Это главное препятствие, с которым сталкивается каждый владелец бизнеса: сбор денег. Неважно, насколько хороша ваша бизнес-идея или насколько хорошо вы работаете в первые годы, в какой-то момент вам понадобятся деньги, чтобы ваш рост не остановился. Сегодня существует бесконечный список вариантов финансирования: от банковских ссуд и овердрафтов до личных сбережений и денежных средств от продаж. В целом эти варианты делятся на две категории: внешнее финансирование, которое поступает из источников за пределами компании, и внутреннее финансирование, то есть денежные средства, которые вы генерируете изнутри бизнеса.
Кредиты администрации малого бизнеса
Кредиты, поддерживаемые SBA, традиционно являются самым медленным способом получения денег для вашего бизнеса, но они предоставляются с низкими ставками до 10 процентов и длительными периодами погашения. Для участия в конкурсе вам понадобится кредитный рейтинг выше 680, собственный капитал в сфере недвижимости, который может быть использован в качестве обеспечения кредита, и звездный бизнес-план. Если вы соответствуете этим требованиям, то, скорее всего, вы подходите для кредитной программы SBA 7 (a), которая позволяет вам занимать до 5 миллионов долларов США для удовлетворения ваших потребностей в оборотном капитале или для программы микрозаймов с лимитом финансирования 50 000 долларов.
На микрокредиты проще претендовать, и он может дать вам некоторый операционный капитал, пока вы работаете над своим кредитным баллом, чтобы претендовать на более крупный кредит. Основной риск заключается в том, что у вас нет торговой записи и непредсказуемых доходов. Тогда, как с любым типом финансирования, вы, вероятно, не будете претендовать на лучшие ставки.
Ролловер для бизнес-стартапов
Другим популярным вариантом для стартапов является переход пенсионного плана 401 (K) на новый бизнес или франшизу. При правильной структуре ролловер для бизнес-стартапов может быть осуществлен без уплаты штрафов за досрочное снятие средств или подоходных налогов, которые вы обычно должны платить за снятие наличных со своего пенсионного плана. ROBS не является бизнес-кредитом, поэтому нет никаких платежей по процентам или долгов, которые необходимо погасить. По сути, вы покупаете акции своей компании, используя средства из вашего 401 (k), и держите эти акции в пенсионном плане компании.
Очевидно, вам понадобятся деньги в вашем пенсионном плане, чтобы эта схема работала, и реально ROBS возможен только в том случае, если на вашем пенсионном счете имеется не менее 50 000 долларов. Вам также нужно будет законно работать в бизнесе - заочные владельцы не будут претендовать на опрокидывание. Как специализированный инструмент финансирования, вам понадобится помощь бухгалтера, чтобы правильно настроить ROBS. Не пытайтесь сделать это дома!
Бизнес-линия кредита
Имея кредитную линию для бизнеса, вы можете брать максимальный заем, скажем, 50 000 долларов, и выплачивать проценты только на ту часть денег, которую вы используете. Вы можете продолжать привлекать и возвращать средства столько раз, сколько пожелаете, до тех пор, пока не превысите лимит кредитной линии. Так что это хороший вариант для тех, кому нужен временный доступ к наличным деньгам. Условия варьируются, и процентная ставка, которую вы получаете, зависит от вашего послужного списка, бизнес-активов и прогнозируемых доходов. Ставки, как правило, выше, чем ссуды SBA или ссуды по франшизе от франчайзинговой компании, но обычно утверждение происходит быстрее - один-два дня, а не несколько недель для ссуды или микрозайма.
Home Equity Кредиты и кредитные линии
Большинство владельцев бизнеса будут инвестировать хотя бы часть своих собственных денег, чтобы воплотить в жизнь бизнес-идею, но что, если у вас нет личных сбережений? Ссуды под залог жилья, которые являются всего лишь разновидностью ипотеки, позволяют вам использовать капитал в вашем доме, чтобы занимать средства для развития вашего бизнеса. Поскольку ваш дом находится на линии, если вы по умолчанию, кредит является гораздо менее рискованным для банка, чем, скажем, обычный кредит для малого бизнеса, который банк может никогда не вернуть. Снижение риска означает снижение процентных ставок примерно на 6 процентов по сравнению с 7–30 процентами, которые вы можете получить с обычным бизнес-кредитом.
