Сумма возврата наличных по полису страхования жизни представляет собой сумму денег, которую страхователь получает, если он решает прекратить действие полиса. Расчет суммы выкупа денежных средств основан на сберегательном компоненте полисов страхования жизни. Чем дольше страхователь вносит свой вклад в политику, тем выше будет сумма возможной выдачи наличных. Несколько факторов влияют на расчет стоимости сдачи денежных средств.
Премиальные платежи
Страховщик основывает сумму страхового возмещения полиса на общей сумме страховых премий, уплаченных до даты расторжения. Некоторые полисы страхования жизни позволяют держателям полисов в последующие годы выплачивать страховые взносы с дивидендов от инвестиций полиса. Эти политики позволяют пожилым держателям полисов сохранять покрытие после выхода на пенсию. Поскольку выплаты дивидендов являются частью денежной стоимости полиса, эти полисы имеют более низкую стоимость выкупа, чем те, в которых страхователь выплачивает страховые взносы из своего кармана на протяжении всего срока действия полиса. В первые годы экономия минимальна по сравнению с уплаченными премиями. Сумма возврата наличных может быть меньше, чем фактическая стоимость полиса. Важно знать, что сдача части денежной стоимости уменьшает пособие в случае смерти.
Денежная стоимость
Денежная стоимость полиса представляет его начисленную стоимость. Факторы, влияющие на расчет денежной стоимости полиса, включают номинальную стоимость полиса, срок выплаты страховых взносов и количество лет, в течение которых он был проведен. По мере того, как страхователь продолжает выплачивать страховые взносы, а стоимость самих полисов увеличивается в результате инвестиций страховщика, денежная стоимость растет.
Кредиты и налоги
Страхователи могут использовать денежную стоимость всей своей политики в качестве залога для займов, таких как обустройство дома, покупка авто или для обучения. Любая неоплаченная основная сумма кредита и проценты вычитаются из денежной стоимости полиса. Налоговые вопросы также возникают при сдаче всего полиса страхования жизни. Поскольку страхователь выплачивал дивиденды деньгами после уплаты налогов, эта часть выкупной суммы не облагается налогом. Однако дивиденды, выплаченные в полис, облагаются налогом при сдаче.
Сдать обвинения
Плата за капитуляцию варьируется среди страховщиков и даже среди полисов одного и того же страховщика. Страховщики используют сборы за выдачу, чтобы отговорить держателей полисов от отказа от своих полисов до достижения ими срока погашения. Чем дольше страхователь придерживается политики, тем ниже процент, который страховщик будет взимать с выплат. Сумма выкупа денежных средств затем рассчитывается путем взятия полной стоимости наличных и вычета комиссионных за вычет плюс сумма невыплаченной основной суммы кредита или процентов по полису.
