Более 25 процентов предприятий, опрошенных Национальной ассоциацией малого бизнеса, не смогли получить необходимое финансирование. Финансирование имеет решающее значение для начала или развития вашего бизнеса. Одним из препятствий для многих владельцев малого бизнеса является плохое или ограниченное кредитование бизнеса. Согласно другому опросу NSBA, 20 процентов кредитов малому бизнесу было отказано из-за кредита на бизнес.
Важно установить бизнес кредит. Многие владельцы малого бизнеса объединяют свои личные и деловые фонды, но это может привести к осложнениям во время налогов и в случае судебного процесса. Лучшим курсом является установление хорошего делового кредита. Чтобы узнать, где вы находитесь с точки зрения вашего кредитования бизнеса, вы должны получить отчет о кредитоспособности бизнеса.
подсказки
-
Отчет о кредитоспособности бизнеса показывает кредитную историю вашего бизнеса, включая историю платежей и наличие банкротств или счетов в коллекциях.
Что такое бизнес кредит?
Бизнес-кредит, иногда называемый коммерческим кредитом, - это кредит, связанный с вашей компанией или бизнесом. Чтобы получить кредит для бизнеса, ваш бизнес должен быть зарегистрирован и структурирован как корпорация или компания с ограниченной ответственностью. Когда вы начнете устанавливать и использовать бизнес-кредит, у вас будет кредитный рейтинг и отчет о кредитоспособности, так же, как вы делаете это с личным кредитом.
Что такое хороший кредитный рейтинг бизнеса? В отличие от личных кредитных баллов, которые варьируются от 300 до 850, кредитные баллы для бизнеса представлены в простой для понимания шкале от 0 до 100. Чем выше ваш номер, тем лучше ваш кредитный рейтинг. Как и в школе, 100 - это идеальный результат.
Существуют три основные компании, занимающиеся оценкой и составлением отчетов о кредитных операциях: Dun & Bradstreet, Equifax и Experian. Каждая компания использует свои особые критерии, поэтому у вас могут быть разные кредитные оценки от разных компаний. Например, у вас может быть кредитный рейтинг 76 с Dun & Bradstreet и кредитный рейтинг 80 с Experian.
Почему важен бизнес кредит?
В дополнение к отделению вашего бизнес-кредита от вашего личного кредита, бизнес-кредит также важен, потому что вы можете получить доступ к значительно большему количеству средств с помощью бизнес-кредита. Как правило, вы можете получить от 10 до 100 раз больше финансирования с помощью бизнес-кредита, чем личного кредита. Это может превратить личный кредит в 10 000 долларов в финансирование бизнеса на 100 000 долларов.
Если вы создаете кредит для бизнеса, у вас также есть доступ к более широкому спектру вариантов финансирования. Существуют сотни кредиторов, которые ориентированы на бизнес, и многие из них предлагают низкие процентные ставки тем, кто имеет хороший бизнес кредит. Вы также можете установить торговый кредит, который позволяет вам устанавливать кредитные линии с продавцами и поставщиками.
Бизнес кредит также увеличивает стоимость вашей компании. В отличие от личного кредита, ваш кредитный рейтинг для бизнеса можно передавать. Если вы решите, что продаете свой бизнес, установленный вами кредит будет предоставлен вашей компании. Новый владелец получит выгоду от работы, которую вы проделали для установления хорошего кредита. Хороший бизнес кредит может повысить цену продажи вашей компании и сделать ее привлекательной для покупателей.
Ваша кредитная история бизнеса также может повлиять на ваши потенциальные отношения с клиентами, поставщиками и поставщиками. Если вы думаете о работе с поставщиком, он может проверить ваш бизнес-кредит, чтобы решить, работать с вами или нет. Если у вас есть история просроченных или пропущенных платежей, вы не сможете установить деловые отношения, необходимые для успеха.
Что такое бизнес кредитный отчет?