Классические кредитные карты для бизнеса
Одним из наиболее игнорируемых источников финансирования является простая кредитная карта. Кредитные карты являются гибким вариантом, если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам и небольшому количеству капитала до 50 000 долларов. Процентные ставки, как правило, разумные, варьирующиеся от 12 до 24 процентов в год, что намного ниже, чем 30-процентная или более высокая ставка, которую вы видите с некоторыми кредитными линиями малого бизнеса. Однако необходимо соблюдать дисциплину, поскольку проценты могут быстро возрасти, если вы не выплачиваете остаток каждый месяц. Обратите внимание на карты, которые предлагают начальную ставку 0% для покупок и перевода баланса. Многие провайдеры предлагают возврат денег и вознаграждения, когда вы списываете покупки с карты, что в основном является бесплатными деньгами!
Бизнес Нераспределенная прибыль
Если ваш бизнес может начать работу с минимальными или нулевыми требованиями к стартовому капиталу и, похоже, будет зарабатывать больше денег, чем нужно для покрытия ваших операционных расходов, тогда поздравляем! У вас будут свободные деньги для реинвестирования в ваш бизнес, вместо того, чтобы выплачивать их в качестве дивидендов акционерам. Прелесть использования нераспределенной прибыли в качестве источника финансирования заключается в том, что деньги уже существуют в бизнесе. Вы не разбавляете право собственности на компанию, и нет никаких долговых обязательств для погашения. Нераспределенная прибыль также является чрезвычайно дешевым источником финансирования, так как все, что вы теряете, - это доход, который вы могли бы получить от получения дивидендов, если бы вложили деньги в другое место.
Деньги и экспертиза от Angel Investors
Инвесторы-ангелы - это состоятельные люди, которые вкладывают свои личные средства в обмен на долю в вашем бизнесе, поэтому самое важное, что нужно установить, - это степень контроля инвестора над вашей компанией. По сути, вы передаете место в совете директоров и целую кучу акций в вашей компании, поэтому вам должно быть комфортно, когда кто-то другой высказывает свои мнения и ожидания. Взамен вы получите большой опыт и сеть контактов наряду с инвестициями.
В отличие от большинства других видов финансирования, вам понадобится грандиозный шаг и обещание 25 процентов плюс годовой доход, чтобы получить инвестиции ангела. Типичные инвестиции - это где-то между 150 000 и 1 миллион долларов, которые вы можете использовать как единовременное вливание денег или как постоянный приток средств. Посетите веб-сайт Angel Capital Association для местных групп, которые будут принимать заявки на финансирование.
Кредиторы Твердых Денег
Твердые деньги - это жаргонный жаргон для получения кредита от частной вечеринки. Одноранговые сайты кредитования позволяют заемщикам получать кредит от незнакомцев на срок от 3 до 5 лет, заполнив онлайн-заявку на кредит и найдя инвесторов, которые готовы поддержать свой бизнес. Эти платформы работают, связывая вас с несколькими кредиторами, каждый из которых вносит небольшую сумму, чтобы составить общую сумму инвестиций. Получение кредита полностью зависит от состояния ваших финансов, вашей бизнес-идеи и кредитного рейтинга, а ставки могут быть выше, чем у традиционного кредита. Но если вам больше некуда обратиться, это еще один источник быстрого долгового финансирования.
Семья и друзья
Семья и друзья являются последними в списке по причине: заимствование у людей, которых вы любите, сопряжено с трудностями. Хотя друзей и семью можно убедить инвестировать в вашу большую идею, ваши отношения будут на грани, если бизнес не будет работать так, как ожидалось. Защитите всех, тщательно документируя условия кредита и доли участия.
