С момента, когда вы думаете о бизнес-идее, на столе должны быть наличные деньги. Вам нужно будет финансировать покупку материалов, активов, рабочей силы и ежедневные эксплуатационные расходы, чтобы вы могли начать свой бизнес с нуля. Поскольку бизнес становится успешным, появляются дальнейшие призывы к денежным средствам для финансирования развития бизнеса. Источники финансирования ссылаются на различные способы, которыми бизнес может получить деньги. Есть много вариантов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.
Почему малому бизнесу нужны финансы
Бизнесу нужны финансы по разным причинам. Основными из них являются:
Чтобы начать новый бизнесПредприятиям нужны различные суммы денег для финансирования закупок сырья, оборудования и помещений, для найма персонала и рекламы своих продуктов и услуг. Может пройти некоторое время, прежде чем вы получите достаточно денег от продаж, чтобы оплатить текущие расходы, поэтому вам понадобятся деньги для покрытия ежедневных расходов в первые дни. Без достаточных финансов маловероятно, что бизнес начнет развиваться.
Финансировать расширения: По мере роста бизнеса вам может потребоваться инвестировать в новые технологии или производственное оборудование с большей производительностью, чтобы более эффективно производить больший объем товаров. Эти покупки являются долгосрочными инвестициями, которые редко выходят из потока наличности, потому что они очень дороги.
Чтобы выйти на новые рынкиДругим вариантом расширения бизнеса является выход на новые рынки, такие как новые типы клиентов или географические районы. Вам потребуются значительные денежные вложения для финансирования исследований рынка, крупных рекламных кампаний или новых точек розничной торговли.
Исследования и разработкиНа быстро меняющихся рынках предприятиям часто приходится вкладывать средства в разработку новых продуктов, чтобы не отставать от конкурентов. Затраты на исследования рынка, разработку прототипов и пилотное тестирование новых продуктов обычно не покрываются выручкой от продаж, поэтому вам нужно собрать немного денег на исследования и разработки.
Операционные расходы: У бизнеса много звонков на их наличные деньги ежедневно. Ежедневные расходы включают арендную плату, счета за коммунальные услуги, счета поставщиков и заработную плату персонала. Если бизнес идет медленно - например, вы испытываете сезонность или клиенты не торопятся платить - вам может потребоваться дополнительное финансирование, чтобы дать вам достаточные денежные резервы для покрытия ваших повседневных расходов.
Каковы источники финансирования для малого бизнеса?
Источники финансирования столь же широки, сколь и длинны, но обычно они делятся на две категории: внутренние и внешние источники финансирования. Внутренние источники финансирования - это средства, которые поступают изнутри организации. Примерами могут служить денежные средства от продаж, продажи излишков активов и прибыли, которые вы удерживаете для финансирования роста и расширения. Внешние источники финансирования - это средства, привлеченные из внешних источников. Примеры включают торговый кредит, банковские овердрафты, займы и выпуски акций.
Другим способом классификации источников финансирования является разделение их на краткосрочные и долгосрочные кредиты. Краткосрочное финансирование должно быть возвращено в короткие сроки, обычно в течение года. Другие источники носят долгосрочный характер и должны окупаться в течение многих лет.
Примеры внутренних источников финансирования
Вот пять основных внутренних источников финансирования:
Собственные инвестицииМногие владельцы будут вкладывать свои сбережения или вкладывать средства в планы своего бизнеса или расширения. Часто это самый важный источник финансирования для бизнеса на ранней стадии, поскольку у вас еще не будет активов и торгового отчета для поддержки заявки на получение банковского кредита. Там, где бизнес включен, основатель обычно получает акции в обмен на свои инвестиции, сохраняя 100-процентный контроль над бизнесом. В противном случае, инвестиции по сути являются подарком.
Что касается финансов, то это дешево: бизнесу не нужно возвращать деньги, а инвестиции не интересуются. С другой стороны, есть предел того, сколько владелец может позволить себе инвестировать. Для стартапов с высокими требованиями к активам, скорее всего, бизнесу потребуются дополнительные источники финансирования помимо сбережений владельца.
