Деловые операции все чаще становятся транснациональными. Этот переход к глобальной торговле может сделать то, что должно быть простой покупкой, более сложным, с двумя или более наборами национальных законов, правил и обычаев, применяемых к условиям соглашения. Одним из инструментов, облегчающих международные торговые операции, является аккредитив (LC). ЛК заверяет продавца, что обязательство покупателя заплатить определенную сумму денег к определенной дате будет выполнено, если не покупателем, то банком-эмитентом. Получение аккредитива от банковского учреждения, с которым у вас уже существуют отношения, является относительно простым процессом, хотя сложность может зависеть от типа необходимого аккредитива.
подсказки
-
Чтобы получить аккредитив в банке, у вас должна быть отличная кредитная история в качестве покупателя и в идеале отношения с банком в качестве клиента. Вам также необходимо будет предоставить необходимые банковские формы заявления и документы, касающиеся рассматриваемой продажи.
Что такое аккредитив?
Аккредитив - это официальный юридический документ, выпущенный банком, который гарантирует выплату определенной суммы денег в тот момент, когда этот платеж подлежит оплате. В аккредитиве участвуют как минимум три основные стороны: покупатель, продавец и банк-эмитент. Если покупатель не делает платеж продавцу, как обещал, продавец должен представить определенные документы банку-эмитенту. Если поданы правильные документы, банк, выдавший аккредитив, должен оплатить саму сумму.
Типы аккредитивов
Существует много типов аккредитивов, которые банк может выдать. Подходящий вариант для конкретного вида транзакции зависит от таких факторов, как характер транзакции, сумма сделки и страны происхождения для каждой из сторон. Например, резервный аккредитив служит резервным источником финансирования в случае, если что-то мешает сторонам выполнить свои обязательства. Другие виды аккредитивов облегчают саму сделку.
Кроме того, аккредитивы стали важнейшими инструментами международной торговли и торговли. В результате в разных странах действуют разные законы, регулирующие транзакции, и расстояния, которые могут быть связаны с международными сделками, могут быть непростыми при попытке выполнить крупные или сложные транзакции. Поэтому правила, которые применяются к конкретному типу аккредитива в одной стране, могут быть неприменимы в другой стране, даже для той же сделки. Важно убедиться, что вы понимаете все свои права и обязанности, прежде чем соглашаться с условиями аккредитива.
Безотзывный аккредитив
Одним из распространенных видов аккредитива является безотзывный аккредитив. Безотзывный аккредитив или ILOC отличается от других аккредитивов одним важным аспектом: он не может быть отменен или изменен каким-либо образом, если только все три основные стороны прямо не согласны в письменной форме. Другими словами, банк не имеет возможности изменять условия МОК в одностороннем порядке. Это может быть не так, например, со стандартным или резервным аккредитивом.
ILOCs предоставляют продавцу большую степень безопасности. Продавцы часто могут быть обоснованно обеспокоены получением оплаты от покупателя в полном объеме. Это может быть связано с тем, что покупатель незнаком с продавцом, потому что условия сделки устанавливают высокую цену, или потому что сделка в некотором роде необычна для продавца. В этих случаях МОК может предоставить заверение, необходимое продавцу для выполнения транзакции. Таким образом, МОК помогает как продавцу, так и покупателю совершить сделку, которая в противном случае никогда не будет закрыта.
Когда вам нужен аккредитив от банка
Аккредитивы могут быть гарантированы в нескольких различных обстоятельствах. Как уже упоминалось, международные транзакции для соглашений об импорте и экспорте все чаще используются для облегчения транзакций. Другой причиной их использования в международных сделках является рост числа попыток мошенничества в таких сделках. Аккредитивы могут значительно снизить вероятность мошеннических сделок, что приведет к убыткам для невинной стороны.
С этим связан вопрос о «страновом риске». Когда покупатель находится в стране, где наблюдается политическая нестабильность или нестабильный экономический климат, это создает дополнительный риск для продавца. Продавец, в свою очередь, может решить, что разумно потребовать дополнительное заверение в отношении платежеспособности покупателя. Аккредитив обеспечивает это заверение.
Подача заявки на аккредитив
Чтобы получить аккредитив, покупатель просто обращается за ним через банк компании. Всегда предпочтительнее запрашивать аккредитив в банке, с которым у вас установлены отношения, а не обращаться в новый банк. Это особенно верно для новых компаний, которые не имеют устоявшейся кредитной истории с отличными оценками.
Как правило, банку требуется полная документация по соответствующему соглашению, а также любые документы заявки, которые он использует для внутренней обработки. Если денежные средства присутствуют на счете компании, банк потребует, чтобы покупатель перечислил эти средства авансом, или он может альтернативно зарезервировать сумму маржи для использования при выполнении обязательств покупателя. Размер маржи варьируется от покупателя к покупателю, в зависимости от кредитного рейтинга и истории, истории транзакций, а также от того, насколько хорошо известна компания, среди прочих факторов. Рискованным покупателям может потребоваться выложить 100 процентов стоимости покупки для обеспечения аккредитива, в то время как авторитетным покупателям с отличным кредитом может потребоваться выложить всего 1 процент от общей цены продажи.
После создания аккредитива существуют другие документы, связанные с аккредитивом, которые, возможно, потребуется оформить и подать. Важно уточнить, какие другие требования должны быть выполнены в дополнение к самому аккредитиву, и в какой момент они должны быть поданы.