Деловой кредитный отчет предоставляет потенциальным кредиторам информацию о вашем бизнесе.Он включает в себя общую информацию, например, кто владеет вашим бизнесом, количество ваших сотрудников и ваш доход. Он также включает финансовую информацию о вашем бизнесе, ваш кредитный рейтинг и факторы риска. Если ваш кредитный рейтинг низкий, это объяснит, почему ваш кредитный рейтинг низкий. Он также включает историю ваших платежей в вашей деловой учетной записи и информацию о том, подвергался ли ваш бизнес каким-либо сборам, залоговым удержаниям, банкротствам или судебным решениям.
Как рассчитывается кредитный рейтинг вашего бизнеса?
У каждого из агентств кредитных кредитных историй есть свои критерии оценки. Бизнес кредитный рейтинг не включает в себя вашу личную кредитную информацию. Dun & Bradstreet оценивает риск вашей компании на основе оценки Paydex. Ваша оценка Paydex основана на вашей истории платежей. Чтобы получить счет Paydex, вам нужно зарегистрировать номер DUNS в Dun & Bradstreet, который является бесплатным.
Equifax использует индекс платежей, а также включает в свои отчеты оценку кредитного риска и оценку несостоятельности бизнеса. Индекс платежей отслеживает вашу своевременную историю платежей с поставщиками и кредиторами. Оценка кредитоспособности вашего бизнеса определяет, насколько вероятно, что ваш бизнес отстает по платежам, а оценка вашего несостоятельности показывает, насколько вероятно, что ваш бизнес закроется в следующем году.
Experian предлагает отчет CreditScore. При рассмотрении кредита учитывается множество факторов, в том числе история платежей, остатки по кредитам и наличие юридических документов.
Как я могу получить копию моего отчета о кредитоспособности бизнеса?
Хорошей практикой является получение копии вашего отчета о кредитоспособности бизнеса от каждой из трех служб отчетности о кредитоспособности бизнеса не реже одного раза в год. Вы должны проверить каждый из ваших отчетов на наличие ошибок или неточностей. Если вы обнаружите что-либо, вы должны сообщить об этих ошибках в соответствующее агентство в письменном виде.
Нет возможности получить бесплатный официальный отчет о кредитоспособности бизнеса. Вы можете приобрести кредитный отчет в каждом из трех бюро кредитных историй бизнеса. Стоимость копии вашего кредитного отчета колеблется от 40 до 100 долларов, и вы можете запросить копию вашего делового кредитного отчета, посетив веб-сайт каждого агентства.
Вы можете получить бесплатный кредитный отчет, если кредитор отказал вам в кредите. Ваш кредитор отправит вам письмо с указанием причины вашего отказа и с кем вам следует связаться для получения копии вашего кредитного отчета.
Как вы получаете бизнес кредит?
Если у вас есть новый бизнес или вы вкладываете личные и деловые средства, вам необходимо получить кредит для бизнеса. Вы можете получить кредит для бизнеса, соответствующим образом структурировав и зарегистрировав свою компанию и подав заявку на идентификационный номер работодателя через IRS.
Следующим шагом является открытие бизнес-текущего счета и бизнес-кредитной карты. Без установленной деловой кредитной истории вы можете столкнуться с некоторыми проблемами при получении разрешения на визитную карточку. Вы можете претендовать на необеспеченную деловую кредитную карту с низким лимитом. Другой вариант - подать заявку на получение защищенной деловой кредитной карты.
С помощью защищенной деловой кредитной карты вы отправляете компании-эмитенту гарантийный депозит. Компания, выпускающая кредитные карты, выдает вам кредитную карту с кредитным лимитом, равным или превышающим ваш гарантийный депозит. Затем вы используете защищенную карту, как незащищенную карту, делая регулярные платежи. Если вы пропустили платежи или вообще прекратили платить, эмитент кредитной карты будет использовать ваш гарантийный депозит для погашения остатка по кредитной карте.
Если у вас есть деловая кредитная карта, вы должны использовать ее для совершения покупок. Убедитесь, что делаете регулярные платежи и следите за использованием кредита. Вы должны стремиться к тому, чтобы использование кредита было ниже 50 процентов. Если у вас есть кредитный лимит в 10000 долларов, вы должны держать свой кредитный баланс ниже 5000 долларов. Идеальный кредитный коэффициент для всех ваших кредитных линий составляет 15 процентов. Это означает, что если у вас есть общая сумма кредита на все ваши кредитные линии в размере 100 000 долларов США, вы должны поддерживать баланс ниже 15 000 долларов США.
