем действовать.
