В разное время правительство США решало внедрить нормативы различных финансовых секторов. После начала Великой депрессии было создано много новых банковских норм, а после финансового кризиса 2008 года были приняты нормативные акты, затрагивающие банковский сектор и другие области финансового рынка. Многие из этих законов и правил являются сложными и могут вводить в заблуждение. Однако понимание их целей может помочь вам лучше понять предназначенные приложения.
Доверие вкладчиков
Одной из основных целей банковского законодательства, принятого после Великой депрессии, было обеспечение доверия вкладчиков. Одним из катализаторов Великой депрессии был страх за безопасность денег, депонированных в банках. Недостаток доверия привел к бегам по банкам, которые быстро исчерпали финансовые резервы. Регулируя управление банковскими финансами и уровень резервов, которыми располагает банк, правительство стремится обеспечить доверие вкладчиков, избегать аналогичных операций с банками и поощрять активное участие в национальной финансовой системе.
Предотвращение рискованного поведения
Банки зарабатывают деньги, вкладывая вложенные средства в различные виды деятельности, как правило, в кредиты для юридических и физических лиц. Каждый кредит несет определенный уровень риска. Чем больше рисков, связанных с финансовой транзакцией, тем больше потенциальное вознаграждение. Эти вознаграждения могут быть очень заманчивыми для банков, и одной из целей банковского регулирования является ограничение уровня риска, которому может подвергаться банк. Если бы банк был вовлечен в слишком много рискованных инвестиций, это поставило бы под угрозу деньги вкладчиков.
Предупреждение преступной деятельности
Многие банковские правила требуют, чтобы банки уведомляли правительство о депозитах на определенную сумму в долларах или о любой подозрительной банковской деятельности со стороны клиентов банка. Деньги являются средством и концом многих преступных действий, таких как незаконный оборот наркотиков и международный терроризм. Ограничивая финансовую свободу преступных и террористических организаций, правительство стремится уменьшить численность таких групп. Регулирование банков, чтобы гарантировать, что они не сознательно или неосознанно помогают преступным группам скрывать или распределять деньги, является одним из способов сделать это.
Направление кредита
Многие банковские нормативы требуют или поощряют предоставление кредитов определенным отраслям или классам кредитов, которые считаются социально желательными. Например, банковское регулирование может предусматривать стимулы для поощрения займов предприятиям, принадлежащим меньшинствам, или студентам, получающим высшее образование. Так же, как Налоговый кодекс продвигает социальную политику с льготным режимом налогообложения определенных видов деятельности, банковские нормативные акты продвигают социальную политику, которая имеет определенные требования и стимулы.
