Банковские чеки и сертифицированные чеки - это два типа «официальных чеков», чек, который гарантированно очищается. Оба типа официальных чеков проверяются и гарантируются банком-эмитентом. Однако они не одинаковы. Существует несколько ключевых различий между банковским чеком и сертифицированным чеком, в особенности это касается счета, на который выписан каждый тип чека. С помощью банковского чека банк снимает средства со счета плательщика, а затем выписывает чек на этот целевой депозитный счет, чтобы гарантировать платеж. При наличии сертифицированного чека чек выписывается на текущий счет плательщика с гарантией банка, что на счете имеется достаточно средств для покрытия транзакции.
Что такое банковский чек?
Банковский чек, также известный как чек кассира, является чеком, который выдается и гарантируется банком. Когда владелец текущего счета получает банковский чек, банк снимает определенную сумму денег с текущего счета плательщика и переносит ее на отдельный счет. Почти во всех случаях человек должен иметь текущий счет в банке, чтобы использовать банковский чек. Затем, когда чек обналичивается или депонируется его получателем, средства снимаются с этого защищенного счета. Поскольку деньги снимаются непосредственно со счета плательщика и откладываются для получателя, банковский чек не может быть возвращен.
Что такое сертифицированный чек?
Заверенный чек не включает в себя удаление средств со счета плательщика для гарантии оплаты. Вместо этого, подтверждение банка о том, что подпись плательщика является законной и что на его счете имеется достаточное количество средств, обеспечивает безопасность при использовании заверенного чека. Когда сертифицированный чек депонируется или обналичивается, средства снимаются непосредственно со счета, указанного на чеке.
Когда банк удостоверяет чек, он замораживает сумму, которую стоит чек, на счете плательщика, чтобы обеспечить возможность обналичивания или депонирования чека. Тем не менее, это может быть менее безопасно, чем работа с условным депозитным счетом, как в случае банковского чека. Банки часто вводят ограничения для повышения безопасности проверяемых ими чеков. Эти ограничения обычно включают в себя такие термины, как:
- недействительным через 90 дней
- недействительным, если подпись считается мошеннической
- недействительным, если проверка была ошибочно заверена
Банк не обязан соблюдать мошеннический заверенный чек. Это верно и в тех случаях, когда подпись плательщика является законной, а сертификация - нет, как в случаях, когда подпись и сертификация подделаны. Последний сценарий - это случай кражи личных данных. Когда банк определяет, что сертифицированный чек является подделкой, автор чека может быть привлечен к ответственности за стоимость чека, а ущерб, нанесенный его действиями, причиняет страдания другим участникам транзакции.
Почему предприятия используют банковские чеки и сертифицированные чеки
Компании используют сертифицированные и банковские чеки, потому что они являются более безопасным способом оплаты и оплаты. С личным чеком единственной гарантией, которую имеет получатель, является обещание плательщика, что чек будет очищен, что вовсе не является гарантией. Использование банковских или сертифицированных чеков безопаснее, чем использование наличных для совершения покупок, потому что:
- Если платеж необходимо отменить, продавец может легко отменить проверку в банке-эмитенте.
- Существует запись о том, когда чек был создан и когда он был сдан на хранение, поэтому можно разрешить споры с документацией.
Еще одна причина, по которой предприятия, а в некоторых случаях и частные лица, используют банковские чеки, заключается в том, что они не содержат номер текущего счета плательщика, такой как личный чек. Используя банковский чек таким образом, бизнес может уменьшить свои шансы стать целью мошенничества с идентификацией.
Предприятия используют сертифицированные и банковские чеки для крупных покупок, которые нецелесообразно совершать наличными, хотя действительный банковский чек или сертифицированный чек совпадают с наличными. Таким образом, поставщик может принять его, не заботясь о кредитном балле плательщика. Часто вместо наличных используются банковские чеки и сертифицированные чеки, потому что они безопаснее транспортировать и гарантировать. В дополнение к этим преимуществам легче защитить чек от потери. Вы также не можете неправильно сосчитать чек, как вы можете просчитать наличные деньги.
В некоторых случаях банк несет ответственность за оплату заверенного чека из своих средств. Ответственность банка за сертифицированный чек зависит от обстоятельств инцидента. Когда сертификат на чеке подделан, банк не несет ответственности за его оплату. Но когда банк подтверждает чек с ошибкой, чек может все еще быть законным, и банк может быть обязан заплатить получателю.Когда возникает проблема с сертифицированным чеком, в результате чего плательщик не может использовать чек, она может потребовать компенсацию за свой связанный ущерб от банка или клиента, в зависимости от того, какая сторона определена как сторона, проявившая небрежность по правила, установленные Единым торговым кодексом.
Преимущества банковских чеков и сертифицированных чеков
Банковские чеки и сертифицированные чеки имеют значительное преимущество перед личными чеками и кредитами; они гарантированы. Даже плательщик с отличным кредитом может выполнить платеж по умолчанию или объявить о банкротстве, что ставит получателя в сложное положение с необходимостью взыскать долги, которые ему причитаются. В тех случаях, когда просроченный плательщик объявляет о банкротстве, кредитор может никогда не получить оплату или ему придется согласиться на получение части общей суммы, причитающейся плательщику.
