Независимо от того, начинаете ли вы новый бизнес или расширяете уже существующий, поиск источников финансирования всегда является проблемой для владельца малого бизнеса. Небольшие частные компании не имеют такого же доступа к средствам, которые доступны крупным публичным компаниям.
У владельца бизнеса есть два варианта средств: долг или капитал. Основными источниками средств для малого бизнеса являются банки, торговые кредиты и взносы собственников.
В случае задолженности кредитор получает вексель, в котором определяются условия погашения с процентами и график платежей, но владелец сохраняет за собой право собственности на бизнес. Недостатком является то, что невыплата платежей в установленные сроки может ускорить выдачу кредита и вынудить компанию обанкротиться.
Если владелец принимает участие в капитале от внешнего инвестора, он должен отказаться от части собственности. Если продано слишком много акций, владелец может потерять контроль над своим бизнесом. Хорошей новостью является то, что владелец не обязан погасить вкладчика.
К счастью, у владельца малого бизнеса есть множество вариантов собрать средства для компании.
Каковы источники финансирования?
Личные фонды
Использование личных средств для финансирования стартапа или поддержки растущего бизнеса - выбор, с которым сталкивается каждый владелец малого бизнеса. Сколько своих личных активов она готова рисковать для бизнеса? Что произойдет, если предприятие потерпит неудачу, и у владельца не останется средств на то, чтобы отступить?
С другой стороны, готов ли владелец делиться собственностью компании со сторонними инвесторами? Это означает отказ от некоторого контроля и необходимость сообщать о статусе компании другим людям.
Наиболее благоразумные и осторожные владельцы бизнеса попытаются найти баланс между использованием личных средств и принятием долга или привлечением внешних инвесторов. Владелец может использовать часть личных сбережений, брать взаймы под страховой полис, взять ссуду на покупку жилья или получить личный бизнес.
Бизнес Кредитные карты
Это необеспеченные, возобновляемые кредитные линии, обычно основанные на кредитном балансе владельца. В то время как некоторые компании, выпускающие кредитные карты, предлагают вводные ставки 0 процентов, процентные платежи скоро увеличатся до дорогого уровня. Максимальные кредитные лимиты, как правило, не очень высоки, поэтому вам придется подать заявку на несколько кредитных карт, чтобы получить любую значительную сумму лимитов заимствования. Одним из недостатков является то, что кредитные карты требуют оплаты каждый месяц, и просроченные платежи могут быть ошеломительно высокими.
Займы от друзей и родственников
Для стартапов кредиты от родственников и друзей часто являются легким источником средств. Графики погашения могут быть гибкими, поскольку они являются договорным соглашением между кредитором и заемщиком. Процентная ставка является предметом переговоров. К сожалению, иногда бизнес терпит неудачу. Это может вызвать дурные чувства, разрушить отношения и сделать семейные тусовки довольно неприятными.
Бутстрапирование
Если бизнес растет и получает прибыль, ему вообще может не потребоваться какое-либо внешнее финансирование. Компания может финансировать свой рост за счет внутренних средств. Конечно, этот метод потребует тщательного планирования и жесткого управления денежными потоками, но он может стать лучшей альтернативой.
При начальной загрузке владелец не берет на себя обязательств по фиксированным выплатам по кредитам внешним кредиторам и не должен отдавать какую-либо долю в капитале компании. Недостатком является то, что начальная загрузка может сдерживать более быстрый рост бизнеса.
Каковы источники для краткосрочных фондов?
Банковские кредиты и возобновляемые кредитные линии
Банковские кредиты требуют хорошего кредита и большого количества документации. Банк запросит не менее чем за три года сведения о компании и личные финансовые отчеты, налоговые декларации и бизнес-план и, возможно, даже попросит предоставить личную гарантию. Процесс утверждения может занять несколько месяцев.
