Банк проходит серию тщательного анализа, прежде чем одобрить кредит, расширить кредитную линию или увеличить кредитный профиль клиента. Это позволяет снизить кредитный риск, контролировать уровень задолженности и обеспечить, чтобы заемщики предоставляли данные об эффективности при представлении финансовой отчетности и учетных коэффициентов.
пассивы
Банк обращает внимание на обязательства потенциального заемщика перед предоставлением заявки на кредит. Это делается для того, чтобы оценить, сколько денег потенциальный должник в настоящее время должен и кто существующие кредиторы. Оценивая тенденции ответственности, банк следит за тем, чтобы он не увеличивал собственную подверженность риску одного клиента, и эта ситуация, которую банковские специалисты называют чрезмерной. Например, если у банка уже есть значительные непогашенные кредиты с клиентом, увеличение объема кредита может привести к чрезмерному расширению кредита.
активы
Активы играют ключевую роль в принятии решения о кредитовании банка. Учитывая, что активы представляют собой ресурсы, которые заемщик будет использовать для генерирования денежных средств и погашения банка, кредитные специалисты оценивают существующие активы должника для определения краткосрочной платежеспособности. Активы являются частью корпоративного отчета о финансовом положении и охватывают весь спектр от дебиторской задолженности, денежных средств и товаров до компьютерного оборудования, недвижимости и заводского оборудования.
поступления
Банкиры углубляются в отчет о прибылях и убытках корпоративного заемщика, чтобы определить, сколько бизнес генерирует в доходах. Кредитные офицеры обращают особое внимание на статьи доходов, потому что неблагоприятное изменение тенденций прибыльности может ограничить способность компании погашать свои долги. Могут возникнуть ужасные сценарии, такие как временные финансовые затруднения и банкротство, и кредиторы, как правило, беспокоятся. Отчет о прибылях и убытках также известен как отчет о прибылях и убытках, отчет о прибылях и убытках или отчет о прибылях и убытках.
Расходы
Сотрудник по кредитованию просматривает отчет о прибылях и убытках компании, чтобы увидеть, как фирма намерена получать доход за счет существующих уровней административных расходов и производственных затрат. Цель состоит в том, чтобы определить, как бизнес может управлять своей деятельностью экономически устойчивым образом, одновременно ограничивая чрезмерные расходы. Баланс может быть трудно соблюсти, так как планы расширения компании и долгосрочные инвестиции обычно требуют значительных затрат. Но без этих затрат компании может быть трудно стимулировать продажи, внедрять инновации и увеличивать долю рынка.
Денежные потоки
Банкиру полезно собирать данные о платежеспособности из балансов и отчетов о прибылях и убытках, но конечной целью является оценка денежных потоков заемщика. Изучая движение ликвидности, финансист проверяет, что компания имеет регулярные притоки денежных средств и что у нее будет достаточно денег для погашения своих обязательств. Корпоративный отчет о движении денежных средств дает представление о движении ликвидности компании в операционной, инвестиционной и финансовой деятельности.
