Что такое застрахованный работодатель?

Самозастрахованный работодатель - это тот, кто решает сам выплачивать компенсацию по страхованию здоровья, инвалидности и / или работнику, выплачивая страховые взносы из собственной казны, а не выплачивает страховые взносы и подает претензии через типичного страхового провайдера (называемого «Полностью застрахованный план»). Самострахование также называется «самофинансируемым» здравоохранением.

Кто может застраховать себя

Малый и крупный бизнес может выбрать самострахование. Самофинансирование работает лучше всего для предприятий, у которых есть денежный поток, который позволяет им оплачивать требования по мере их поступления, а это означает, что большинство самозастрахованных работодателей являются крупными компаниями. По оценкам, 86 процентов компаний, в которых работают 5000 и более человек, предлагают страховые пособия с самостоятельным финансированием. По данным Института самострахования Америки, около 75 миллионов сотрудников покрываются за счет самофинансируемого плана страхования работодателей.

Преимущества самострахования работодателя

Преимущества для работодателей, которые самостоятельно страхуются, включают:

Регулирование только федеральным правительством, позволяющее работодателям, особенно тем, которые ведут бизнес в нескольких штатах, избегать противоречивых законов и политики штатов
Возможность настроить льготы в соответствии с потребностями сотрудников
Способность сосредоточиться на конкретных тенденциях проблем со здоровьем сотрудников (таких как ожирение и курение) и разработать соответствующие программы оздоровления сотрудников
Улучшенный денежный поток, потому что работодатель может управлять своими собственными страховыми фондами, в том числе за счет отчислений на медицинское страхование сотрудников, чтобы максимизировать процентный доход от инвестиций в течение срока действия плана
Исключение из подоходного налога федерального работодателя для расходов на медицинское страхование работников

Особенности самозастрахованных планов

Работодатели, застрахованные самостоятельно, обязаны соблюдать определенные федеральные правила, в том числе Закон 1974 года о пенсионном обеспечении работников (ERISA), Закон о мобильности и подотчетности медицинского страхования (HIPAA), Закон о сверке сводного сводного бюджета (COBRA), Закон об американцах с ограниченными возможностями. и Закон о гражданских правах.

Застрахованные работодатели берут на себя все обязательства по выплате страхового возмещения. Те, кто не в состоянии выполнить такие обязательства, могут приобрести страховку «стоп-лосс» для снижения финансового риска за пределы максимального лимита, установленного работодателем. Страхование стоп-лосс можно приобрести на основе особых требований или совокупных требований. Другими словами, работодатель может защитить себя от единственного катастрофического требования или от слишком большого накопления обычных требований.

Работодатели могут администрировать свои страховые планы внутри страны или могут нанять стороннего администратора или TPA, которая иногда является страховой компанией, предоставляющей только помощь.

факты

Согласно планам с самостоятельным финансированием, работодатель решает, какие льготы предлагаются, определяет, являются ли претензии уместными, а также обрабатывает и оплачивает претензии. Претензия выплачивается непосредственно от работодателя, независимо от того, нанял ли он TPA, который является страховой компанией. Сотрудники не застрахованы ТПА.

Имена как работодателя, так и TPA указаны в справочнике по пособиям и формах претензий. Тем не менее, страховая компания, выступающая в качестве TPA, не принимает и не возражает против решений или льгот самострахованного работодателя.

Страхование стоп-лосс - это соглашение только между страховой компанией и работодателем. Это не касается застрахованных сотрудников.

Вычеты из заработной платы используются для финансирования плана самострахования, аналогично обычному страхованию.