Ссуды могут быть краткосрочными, такими как 30 дней или до нескольких лет, в зависимости от назначения средств. Процентные ставки будут на несколько пунктов выше текущей основной ставки. Банковские кредиты обычно имеют более низкие ставки, чем другие виды финансирования на основе активов, но банки предъявляют гораздо более строгие требования к кредитам.
Банковские кредиты могут быть использованы для финансирования роста дебиторской задолженности и запасов. Они обычно обеспечиваются базовыми активами. Необеспеченные кредиты предоставляются только после нескольких лет истории кредитования и сильного баланса. Избавиться от личной гарантии нелегко. Банки предпочитают, чтобы владельцы всегда подвергали риску свои личные активы и не были готовы уходить, если бизнес шел вниз.
Небольшие банки иногда являются более привлекательными вариантами, поскольку они работают в сообществе и лучше знают местные условия кредитования. Они предлагают лучший доступ к кредитному специалисту, который может уделять больше внимания характеру заемщика, а не столько финансовым отчетам и кредитному баллу.
Условия кредитования поставщика
Торговые кредиты от поставщиков являются основным источником финансирования деловых операций. Это предпочтительнее, чем персональные кредиты и кредитные карты, возобновляемый кредит. Продавцы более склонны предоставлять кредит покупателю, потому что они получают нового клиента, который, будем надеяться, будет прибыльным.
Продавцы более охотно предоставляют краткосрочные кредиты стартапам, так как они получают большую прибыль от продаж продуктов покупателям. Кредитные требования от поставщика гораздо менее строгие, чем у банков и других типов кредиторов.
Коммерческие финансовые компании
Коммерческие финансовые компании предоставляют кредиты, используя дебиторскую задолженность компании и запасы в качестве обеспечения. Эти кредиты обычно утверждаются быстро, но процентные ставки намного выше, чем банковские кредиты. Эти типы кредиторов, как правило, будут выдавать ссуды в размере до 50 процентов от стоимости запасов и 80 процентов от остатков дебиторской задолженности.
Другим вариантом финансирования дебиторской задолженности является факторинг. При таком типе финансирования дебиторская задолженность продается коммерческой факторинговой компании. Право собственности на счета переходит к фактору. Эти достижения могут быть либо с регрессом, либо без регресса. Обращение означает, что финансовая компания покупает дебиторскую задолженность, но если должник заявляет о споре по поводу товара, дебиторская задолженность возвращается обратно в компанию. Без права регресса означает, что финансовая компания покупает дебиторскую задолженность без каких-либо условий.
Факторинг - это способ финансирования медленно оплачиваемых счетов. Преимущество факторинга заключается в том, что он опирается на кредитоспособность клиентов, а не на кредит владельца. Коммерческие финансовые компании с большей вероятностью, чем банки, принимают владельцев с кредитными баллами ниже звездного уровня.
Финансирование под дебиторскую задолженность может быть быстрым решением для краткосрочных денежных потребностей. Не требуется много документации, а заемщикам не требуется трехлетняя финансовая отчетность и налоговые декларации. Быть в бизнесе в течение шести месяцев обычно достаточно хорошо.
Каковы долгосрочные источники финансирования?
Аренда оборудования
Лизинг является важным источником финансирования, когда заемщик имеет ограниченный доступ к долговым рынкам. Аренда экономит денежные средства, которые в противном случае могли бы быть использованы для обычных деловых расходов и для финансирования роста. Платежи фиксированные, что облегчает бюджетирование.
Лизинговое оборудование позволяет бизнесу быть в курсе меняющихся технологий.Когда срок аренды истекает, оборудование передается и заменяется новейшими моделями. Это устраняет хлопоты, связанные с покупкой техники, а затем с попыткой перепродать ее позже.
Из-за правил бухгалтерского учета аренда не отображается на балансе компании. Ежемесячные арендные платежи считаются коммерческими расходами, а не долгосрочными долговыми обязательствами. Это создает видимость того, что у бизнеса меньше долгов по сравнению с его базой акций.
