Финансирование бизнеса - это деньги, которые необходимы вам для создания и ведения вашего бизнеса, что включает модернизацию или диверсификацию операций и расширение. Чем успешнее вы управляете своими деньгами, тем выше ваши шансы на прибыльность. Термин «бизнес-финансы» включает способы, которыми компания получает и использует деньги, как правило, применительно к кредитам. И в более широком контексте бизнес-финансы - это стратегии получения, сохранения и инвестирования доходов.
Бизнес Финансы Значение
Финансирование бизнеса включает информацию, содержащуюся в финансовых документах, таких как отчеты о прибылях и убытках, бухгалтерские балансы и отчеты о движении денежных средств. Он также охватывает стратегии, которые предприятия обычно используют для управления своими деньгами, например, использование будущего, а не текущей стоимости. Вооружившись этими знаниями о том, как деньги растут и растут, у вас будут инструменты для принятия стратегических решений по управлению финансами вашего бизнеса и использования возможностей.
Например, у вас может быть выбор между двумя кредитными продуктами, один из которых имеет более высокую процентную ставку и гибкие условия, а другой имеет более низкую процентную ставку, но жесткие условия. Понимание бизнес-финансов дает вам ноу-хау, чтобы оценить, сколько вы, вероятно, потратите на погашение любого из этих займов в более длительные или короткие сроки погашения. Вам нужно будет тщательно изучить ваши обстоятельства и все расходы, связанные с продуктом, который вы планируете разработать. Если вы достаточно уверены в успехе своего продукта и считаете, что можете быстро вывести его на рынок, вероятно, лучшим выбором будет кредит под более низкие проценты с жесткими условиями. Если процесс разработки будет медленным и в нем будет несколько подстановочных знаков, вам может быть лучше получить кредит под более высокий процент. Его более гибкие условия позволят вам получить дополнительную свободу в процессе исследований и разработок для совершенствования продукта, даже если вы в конечном итоге будете платить за финансирование.
Типы Бизнес Финансы
Существует два основных типа финансирования бизнеса: краткосрочные и долгосрочные. А вашему бизнесу необходимо настроить как краткосрочные, так и долгосрочные финансовые стратегии для работы. Краткосрочное финансирование принимает форму оборотного капитала или денежного потока, необходимого для покрытия повседневных расходов, таких как приобретение материалов, оплата труда, аренда, коммунальные услуги и кредиты. Оборотный капитал может поступать от повседневных операций, таких как платежи от клиентов, которые приобрели ваши продукты или услуги. Но если объем вашего бизнеса колеблется или вам периодически приходится покупать, вам, вероятно, понадобится и краткосрочное финансирование. Бизнес кредитные карты являются распространенной формой краткосрочного финансирования бизнеса, как и возобновляемые кредитные линии. Процентные ставки по этим опциям могут быть относительно высокими по сравнению с долгосрочными кредитами, но если вы каждый месяц полностью оплачиваете счет по кредитной карте и быстро оплачиваете свою кредитную линию, вы можете избежать чрезмерных финансовых расходов.
Инвестиции в основной капитал требуют долгосрочных финансовых решений. Эти капитальные вложения идут на крупные билеты, которые нужны вашей компании для повседневной работы. Например, коммерческая недвижимость и производственные здания для производственного процесса представляют собой инвестиции в основной капитал, а также транспортные средства, дорогостоящее оборудование и машины. Капитальные вложения, как правило, финансируются за счет долгосрочных займов, которые обычно имеют более низкие процентные ставки, чем краткосрочные варианты, такие как кредитные карты и кредитные линии. Но долгосрочные кредиты также обычно требуют некоторой формы обеспечения, которая может быть личным имуществом. Если вы не можете вернуть свой кредит, ваш кредитор может вернуть свои деньги, продавая залог. При осуществлении инвестиций в основной капитал целесообразно учитывать не только проценты, которые вы будете платить за заемные средства, но и будущую стоимость ваших инвестиций. Кроме того, деньги, которые вы будете использовать для погашения своего кредита, будут стоить меньше его текущей стоимости из-за инфляции.
Зачем вам бизнес финансы
Каждый бизнес должен принимать краткосрочные и долгосрочные решения о том, как он тратит и вкладывает свои деньги. Невозможно предсказать тенденции и спрос на продукцию с полной точностью или предвидеть долгосрочные возможности и угрозы. Но хорошее понимание финансовых стратегий и вариантов финансирования может помочь вам сделать правильный выбор. Если вы понимаете, например, источники доступного вам капитала и нюансы использования бизнес-линии кредита вместо срочного кредита, вы сможете принять обоснованное решение о том, какой финансовый продукт лучше всего подходит для вашей текущей ситуации. Помня о ваших долгосрочных целях, вы можете использовать доступные варианты финансирования, если у вас есть четкое видение и финансовый план для развития вашей компании. Вы также должны иметь реалистичное ожидание того, сколько времени потребуется для достижения ваших финансовых целей.
