Если у вас низкий кредитный рейтинг для бизнеса или нет кредитного рейтинга для бизнеса, у вас могут возникнуть некоторые трудности с установлением бизнес-кредита. По данным Администрации малого бизнеса США, в среднем требуется от 12 до 18 месяцев, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Если вам нужен кредит до того, как ваш кредитный рейтинг улучшится, вам нужно обратиться к креативным решениям. Один из способов установить или улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса - открыть защищенный бизнес-счет кредитной карты.
подсказки
-
Защищенная деловая кредитная карта - это кредитная карта, в качестве обеспечения которой используется гарантийный депозит.
Что такое защищенная деловая кредитная карта?
Можете ли вы получить безопасную деловую кредитную карту? Основным требованием для получения защищенной визитной карточки является возможность оплаты депозита. Это то, что отличает обеспеченные кредитные карты от необеспеченных кредитных карт. Защищенные кредитные карты требуют от вас внесения гарантийного депозита, который обеспечивает безопасность карты. Предоставляемая вами кредитная линия, как правило, равна или немного превышает сумму вашего гарантийного депозита. Если вы вносите гарантийный депозит в размере 1000 долларов США, ваша кредитная линия обычно составляет 1000 долларов США.
Причина, по которой кредиторы кредитных карт готовы выпускать защищенные деловые и личные кредитные карты, заключается в том, что для кредитора существует очень небольшой риск. Если вы прекратите производить платежи по карте, кредитор будет использовать ваш гарантийный депозит для погашения остатка на вашей карте.
Помимо обязательного залога, защищенная деловая кредитная карта работает точно так же, как необеспеченная деловая кредитная карта. Вы списываете покупки с карты и производите платежи, когда у вас есть баланс. Если вы ежемесячно не полностью оплачиваете свой баланс, вы платите проценты за покупки.
Преимущества защищенной деловой кредитной карты
Основным преимуществом защищенной деловой кредитной карты является ее доступность. Даже если у вас очень плохая личная или деловая кредитная история, вы можете получить защищенную деловую кредитную карту.
Вы также можете заработать проценты на свой гарантийный депозит. Это зависит от эмитента кредитной карты, хотя. Некоторые эмитенты кредитных карт размещают ваш депозит на процентном сберегательном счете. Интерес, вероятно, не будет высоким, но каждый немного помогает.
Еще одним преимуществом является то, что, кроме гарантийного депозита, карта функционирует так же, как любая другая кредитная карта. Например, вы можете найти защищенную деловую кредитную карту с вознаграждениями. Некоторые кредитные карты предлагают бонусные баллы, которые вы можете потратить на командировочные или возвратные вознаграждения, которые применяются в качестве выписки по кредиту.
Защищенные бизнес-кредитные карты обычно отчитываются перед агентствами по отчетности о кредитоспособности бизнеса, такими как Dun & Bradstreet, Equifax и Experian. Это означает, что если у вас хорошие привычки к оплате и низкое использование кредита, вы можете увидеть увеличение своего кредитного рейтинга. Если ваша цель состоит в том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете подтвердить, что ваша защищенная визитная карточка отчитывается перед этими агентствами.
Если у вас возникнут финансовые трудности, пока у вас есть защищенная карта, вас не будут отправлять в коллекции. Вместо этого эмитент вашей карты сохранит ваш депозит. Несвоевременные платежи по-прежнему будут влиять на ваш кредитный рейтинг, но не так сильно, как добавление учетной записи коллекции в вашу запись.
Многие компании, занимающиеся безопасными бизнес-кредитными картами, периодически проверяют вашу учетную запись, а также ваши деловые и личные кредитные оценки. Если у вас была хорошая история платежей, вы можете перейти на необеспеченную деловую кредитную карту. Если это произойдет, ваш гарантийный депозит будет вам возвращен.
