Многие люди понимают термин «кредит», применяя его к своим личным финансам: например, когда они списывают средства со своей кредитной карты, они используют заемные деньги, которые они соглашаются выплачивать с процентами. Эта идея кредита относится и к экономике в целом. Принцип работы банков и физических лиц, регулируемый денежной системой, является основой для кредитной экономики.
история
Хотя получение кредита от друга не является чем-то новым, экономика всей страны не всегда основывалась на кредите, как мы его знаем сегодня. По данным Института Людвига фон Мизеса, в 1600-х годах общества обменивались сырьевыми товарами: Африка торговала солью, американские поселенцы торговали табаком и рыбой, а Карибские острова торговали сахаром. Однако эта система по своей сути неэффективна. В 1800-х годах правительство США перешло на бумажные деньги, «подкрепленные» золотом. При этих ранних системах деньги никогда не могли быть напечатаны, если бы не существовал ценный товар для печатной валюты. Однако с 1970-х годов США печатали деньги, и, что более важно, банки могут одалживать деньги без поддержки какого-либо товара.
заблуждения
Когда банк предоставляет клиентам кредит под залог или автомобиль, люди часто полагают, что у банка действительно есть наличные деньги. Однако банки могут распределять гораздо больше денег, чем они имеют на депозитах. Поскольку у банков фактически нет этих сумм наличности, они также работают в кредит. Федеральная резервная система регулирует, сколько денег банки должны иметь на депозитах, в зависимости от того, сколько они могут заимствовать. Этот тип кредитования называется «кредитом с частичным резервированием». Следовательно, так же, как потребитель может покупать в кредит, банки также кредитуют в кредит.
последствия
Кредитование и заимствование в кредит не без последствий для экономики США. Соединенные штаты.испытал такие последствия во время Великой депрессии, когда банки рухнули из-за того, что кредиторы обращались к своим депозитам. Другое последствие кредитной экономики также происходит с общей денежной массой. Фильм Пола Гриньона «Деньги как долг» объясняет, что проценты, взимаемые банками, создают деньги, которые никогда не могут быть возвращены. Хотя основной остаток при погашении исключается как непогашенный кредит денежной системы, сумма процентной ставки - это новые деньги, которые никогда не могут быть уничтожены. Повторное кредитование денег, начисленных на проценты, означает, что кто-то всегда должен повторно поглотить эти деньги как долг под проценты для поддержания системы. Это означает, что долг, созданный в результате кредитования, всегда превышает сумму денег, которую можно заработать.
Значимость
Гриньон утверждает, что это постоянное расширение денежной массы из-за этой формы кредитной экономики не является устойчивым. Это связано с ограниченными ресурсами планеты. По сути, долг создается быстрее, чем люди способны зарабатывать и производить. Мартин Вулф объясняет в книге «Исправление глобальных финансов», что, если кредит правительства истощается, как у человека с кредитной картой с максимальным сроком действия, риск дефолта высок. Страна печатает больше денег, чтобы погасить свой долг, что, в свою очередь, вызывает инфляцию.
Соображения
Как и в случае с кредитными картами, некоторые долги не обязательно являются плохими. Кредит позволяет потребителям приобретать товары и услуги, а также использовать деньги для инвестирования в счет с потенциально более высокими процентными ставками. Однако слишком большой долг означает, что страна должна выплатить эту сумму с процентами в виде более высоких налогов или сокращения расходов.