Персональные чеки также не дают гарантии того, что получателю заплатят. Чек может «отскочить», что означает, что на расчетном счете плательщика недостаточно средств для его покрытия, и это может привести к финансовым потерям получателя. Несмотря на то, что потерпевший отскочивший чек может подать иск для получения компенсации за ущерб, нанесенный ему в результате плохого чека, это дорогостоящий и трудоемкий процесс, который может в конечном итоге стоить жертве больше денег, чем он получил бы, если бы чек был очищен, Требование от покупателя использовать банковский чек или сертифицированный чек снимает беспокойство продавца по поводу своевременной и полной оплаты.
Почему бизнес выбирает сертифицированный чек вместо банковского чека или наоборот?
Как правило, предприятия выбирают банковские чеки вместо сертифицированных чеков. Банковские чеки становятся все более популярными для использования компаниями, поскольку вероятность подделки банковских чеков ниже. Это более безопасный и безопасный вариант. Сертифицированный чек может быть подделан несколькими различными способами, а поддельный сертифицированный чек может означать юридические трудности и расходы для каждой стороны, участвующей в транзакции.
В случае утери, уничтожения или кражи одного из официальных чеков банк-эмитент может потребовать оплату залога или залога до выпуска нового. Кроме того, банк имеет право отказать в чеке, если он был каким-либо образом модифицирован, даже если подпись и сертификация являются законными. Например, изменение суммы, на которую распространяется заверенный чек, даже если на счете плательщика достаточно средств для его покрытия, может сделать чек недействительным. Когда банк неправомерно осуждает законный чек, он может быть привлечен к ответственности за ущерб, понесенный любой стороной, вовлеченной в транзакцию, из-за ошибки банка.
Как открыть счет в бизнес банке
Чтобы выписать заверенные чеки от вашего бизнеса, вам необходимо создать текущий счет для бизнеса. Бизнес банковский счет узаконивает ваш бизнес. Если у вас нет текущего бизнес-счета, вы можете получить банковский чек в банке или кредитном союзе или использовать денежный перевод для совершения более крупной покупки. Как владелец бизнеса, вы должны иметь текущий счет для вашего бизнеса, поскольку он обеспечивает дополнительный уровень правовой защиты, создавая отдельное юридическое лицо от вас как от физического лица. Если к вашему бизнесу предъявляют иск, ваши активы защищены, когда ваши деловые активы хранятся в отдельной учетной записи. Наличие отдельной бизнес-учетной записи также упрощает управление операциями по продажам и расходам и обработку налоговых накладных вашей компании.
Возможно, вам придется открыть несколько банковских счетов для вашего бизнеса, если вы не уверены, достаточно ли одного счета, или если вам понадобится несколько учетных записей для нескольких расходов и потоков доходов. Поговорите с бизнес-консультантом или финансовым консультантом, чтобы определить правильный ответ для вас и вашего бизнеса.
Найдите подходящий банк, в котором можно открыть свой текущий бизнес-счет и любые другие счета, которые вам могут понадобиться, например, деловую кредитную карту. Различные банки предлагают различные варианты обслуживания счетов, а некоторые предоставляют специализированные услуги для конкретных отраслей. Банк, в котором у вас есть личный счет, может быть подходящим для вашего бизнес-счета, но вместо использования этого банка проведите исследование, потому что это легко.
С вашими ответами, федеральным налоговым идентификатором и зарегистрированным фирменным наименованием в руках отправляйтесь в банк, чтобы открыть счет. Вы также можете открыть свой счет онлайн в некоторых банках. Вам нужно будет предоставить доказательства того, что ваш бизнес зарегистрирован в штате, в котором он находится, и что вы являетесь владельцем бизнеса.
Вам также необходимо открыть торговый счет для вашего бизнеса, чтобы принимать платежи от клиентов. Если вы ожидаете получать платежи по кредитным картам, откройте торговый счет кредитной карты. При создании этих банковских счетов вам также может потребоваться настроить учетные записи для онлайн-платежей на таких платформах, как PayPal или Dwolla, и связать их с вашей учетной записью продавца, что упростит поступление средств от продаж непосредственно на ваши счета. Ведите исчерпывающую запись всех ваших банковских счетов и онлайн-платформ, с которыми они связаны. Использование сертифицированных чеков и банковских чеков - один из способов осуществления и получения безопасных платежей, но когда вы совершаете онлайн-транзакции, ваши записи и меры безопасности учетной записи, такие как надежные пароли, являются вашими лучшими инструментами против мошенничества. В своих записях обязательно следите за:
- все деловые расходы, такие как заработная плата сотрудников и расходы на приобретение оборудования
- налоги на ваш бизнес
- весь бизнес доход
- любые благотворительные пожертвования, которые делает бизнес
В выбранном вами банке вы можете получить банковские чеки и сертифицированные чеки, чтобы использовать их в соответствии с вашими деловыми потребностями. Часто такого рода чеки используются для покупки крупных единиц оборудования, таких как служебный автомобиль или специализированная техника. Вы также можете использовать этот тип чека для оплаты гарантийного депозита и арендной платы за первый месяц при новой аренде офиса или магазина. С официальным чеком вы можете быть уверены, что ваш платеж будет принят, а другая сторона может быть уверена, что чек, который выписали в вашей компании, будет снят.