Недостаток обеспеченной деловой кредитной карты
Основным недостатком защищенных деловых кредитных карт для плохих кредитов является необходимость обеспечения гарантийного депозита. Если вы ищете линию с высокой кредитной линией, вам нужно будет пополнить эту кредитную линию с высоким депозитом. Некоторые обеспеченные кредитные линии имеют низкие начальные кредитные лимиты (и депозиты) в размере 1000 долларов США. Другие защищенные карты позволяют вносить до 100 000 долларов. Это значительная сумма денег, которую вы можете связать, и у вас больше не будет доступа к этим средствам.
У обеспеченных деловых кредитных карт также, как правило, высокая плата. Большинство из них имеют ежегодную плату от 25 до 100 долларов. Некоторые также взимают плату за подачу заявления и за поддержание вашей учетной записи. Обязательно внимательно изучите мелкий шрифт в своем соглашении с держателем карты, чтобы не застать врасплох.
Вы также можете иметь высокие процентные ставки. Минимальная APR, которую вы обычно найдете на защищенной кредитной карте, составляет 12 процентов, но у многих есть APR, которые составляют 20 процентов и более. Если вы заплатите с опозданием, вы можете оказаться с более высоким штрафом APR. В ваших интересах полностью оплачивать баланс каждый месяц, чтобы не платить проценты за покупки.
Быстро ли кредитная карта создает кредит быстро?
К сожалению, строительство или восстановление вашего кредита требует времени. Безопасная деловая кредитная карта может помочь, но вы должны использовать ее правильно. Использование вашей кредитной карты оказывает значительное влияние на ваш кредитный рейтинг. Несмотря на то, что оценки различаются, вы должны стремиться к тому, чтобы ваш кредитный баланс составлял менее 30 процентов от общего объема доступного кредита. Например, если у вас есть доступный кредит в размере 10000 долларов США по всем вашим кредитным линиям, вы должны держать баланс ниже 3000 долларов США.
Если у вас нет кредитной истории, вам может потребоваться всего шесть месяцев, чтобы оформить кредит. Если у вас плохой кредит, восстановление может занять больше времени. В дополнение к снижению использования вашей кредитной карты, вам также придется платить вовремя. При идеальном использовании кредитной карты, как правило, требуется не менее года, чтобы увидеть значительные улучшения вашего кредитного рейтинга. Использование защищенной деловой кредитной карты не сотрет негативных аспектов вашего личного кредита, но поможет вам установить хороший бизнес-кредит.
Почему важно создать хороший бизнес-кредит?
Ваша кредитная история бизнеса и ваша личная кредитная история разделены, но они влияют друг на друга. Большинство деловых кредитных карт требуют, чтобы вы лично гарантировали карту, а это означает, что если ваш бизнес не может оплатить остаток карты, вы должны лично заплатить. Чтобы установить эту личную гарантию, эмитент кредитной карты будет смотреть на вашу личную кредитную оценку.
Если ваш бизнес новый или у вас плохая кредитная история, важно установить хороший деловой кредит. Создание или улучшение кредитования вашего бизнеса позволяет получить больше кредитов и финансирования, что имеет решающее значение для развития вашего бизнеса. Это также позволяет вам легче продавать свою компанию, так как ваш кредитный рейтинг переносится вместе с вашим бизнесом. По мере улучшения кредитования вашего бизнеса вы будете иметь право подавать заявки на кредиты с более разумными процентными ставками, гарантируя, что у вас всегда будет доступ к необходимому финансированию.
Как подать заявку на получение защищенной кредитной карты для бизнеса
Первый шаг при подаче заявления на получение защищенной деловой кредитной карты - убедиться, что она вам нужна. Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете начать с его выяснения. К сожалению, нет бесплатного способа получить ваш кредитный рейтинг бизнеса. Вам нужно зайти на сайт агентства бизнес-кредитования и оплатить отчет.