Нераспределенная прибыльКогда бизнес торгует с прибылью, у него есть возможность вернуть часть или всю эту прибыль обратно в бизнес. Например, бизнес продает акции за 10 000 долларов, которые он купил за 6000 долларов. Это означает, что нераспределенная прибыль в размере 4000 долларов США может быть использована для финансирования дальнейших покупок акций и других расходов. Основным преимуществом этого вида финансирования является то, что он использует готовые денежные средства, которыми владеет бизнес; нет никаких погашений кредита или процентов, чтобы рассмотреть. Однако не каждый бизнес будет приносить достаточно прибыли, чтобы вернуться в него. У стартапов вряд ли будет достаточно заработка для получения достаточной прибыли.
Продажа акцийЭти деньги поступают от продажи непроданных акций, часто по сниженной цене, как, например, в случае продаж в Черную пятницу. Затем бизнес возвращает прибыль обратно в бизнес. Продажа старых акций - это быстрый и краткосрочный способ получения наличных денег от продукта, который в противном случае мог бы занять время для продажи; Вы также экономите на хранении предметов. Если есть и отрицательный момент, дело в том, что бизнесу придется принять сниженную цену за акцию. Цена слишком низкая, и вы можете создавать большие проблемы для бизнеса.
Продажа основных средствЭти деньги поступают от продажи основных средств, которые больше не нужны. Многие компании имеют излишки транспортных средств или машин, которые они могут легко продать, особенно в сценарии замены - например, компания может продать свой грузовой автомобиль с частичной оплатой за новый. Основным недостатком является то, что это медленный способ привлечения финансирования. Многие основные средства неликвидны; старое производственное оборудование или фабричные здания могут быть трудно продать из-за отсутствия заинтересованных покупателей на рынке. Также существует ограничение на количество основных средств, которые бизнес может продать, не влияя на операции.
Взыскание долговБизнес часто может привлечь краткосрочное финансирование, собирая долги, которые должны его должникам, обычно клиентам и клиентам, которые не оплатили свои счета. Нет никаких дополнительных затрат на привлечение этого типа финансов, так как это является частью повседневной деятельности бизнеса. Однако агрессивный подход к взысканию долгов может повредить отношениям компании с заинтересованными сторонами, и нет никаких гарантий, что компании будут платить.
Примеры внешних источников для финансирования
Внешнее финансирование поступает из сторонних источников за пределами организации. Варианты включают в себя:
банковский кредит: Это сумма денег, заимствованная на определенный период по согласованной процентной ставке. Выплаты распределяются по времени, например, пять или 10 лет, что хорошо для составления бюджета; Однако эти кредиты могут быть дорогими из-за процентных платежей. Банки обычно требуют какого-либо обеспечения по кредиту, такого как обеспечение в форме собственности или личная гарантия, предоставленная владельцем компании. Они являются надежным вариантом для привлечения стартапа и расширения капитала. Тем не менее, они не обеспечивают большую гибкость.
банковский овердрафтОвердрафт - это, по сути, краткосрочный банковский кредит, который позволяет вам перерасходовать средства со своего счета в любое время. Они обеспечивают эффективный способ покрытия периода между приходом и выходом денег из бизнеса, что является хорошей новостью для сезонных предприятий и тех, у которых есть временные проблемы с движением денежных средств. Однако вы неизменно будете платить проценты за превышенную сумму, а ставки, как правило, будут выше, чем ставки по банковским кредитам. Овердрафт может быть дорогим, если используется в течение длительного периода.
Заимствование у друзей и семьиЗаимствование денег у поддерживающих друзей и семьи может быть быстрее и дешевле оформить, чем стандартный банковский кредит, и вы можете договориться о гибких процентных ставках и условиях погашения. Тем не менее, жюри решило, стоит ли брать деньги у друзей. С одной стороны, друзья и семья будут стремиться к тому, чтобы вы добились успеха, и, возможно, не будут слишком строгими в отношении соблюдения условий кредита. С другой стороны, может возникнуть напряженность, если ваш бизнес сталкивается с трудностями, и друзья видят, как их инвестиции идут вниз по трубам.
