Электронный банкинг, или электронный банкинг, - это термин, который описывает все транзакции, которые совершаются между компаниями, организациями и частными лицами и их банковскими учреждениями. Впервые концептуализированные в середине 1970-х годов, некоторые банки предложили клиентам электронный банкинг в 1985 году. Однако отсутствие пользователей интернета и затраты, связанные с использованием онлайн-банкинга, сдерживали рост. Взрыв Интернета в конце 1990-х годов сделал людей более удобными для совершения транзакций через Интернет. Несмотря на крах доткомов, электронный банкинг вырос вместе с Интернетом.
история
Хотя финансовые учреждения предприняли шаги по внедрению услуг электронного банкинга в середине 1990-х годов, многие потребители не решались проводить денежные транзакции через Интернет. Потребовалось широкое распространение электронной коммерции, основанной на новаторских компаниях, таких как America Online, Amazon.com и eBay, чтобы распространить идею оплаты товаров в Интернете. К 2000 году 80 процентов банков США предлагали электронный банкинг. Использование клиентов росло медленно. Например, в Bank of America потребовалось 10 лет, чтобы привлечь 2 миллиона клиентов электронного банкинга. Тем не менее, значительная культурная перемена произошла после того, как угроза 2000 года закончилась. В 2001 году Bank of America стал первым банком, получившим 3 миллиона клиентов онлайн-банкинга, что составляет более 20 процентов его клиентской базы. Для сравнения, более крупные национальные учреждения, такие как Citigroup, заявили о 2,2 миллионах онлайн-отношений во всем мире, в то время как J.P. Morgan Chase оценил, что у него было более 750 000 клиентов онлайн-банкинга. У Wells Fargo было 2,5 миллиона клиентов онлайн-банкинга, включая малый бизнес. Интернет-клиенты оказались более лояльными и прибыльными, чем постоянные клиенты. В октябре 2001 года клиенты Банка Америки осуществили рекордные 3,1 миллиона электронных платежей, на общую сумму более 1 миллиарда долларов. В 2009 году, согласно отчету Gartner Group, 47 процентов взрослых в США и 30 процентов в онлайн-банках Соединенного Королевства.
Значимость
Клиенты, которые используют электронный банкинг, как правило, более прибыльны, лояльны и готовы направить свой банк друзьям и семье, чем традиционные банковские клиенты. Интернет-клиенты также поддерживают более высокие балансы, требуют меньшего количества обслуживания клиентов и имеют более низкие показатели истощения, чем автономные потребители. Клиенты онлайн-банкинга, которые пользуются услугами онлайн-платежей и электронных счетов, более довольны своими банками, что выражается в углублении отношений.
Выгоды
Электронный банкинг предлагает потребителям и организациям множество преимуществ, включая круглосуточный доступ к счетам и услугам. Поскольку финансовые учреждения продолжают развивать онлайн-банкинг, клиенты используют все больше услуг, таких как оплата счетов в разных отраслях, денежные переводы и мобильный электронный банкинг с использованием мобильных телефонов и портативных устройств.
Предупреждение
Хотя ряд отраслевых и правительственных сил объединяются для борьбы с интернет-мошенничеством, финансовые учреждения продолжают вкладывать значительные средства в онлайн-услуги. Преимущества слишком велики, чтобы обернуться, несмотря на беспокойство по поводу безопасности. Активные пользователи онлайн-банкинга не только демонстрируют большую лояльность к своему банку, но и почти всегда имеют более высокие балансы. В эпоху, когда даже самые крупные финансовые учреждения готовы бороться за каждого отдельного клиента, эти преимущества огромны.
потенциал
Многие банки США, такие как Bank of America и Umpqua Bank, берут кредиты из социальных сетей, предлагая социальные сети, подкастинг, веб-трансляции и другие интерактивные инструменты. Несмотря на то, что банки вкладывают средства в веб-сервисы и популярность электронного банкинга среди пользователей, менее половины взрослых используют интернет-банк онлайн. Этот разрыв между людьми онлайн и пользователями электронного банкинга представляет большой потенциал для финансовых учреждений.