Однако есть одно исключение. Вы имеете право на бесплатную копию вашего бизнес-кредитного отчета, если вам отказано в деловой кредитной карте или кредите. Вы получите письмо, в котором объясняется, почему вы не были одобрены, и какие действия необходимо предпринять, чтобы получить копию вашего отчета.
После того, как вы получите свой счет и отчет, внимательно изучите его и убедитесь в отсутствии ошибок. Если вы видите ошибки, вам необходимо связаться с отчетным агентством в письменной форме. Исправление ошибок может помочь повысить ваш кредитный рейтинг бизнеса.
Бизнес кредитные баллы по шкале от 1 до 100, где 100 является максимально возможным кредитным баллом. Если у вас бизнес кредитный рейтинг ниже 75, вы можете изо всех сил пытаться получить необеспеченные бизнес кредитные карты и кредиты. В этом случае вам может понадобиться защищенная кредитная карта.
Какие кредитные карты лучше всего защищены? Лучшая обеспеченная деловая кредитная карта - та, у которой есть низкие или никакие ежегодные сборы и низкая процентная ставка. Вы также должны учитывать сумму кредита, к которой вы можете получить доступ. Некоторые защищенные визитные карточки имеют очень низкие лимиты, в то время как другие позволяют вносить депозит в размере 100 000 долларов и более. Вы можете найти безопасные варианты бизнес-кредитных карт, выполнив поиск в Интернете. Вы также можете поговорить со своим банком или кредитным союзом, чтобы узнать, есть ли у них варианты защищенных кредитных карт.
Вы также должны посмотреть на репутацию карты. Например, если вы видите компанию с плохим обслуживанием клиентов, возможно, вам стоит держаться подальше. Если рецензенты упоминают, что они были одобрены для необеспеченной кредитной карты, вы должны обратить внимание на то, сколько времени занял этот процесс.
После того, как вы определились с защищенной картой, вам нужно будет заполнить заявку. Большинство учреждений позволяют заполнить заявку онлайн. Однако некоторые банки требуют личного визита. Прежде чем подать заявление онлайн, вам необходимо собрать информацию о вашей компании, включая идентификационный номер вашего работодателя, ваше юридическое название, адрес и номер телефона, а также ваш годовой доход.
Вам также нужно будет предоставить свою личную информацию, включая ваше имя и номер социального страхования. Это потому, что вы будете обязаны лично гарантировать учетную запись. Вам также может потребоваться предоставить правительственную идентификацию, такую как паспорт или водительские права.
Если вы подаете заявление на получение защищенной кредитной карты в банке, вам также может потребоваться открыть чековый или сберегательный счет, прежде чем вы сможете подать заявление на получение защищенной карты. Это делается для того, чтобы вы могли перевести свой депозит со своего банковского счета на защищенный карточный счет.
Если вы одобрены, эмитент кредитной карты заберет ваш депозит и выпустит вашу карту. Получив карту, вы должны относиться к ней как к кредитной карте, сохраняя ее в безопасности и совершая платежи вовремя и в полном объеме, когда это возможно.
Альтернативы безопасным кредитным картам
Если вам не нужна защищенная бизнес-кредитка или вам отказали в получении защищенной визитки, у вас есть другие доступные варианты. Вы можете попробовать подать заявку на получение небезопасной визитной карточки с ограниченным лимитом. Лимит в размере от 300 до 500 долларов не принесет большого успеха вашему бизнесу, но даже низкий лимит поможет восстановить ваш кредит.
Вы также можете поговорить с вашим банком или кредитным союзом. Если вы не обращались к ним напрямую, возможно, они захотят помочь вам получить защищенную кредитную карту.
Вы также можете сосредоточиться на восстановлении своего личного кредита, обратившись за защищенной личной кредитной картой без проверки кредитоспособности. Эти карты могут иметь высокую плату, но они могут помочь вам восстановить свой личный кредит, что повысит ваши шансы получить разрешение на получение бизнес-кредита в будущем.
