Поставщики услуг малого бизнеса, владельцы недвижимости и все, кто принимает чеки или электронные платежи, часто используют проверку банковского счета в качестве инструмента для снижения риска. В зависимости от ваших потребностей и количества ежегодных проверок это можно сделать вручную или с помощью платных электронных методов. В качестве первого шага заранее сообщите клиенту или арендатору, что вы намерены подтвердить учетную запись.
Как это устроено
Цель проверки банковского счета - помочь вам принять правильные деловые решения. Для некоторых компаний просто знать, открыт ли чековый или сберегательный счет клиента, недостаточно. Хотя система проверки не может принимать решения за вас, большинство из них будет содержать рекомендации с результатами проверки. Например, после сканирования чека или ввода информации о банковском счете и суммы транзакции может появиться сообщение «Принять», «Отклонить» или «Подтверждено ABA». Сообщение о принятии или отклонении относится к истории клиента или отсутствию истории с написанием плохих чеков, в то время как ссылка Американской ассоциации банкиров означает, что идентификационный номер банка является действительным.
Сделай это сам
Ручная проверка - это бесплатный выбор, если ваша единственная цель - проверить ссылки на действительный банковский счет. Свяжитесь с финансовым учреждением и либо сообщите представителю по телефону, что вы хотите подтвердить учетную запись, либо следуйте инструкциям, если банк выполняет автоматическую проверку учетных записей. Вам понадобится имя владельца учетной записи и полный номер учетной записи. В целях безопасности банк не публикует текущий баланс и другую информацию о счете.
Онлайн проверка
Платная онлайн-проверка доступна, если вам нужна дополнительная информация, например, когда подтверждение учетной записи является частью кредитной заявки. Чтобы использовать его, вам потребуется девятизначный номер банковского маршрута в дополнение к имени владельца счета и номеру счета. Как правило, платная услуга будет проверять не только действительность банковского счета, но также, если это чековый или сберегательный счет, дату открытия и имя владельца счета.
Проверка в реальном времени
Владельцы малого бизнеса, которые принимают электронные платежи, могут использовать сеть Автоматизированной расчетной палаты для доступа к банковскому счету клиента, проверки информации и перевода средств в режиме реального времени. Система ACH связывает участвующие финансовые учреждения в сеть. Услуги по валидации, которые доступны лично и в Интернете, могут включать как текущую, так и историческую информацию. Сервис сначала проверяет, открыт ли счет и имеет ли он хорошую репутацию. Второй уровень проверки ищет в записи клиента отскоченные чеки.