Поделиться вопросом: Компании могут привлекать деньги, продавая акции внешним инвесторам. Это долгосрочный и относительно безболезненный способ привлечения средств, поскольку вы не платите и не платите проценты за привлеченный вами капитал. Тем не менее, вы отдаете долю владения в компании. Прибыль дивидендов акционерам снижается, и вы теряете право на абсолютный контроль над бизнесом. Это сильнее всего поразит основателей компании. Внезапно они будут нести ответственность перед акционерами и будут терять большую часть прибыли, которую они иначе сохранили бы для себя.
Торговый кредитЭто то место, где поставщики соглашаются доставлять товары сейчас, но готовы ждать несколько дней - обычно 30 или 60 - до оплаты. Покупка сейчас и последующая оплата полезны для денежных потоков, поскольку вы можете отложить оплату товаров до тех пор, пока не продадите их покупателям. Как правило, проценты не начисляются, если вы платите в течение согласованного периода. Однако вам нужно будет тщательно управлять своим денежным потоком, чтобы денег было достаточно, чтобы оплатить счет при наступлении срока платежа.
факторинг: С факторингом вы продаете свои счета факторинговой компании. Компания предоставит вам около 80 процентов стоимости счетов в виде аванса наличными, а остаток - за вычетом комиссий - при оплате клиентом. Идея заключается в том, чтобы получить наличные деньги сразу, а не ждать 15, 30 или 60 дней, чтобы получить полную сумму. С другой стороны, вы потеряете часть стоимости вашей общей дебиторской задолженности.
Кредитные картыМногие организации используют свою кредитную карту или карту владельца для финансирования своих деловых расходов. Этот тип кредита обычно быстрее и дешевле оформить, чем торговый кредит или факторинг счета. Будьте внимательны, чтобы полностью оплатить баланс, так как расходы могут накапливаться очень быстро.
Правительственные грантыНекоторые правительственные учреждения и некоммерческие организации предлагают гранты предприятиям на основании различных условий, например, в какой отрасли вы работаете или где находитесь. Например, гранты могут быть доступны для предприятий, которые открываются в районах с высоким уровнем безработицы. Поскольку деньги - это грант, а не кредит, их не нужно возвращать. Однако не все предприятия имеют на это право, и на программу может быть чрезмерно подписано несколько сотен претендентов на каждую денежную премию. Вы не можете рассчитывать на грантовые деньги в качестве основного источника финансирования.
Бизнес-ангелы: Бизнес-ангелы - это профессиональные предприниматели и инвесторы, которые предоставляют финансирование предприятиям с высокими перспективами роста. Помимо денег, спонсоры-ангелы часто делятся своими навыками, опытом и связями с компанией, что является существенным преимуществом для стартапа. С другой стороны, вы будете раздавать акции компании и должны принять некоторую потерю контроля над тем, как ведется бизнес.
Как найти больше источников для финансов
Интернет сделал жизнь намного легче для предприятий, нуждающихся в наличных инъекциях. Если у вас есть бизнес-идея, то сервисы онлайн-кредитования, такие как Kabbage, могут одобрить кредитную линию всего за 10 минут и внести деньги на ваш счет в тот же день. Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и Indiegogo, предоставляют платформу для привлечения капитала для вашего стартапа, хотя вам придется сначала предоставить инвесторам доступ к вашему продукту.
Наконец, стоит проверить одноранговые кредитные сайты, такие как Lending Club и Prosper. Эти платформы связывают заемщиков с людьми, которые готовы предоставлять кредиты по процентной ставке. Просто зарегистрируйтесь и добавьте информацию о вашем бизнесе и сумме кредита, который вам нужен. Кредиторы делают ставки на инвестиции, поэтому вы можете выбрать самую низкую процентную ставку и подходящий кредит для вашего бизнеса.