Малый бизнес администрации гарантированные кредиты
Кредиты от SBA имеют длительные сроки погашения и привлекательные процентные ставки. Недостатки в том, что они требуют большого количества документации и требуют много времени для утверждения. Банки любят выдавать эти кредиты, потому что они гарантированы SBA, поэтому у банков практически нет рисков. Кредиты SBA можно использовать для пополнения оборотных средств, покупки оборудования и рефинансирования других долгов, таких как кредитные карты с высоким процентом.
Важным преимуществом кредитов SBA являются выгодные условия погашения, которые не напрягают денежный поток бизнеса. SBA предлагает 25 лет погашения для недвижимости, 10 лет для покупки оборудования и до семи лет для кредитов, используемых в качестве основного оборотного капитала.
Каковы источники повышения справедливости?
Венчурный капитал
Венчурный капитал может стать отличным источником финансирования для бизнеса, который внедряет новый инновационный продукт с потенциалом для получения высокой прибыли. Венчурные капиталисты любят делать инвестиции, которые быстро растут, чтобы они могли либо сделать компанию публичной, либо продать свою долю в капитале другому инвестору с целью получения прибыли.
Получение одобрения от фирмы венчурного капитала, как известно, сложно. Многие предприниматели проводят месяцы, составляя презентации и делая презентации, только чтобы получить склонения. Шансы на привлечение венчурных инвестиций очень низки.
Другим недостатком работы с венчурными капиталистами является потеря контроля. Первоначальным владельцам придется пожертвовать значительной частью своей собственности фирме венчурного капитала. Партнеры венчурной фирмы могут иметь больше информации о том, как вести бизнес, и иметь больше возможностей для принятия важных решений, чем владельцы.
Ангел Инвесторы
Инвесторы Angel могут стать источником средств для стартапов. Они более заинтересованы в том, чтобы бизнес преуспел, а не окупали свои инвестиции, в отличие от венчурных капиталистов, которые заинтересованы только в финансовой отдаче. Инвесторы-ангелы возлагают надежды на предпринимателя, а не на жизнеспособность бизнеса.
Условия от инвесторов-ангелов более выгодны по сравнению с другими кредиторами. Они состоятельные люди, которые могут позволить себе рискнуть и взять на себя убытки, если инвестиции потерпят неудачу. У инвесторов-ангелов больше терпения, чем у венчурных капиталистов, пока бизнес растет и развивает свой рынок.
Crowdfunding
Если ваш вопрос «Как я могу финансировать стартап-бизнес?» тогда краудфандинг может быть ответом. В последние несколько лет краудфандинг стал популярным источником финансирования. Это хороший ресурс для стартапов для предпринимателей, которые не имеют установленного опыта, но у которых есть инновационные продукты или идеи, которые могут привлечь потенциальных инвесторов. Инвесторы, найденные посредством краудфандинга, не смотрят на личную финансовую информацию владельца, как это делал бы банк.
Привлечение средств от инвесторов Crowdfund - это кампания, направленная на поддержку вашего нового и креативного продукта, и это непрерывный процесс. Инвесторы Crowdfund часто не получают права собственности на бизнес, а получают подарок от компании. Этот подарок мог быть ранним выпуском нового продукта или упоминанием их имени в кредитах для бизнеса.
К другим видам краудфандинга относятся долговые обязательства или инвесторы, которые берут часть собственности на бизнес. Кампании Crowdfund обычно состоят из множества отдельных лиц, делающих небольшие взносы, а не из нескольких инвесторов, занимающих крупные позиции акционеров.
Основными источниками средств для малого бизнеса являются банковские кредиты и кредитные линии, торговые кредиты от поставщиков и кредиты от владельцев и акционеров. Большинство кредитов для малого бизнеса является краткосрочным. Владельцы малого бизнеса должны согласовать свое собственное мнение о долге и о том, какую долю в бизнесе они готовы отказаться.
