Для некоторых ссуд, особенно для личных ссуд, полная сумма ссуды распределяется заемщику за один раз. Некоторые другие ссуды, чаще всего ссуды по кредитным картам, представляют собой возобновляемые ссуды, которые теоретически могут быть использованы навсегда и никогда не будут полностью погашены, пока осуществляются минимальные платежи. Другой тип кредита, наиболее распространенный в бизнесе, включает максимальную сумму кредита, к которой можно получить доступ по мере необходимости, но только в течение определенного периода времени. Этот период известен как период розыгрыша.
функция
Период розыгрыша предоставляет заемщику возможность доступа к дополнительным средствам по мере необходимости без дополнительных затрат, связанных с одновременным получением всех средств и, таким образом, выплатой процентов на сумму, превышающую фактически необходимую.
Характеристики
Период получения кредита обычно определяется заранее и четко определен в условиях договора кредита. Период розыгрыша состоит из периода времени, в течение которого можно получить доступ к кредитной линии, и может включать в себя увеличивающийся максимум по мере старения кредита.
Последствия
Период розыгрыша позволяет кредитной организации предоставить заемщику заем с гибкими условиями, но без неопределенного риска. Например, банк может предоставить ссуду предприятиям, которые в настоящее время выглядят здоровыми с 5-летним периодом розыгрыша. Идея заключается в том, что банк может быть достаточно уверен, что финансы бизнеса не ухудшатся в течение этих 5 лет до неприемлемого уровня, и после этого любой последующий заем должен быть повторно одобрен. Аналогичным образом, кредитная линия собственного капитала может быть продлена на трехлетний период, чтобы кредитор не был подвержен риску, если состояние рынка или финансы заемщика ухудшатся.
Соображения
Более короткие периоды розыгрыша часто идут с более низкими процентными ставками. Чем короче срок, тем ниже риск того, что финансы компании станут нестабильными в течение периода розыгрыша, и, следовательно, риск для кредитора будет ниже. Для заемщика более длительный период привлечения обеспечивает большую гибкость, чтобы иметь доступ к капиталу при возникновении необходимости.
Предупреждение
Компании и частные лица с истекающим сроком погашения часто совершают ошибку, забирая оставшуюся часть основного долга, «на всякий случай». Несмотря на то, что они могли претендовать на другой кредит до такого действия, теперь они могут рассматриваться как риск наличия слишком большого долга, чтобы соответствовать требованиям. В результате заемщики не могут рефинансировать кредит и в то же время нести ответственность за дополнительные выплаты процентов.
