Владельцы бизнеса быстро обнаруживают необходимость различных форм страхового покрытия для своих компаний. Тем не менее, многие виды страховых полисов могут сбивать с толку новых предпринимателей. Одним из видов покрытия, доступным для субъектов предпринимательской деятельности, является страхование гражданской ответственности. Этот тип политики охватывает широкий спектр потенциальных убытков, связанных с договором, который компания заключает или по которой она выполняет какую-либо работу.
подсказки
-
Страхование гражданской ответственности покрывает предприятия от убытков, возникающих из так называемых положений о безвредности или без возмещения ущерба или эквивалентного обещания, содержащегося в контрактах или действующих устных соглашениях.
Что такое страхование гражданской ответственности?
Страхование договорной ответственности иногда называют «страхованием защиты контракта». Оно обеспечивает страховую защиту от любых убытков, которые ваш бизнес несет от имени кого-либо другого, как правило, с помощью оговорки о безвредности или о возмещении убытков. Обычно это обеспечивается языком, содержащимся в пункте, вставленном в коммерческую политику общей ответственности (CGL). Политика CGL распространяется на иски о телесных повреждениях и имущественных убытках, которые возникают в результате коммерческой деятельности, помещений и продуктов.
Страхование договорных обязательств (CL) покрывает те же виды убытков, которые возникают в результате договоров, стороной которых является субъект хозяйствования. Определение «контракт» в контексте страхования CL довольно широкое. Письменное соглашение может не потребоваться для запуска покрытия. Фактически, любое обещание, которое может быть юридически исполнено судом, должно быть охвачено политикой CL.
Страхование договорных обязательств
Страхование договорных обязательств освобождает застрахованное предприятие от финансовых последствий, которые предполагаются в рамках любого договора, заключенного с другой стороной.
Один общий пункт в деловых контрактах - это пункт «держать безвредным». Этот вид положения позволяет одной стороне взять на себя ответственность за любые травмы или убытки, возникшие в течение срока действия договора.
Так, например, от компании по благоустройству, работающей над частью собственности, принадлежащей местному органу власти, может потребоваться обезопасить город, если кто-либо будет ранен, даже случайно, в помещении в результате работы, которую выполняет компания. Если такая травма или потеря произошла, полис страхования контрактной ответственности землевладельца покрыл бы финансовые расходы за эту потерю. В соответствии с контрактом политика в основном поможет компании оплатить убытки, от которых она согласилась защитить правительство.
Стандартный договор страхования CGL покрывал убытки по договорным обязательствам с 1986 года. Однако важно тщательно проверить каждый договор страхования перед подписанием, чтобы убедиться, что ожидаемое покрытие включено в полис.
Что такое исключение договорных обязательств?
Как правило, стандартная политика CGL, которая охватывает договорную ответственность, обеспечивает покрытие любой ответственности, которая не была специально исключена.
Исключения - это положения, которые поставщики страховых услуг вставляют в полисные документы, чтобы ограничить их подверженность и ответственность за возмещение для компаний и частных лиц, на которых распространяется страховка Если конкретный ущерб покрывается исключением, страховая компания не обязана предоставлять покрытие или возмещать потерпевшей стороне связанные убытки.
Это очень важный момент для понимания, особенно для предприятий, которые работают в течение нескольких лет или более и на которые распространяются политики CGL. Это связано с тем, что во многих случаях договорная ответственность может быть конкретно исключена из покрытия в условиях политики CGL.
Исключение договорной ответственности может нанести ущерб ничего не подозревающему бизнесу, который взял на себя ответственность в соответствии с оговоркой о безвредности. Этот конфликт может возникнуть, когда другая сторона ссылается на пункт о безвредности удержания и предъявляет требование о возмещении убытков предприятию для покрытия убытков этой стороны. Если полис CGL компании содержит исключение договорных обязательств, страховая компания не несет ответственности за убытки стороны. Это означает, что бизнес будет полностью оплачивать весь счет самостоятельно. Если убытки достаточно существенны, одно такое требование может вывести компанию из бизнеса.
Однако есть одно исключение из этого общего правила исключения, и именно в этом случае договор между бизнесом и другой стороной является явно застрахованным договором. Вопрос о том, считается ли договор застрахованным, зависит от многих факторов и должен оцениваться страховым брокером или адвокатом.
Кому нужно покрытие договорных обязательств?
Почти каждый, кто начинает бизнес любого рода, в какой-то момент подпишет контракт. Если в этот договор включена оговорка о безвредности или о возмещении убытков, предприятие и, возможно, владелец бизнеса лично несут существенную потенциальную ответственность. Покрытие договорных обязательств помогает предприятиям защитить свои активы и ожидаемый доход, а также их постоянную жизнеспособность.
Потребность в страховании договорной ответственности становится все более серьезной, когда предприятие часто заключает контракты, в которых содержатся безвредные положения. Это особенно характерно для предприятий, предоставляющих услуги в отношении имущества деловых или государственных клиентов, которые обязаны оплачивать свои собственные страховые компании или законы своими подрядчиками.
Страховой полис Fine Print
Политики CGL и положения о договорной ответственности могут быть довольно сложными и трудными для понимания. Перед подписанием любой политики важно точно понять, что покрывается, а также какие виды потерь или событий будут исключены из покрытия.
«Мелкий шрифт» на страховых полисах может быть плотно написан, поэтому, если условия полиса на его лице не ясны, целесообразно попросить страхового брокера или агента дать объяснение «простым английским». Изучение заранее того, что политика покрывает и исключает, может помочь избежать более дорогих споров позже.