Вы также должны установить кредитные линии с поставщиками и поставщиками. Попросите поставщиков и поставщиков, с которыми вы работаете, сообщить историю ваших платежей в агентства по кредитной отчетности. Вы должны стремиться установить кредит как минимум с четырьмя-пятью продавцами.
Вам также следует указать специальный служебный номер телефона, указанный в названии вашей компании. Это помогает в дальнейшем установить личность вашего бизнеса.
Если у вас есть кредитная карта и кредит, установленный у ваших поставщиков, оплатите их вовремя. Если возможно, заплатите им рано. Это помогает установить, что вы находитесь в хорошем кредитном риске, и открывает доступ к дополнительному финансированию, когда вам это нужно.
Как вы защищаете свой бизнес кредит?
Еще одна причина регулярно просматривать ваш отчет о кредитоспособности предприятия - это защитить ваш кредит. Многие люди пострадали от кражи личных данных, и бизнес может быть украден также. Вы должны проверять свой бизнес-отчет о кредитоспособности, по крайней мере, один раз в год, а службы бизнес-кредитования также предлагают мониторинг кредитования за плату.
В дополнение к проверке отчетов о кредитных операциях, вы также должны внимательно следить за выписками по своим счетам. Несмотря на то, что это отнимает много времени, вы должны проверить каждый из них на предмет несанкционированных действий. Если вы заметили какую-либо несанкционированную деятельность, вам следует обратиться в каждое из агентств по отчетности о кредитных операциях, чтобы поставить предупреждение о мошенничестве или мошенничестве в вашей учетной записи.
Можете ли вы построить бизнес кредит без личного кредита?
Ваш бизнес кредит и ваш личный кредит разделены. Однако это не означает, что ваш личный кредит не повлияет на ваши кредитные возможности для бизнеса. Например, когда вы подаете заявление на получение кредитной карты для бизнеса, эмитент кредитной карты может проверить ваш отчет о потребительских кредитах. Ваш личный кредит не единственный фактор, который они принимают во внимание, но он оказывает влияние.
Если у вас плохой личный кредит, вам может потребоваться установить хорошую деловую кредитную историю с использованием защищенных деловых кредитных карт. Это может показать потенциальным кредиторам, что вы серьезно относитесь к своим деловым обязанностям. Конечно, вы также должны предпринять шаги для улучшения вашего личного кредита.
Некоторые бизнес-кредиты также требуют, чтобы вы лично гарантировали часть кредита. В этой ситуации кредитор может проверить ваш личный кредит, а также кредит вашего бизнеса.
Как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг бизнеса?
Если у вас более низкий кредитный рейтинг, чем вы хотели бы, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы не делаете платежи вовремя, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, установив схему своевременных платежей. Имейте в виду, что вашим поставщикам может потребоваться некоторое время для обработки вашего платежа, поэтому вы должны отправить свой платеж как минимум за несколько дней до даты оплаты.
Вы также должны снизить использование кредита. В идеале ваш кредитный баланс должен составлять менее 15 процентов от общего доступного кредита. Вы можете снизить использование кредита, погасив остаток или увеличив кредитный лимит. Вы также можете увидеть, имеете ли вы право на новую кредитную линию, которая увеличивает доступный вам кредит и снижает процент использования кредита. Если вы не установили кредитные линии с вашими поставщиками и поставщиками, спросите их о запуске кредитной линии. Если вы установили кредитные линии, которые не отражены в вашем отчете о кредитоспособности бизнеса, вы можете вручную сообщить эту информацию в агентства по составлению отчетов о кредитоспособности бизнеса, чтобы получить признание за хорошую историю платежей.
Если у вас есть какие-либо счета в инкассо, договоритесь об оплате и попросите «оплатить удаление». Это означает, что агентство по сбору платежей удалит негативную информацию из вашего кредитного отчета. Не все агентства сделают это, но стоит спросить.
