Многим малым предприятиям сложно получить кредит, когда им нужно быстрое вливание денег. Овердрафт может быть дорогостоящим, и банковские кредиты сопровождаются всевозможными обременительными условиями и квалификационными критериями. Другим вариантом является факторинг долга. При таком типе финансирования вы продаете дебиторскую задолженность со скидкой, чтобы получить быстрый доступ к наличным деньгам.
подсказки
-
Факторинг долга - это процесс продажи ваших неоплаченных счетов клиентов с целью получения денег намного быстрее, чем если бы вы ожидали, что клиент заплатит.
Что такое факторинг долга?
Факторинг долга - это процесс продажи неоплаченных счетов клиентов, известный как дебиторская задолженность, поставщику факторинга долга или «фактору». Фактор теперь владеет долгом и гонится за выплатой от клиента. Как правило, вы получаете около 80 процентов стоимости счета-фактуры почти сразу же после отправки счетов-фактур для факторинга. После оплаты клиентом факторинговая компания выдаст вам оставшиеся 20 процентов от суммы счета за вычетом комиссии поставщика.
Факторинг долга как источник финансирования
Большинство коммерческих счетов основаны на нетто-30, 60 или даже 90-дневных сроках, что означает, что пройдет несколько недель, прежде чем вы получите оплату за выполненную работу. Даже тогда не все клиенты будут оплачивать свои счета вовремя, а некоторые не будут платить вообще. Факторинг долга обеспечивает оплату счета намного раньше, что сокращает денежный цикл для бизнеса. Это хорошая новость, если вам необходимо срочно оплатить счета, купить расходные материалы или отремонтировать важный элемент оборудования.
Почему бизнес использует факторинговую компанию?
Предприятия используют факторинг долга в качестве альтернативы выбрасыванию своего овердрафта, когда им необходимо уменьшить временные проблемы с денежным потоком. Это также защищает от безнадежных долгов, поскольку компания, занимающаяся факторингом долга, берет на себя задачу сбора платежей и риск того, что клиент не заплатит. В частности, для малых предприятий сборы, которые вы платите фактору, могут быть ниже, чем затраты, которые вы понесли бы, если бы вы внесли свою систему управления счетами в штат. Вам больше не нужен сотрудник, который занимается управлением платежами клиентов и сбором долгов, что может сократить ваши накладные расходы.
Какие существуют виды факторинга долга?
Существует два вида факторинга долга, известные как регрессный и безрезультатный. С учетом фактора регресса вы остаетесь ответственным за оплату счета. Если клиент не платит по истечении указанного периода, вы должны вернуть аванс и комиссию факторинговой компании. При факторинге без права регресса риск неплатежа переходит к фактору. Если клиент не платит, вы сохраняете аванс наличными, и фактор принимает на себя убытки. Неудивительно, что вы можете рассчитывать на более высокую плату за факторинг без права регресса. Это также занимает больше времени, так как этот фактор будет тщательно проверять кредитные рейтинги ваших клиентов, чтобы убедиться, что факторинговые счета имеют хорошие шансы на своевременную оплату.
Сколько стоит факторинг долга?
Факторы обычно взимают плату, известную как ставка дисконтирования, в диапазоне от 0,5 до 5 процентов от стоимости счета в месяц. Ставка дисконтирования взимается еженедельно или ежемесячно, поэтому чем дольше ваш клиент платит, тем выше общая стоимость факторинга. Некоторым предприятиям полезно перевести ставку дисконтирования фактора в годовой процент, что можно легко сделать с помощью онлайн-калькулятора APR. По всем показателям ставки факторинга значительно выше, чем ставка, которую вы получаете за обычный кредит - 28–60 процентов годовых для долгового финансирования против 7 процентов годовых для долгосрочного финансирования. АПР может не рассказать всю историю, однако. Поскольку вы одалживаете деньги на такой короткий период, фактическая стоимость заимствования может быть относительно небольшой.
Каковы риски долгового факторинга?
Для некоторых малых предприятий факторинг долга является деловым эквивалентом займов до зарплаты. Может быть трудно разорвать цикл, основанный на факторинге оборотного капитала, когда вы пойдете по этому пути. Существует также риск расстраивать клиентов, если этот фактор непрофессиональный или неуклюжий при сборе долга, и вы можете оказаться в кармане, если регрессный счет вернется к вашим книгам. Вы можете уменьшить некоторые из этих рисков, выбрав авторитетный фактор и полагаясь только на этот тип финансирования.
