Существует много типов банковских учреждений, включая инвестиционные банки, центральные банки, коммерческие банки, розничные банки и кредитные союзы. Большинство услуг, используемых физическими лицами, предоставляются розничными банками, которые открыты для общественности. Хотя многие компании используют коммерческий банковский отдел розничного банка, они также могут использовать чисто коммерческий банк для удовлетворения своих основных банковских потребностей.
Определение коммерческого банка
Коммерческий банк - это почти то же самое, что и известные розничные банки, с которыми знакомы большинство людей, за исключением того, что они ориентированы на нужды бизнеса, а не потребителей. Как гигантские корпорации, так и небольшие магазинчики могут воспользоваться услугами, предоставляемыми этими банками и отделениями коммерческих банков в розничных банках. Банковские партнеры в этих учреждениях обладают знаниями и опытом, необходимыми для оказания помощи предприятиям независимо от их размера.
Примеры коммерческих банков
Хотя такие банки, как JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo и Citibank, предлагают отделы, специализирующиеся на коммерческих услугах, несколько учреждений ориентированы в основном на коммерческих клиентов. Примером полностью коммерческого банка является Bank of New York Mellon Corporation. Вообще говоря, эти банки менее известны, чем розничные банки, потому что они не рекламируются широкой общественности.
Услуги коммерческого банка
Продукты и услуги, предлагаемые коммерческими банками, варьируются от базовых потребностей, таких как проверка счетов, до более сложных вопросов, таких как управление активами. При поиске коммерческого банка вы должны убедиться, что он предоставляет целый ряд услуг, чтобы все ваши потребности могли быть удовлетворены в одном учреждении, чтобы упростить процесс. При этом может быть полезно использовать несколько банков, если вы обнаружите, что один банк предлагает более высокие ставки для ваших инвестиций, а другой предлагает более низкие процентные ставки по вашему кредиту.
Услуги депозитного счета
Каждый коммерческий банк будет предлагать депозитные счета, которые включают в себя такие основные банковские потребности, как проверка, сбережения, счета денежного рынка, компакт-диски и другие инвестиционные счета. При поиске коммерческого банка, который предлагает эти услуги, обязательно спросите об их процентных ставках, минимальных остатках, платах за обслуживание, удобстве переводов и продолжительности срока для таких услуг, как CD.
Услуги по кредитам и кредитным картам
В какой-то момент, большинству компаний понадобится кредит, чтобы начать бизнес, пройти через сложный участок, расширить компанию или купить новую недвижимость для бизнеса. Хороший коммерческий банк должен иметь опыт работы с краткосрочными и долгосрочными кредитами для этих целей. Покупая кредит, вы, конечно, захотите спросить о процентных ставках, но не забывайте спрашивать об условиях кредита, штрафах за предоплату и условиях продления кредита, поскольку они часто могут быть столь же важными.
Помимо имущественного или делового кредита, вы также можете получить корпоративную кредитную карту для вашего бизнеса. Как и в случае ссуды, вы захотите узнать о процентных ставках, доступных для кредитных карт банка, но также спросите о важных деталях, таких как количество авторизованных пользователей, если есть ежегодные сборы и если банк предлагает какие-либо льготы для их кредитные карты, такие как возврат денег, защита покупок или гарантия на аренду автомобиля. Эти преимущества могут не распространяться на все компании, поэтому обязательно учитывайте плюсы каждой карты при выборе подходящей кредитной карты для вашей компании.
Другие возможные услуги
Другие услуги, предлагаемые коммерческими банками, могут включать обмен валюты, бизнес-консалтинг, инвестиционные консультации, банковские переводы, онлайн-оплату счетов, подачу налоговых деклараций, покупку и продажу ценных бумаг, страховые услуги и многое другое.