Как управлять бизнес-финансами
Это общепринято, что владельцы малого бизнеса берут на себя риск, но успешные предприниматели управляют рисками, которые они берут, с большой долей знаний о финансировании бизнеса. Чтобы управлять финансами бизнеса:
- Храните точные и актуальные книги, чтобы вы знали, что происходит в вашем бизнесе в любой момент времени. Чистый набор книг дает вам информацию о доходах, расходах и денежных потоках, необходимую для управления вашим бизнесом в краткосрочной перспективе, и помогает вам ставить долгосрочные цели.
- Разработайте долгосрочные цели, чтобы вы могли планировать и экономить на крупных инвестициях, таких как оборудование, технологии или человеческие ресурсы. Долгосрочное стратегическое планирование требует принятия краткосрочных решений и небольших шагов к достижению более широких целей. Изучите стоимость больших билетов, которые в конечном итоге понадобятся вашей компании, и наметьте курс на рост, который поможет вам достичь ваших финансовых целей.
- Развивайте отношения с банкирами, которые управляют вашими счетами. Банкир, который знает ваш бизнес и следит за его развитием, будет лично инвестирован в то, чтобы помочь вам получить необходимое финансирование и помочь вашей компании добиться успеха.
Бизнес Финансы и Финансовая отчетность
Успешное финансирование бизнеса начинается с финансовой отчетности, которая отслеживает и организует финансовую деятельность вашей компании. Точные финансовые отчеты предоставят информацию о том, сколько финансирования вашему бизнесу необходимо для достижения своих целей, и сколько вам нужно заработать, чтобы погасить долг. Вам понадобятся финансовые отчеты, когда вы обратитесь к кредиторам. Поскольку банкиры и инвесторы не имеют доступа к вашим текущим операциям, они полагаются на точные финансовые отчеты, такие как отчет о прибылях и убытках, баланс и отчеты о движении денежных средств, для получения важной финансовой информации, необходимой для оценки финансовых показателей вашего бизнеса. здоровье и риски.
- Прибыль и убыток: Отчет о прибылях и убытках или доходах суммирует вашу финансовую деятельность за период, такой как месяц, квартал или год. Он показывает, сколько ваша компания заработала в доходах, и сколько она потратила на получение этого дохода. Он разбивает ваши расходы на фиксированные расходы, такие как аренда, которая не меняется при увеличении объема вашего бизнеса, и переменные расходы, такие как материалы и заработная плата, которые зависят от объема вашей деятельности. Отчет о прибылях и убытках показывает не только, сколько прибыли получил ваш бизнес за отчетный период, но также ваши проценты и маржу или потенциал прибыльности при увеличении объема. Например, если ваша производственная компания тратит 60 процентов своего дохода на материалы и заработную плату, это скорее будет финансово успешным, чем если бы она тратит 80 процентов, даже если ваш текущий объем небольшой.
* Бухгалтерский баланс: Ваш баланс показывает чистую стоимость вашей компании, перечисляя все, что у вас есть (активы) и все, что вы должны (обязательства). Это снимок вашего финансового положения в определенный момент времени, и он меняется по мере того, как вы зарабатываете и тратите деньги. Активы, перечисленные в бухгалтерском балансе, включают денежные средства, имеющиеся у вас в банке и в кассе, вашу дебиторскую задолженность или причитающиеся вам суммы по операциям, которые вы уже совершили, и ваши долгосрочные активы, такие как оборудование. Обязательства, перечисленные в балансе, включают краткосрочные займы, такие как кредиторская задолженность, и долгосрочные займы, такие как остатки по срочным кредитам и ипотекам. Внимательное рассмотрение вашего баланса также скажет вам, может ли ваша компания нуждаться в краткосрочном финансировании. Если большая часть ваших активов принимает форму долгосрочных инвестиций и у вас очень мало наличных денег, вам, вероятно, придется занять немного денег в ближайшее время, если у вас не будет существенной дебиторской задолженности. * О движении денежных средств: Ваш отчет о движении денежных средств особенно важен для финансирования бизнеса, потому что он показывает, как деньги поступают в вашу компанию и из нее. Денежный поток - это не то же самое, что прибыль и убыток, потому что некоторые источники денежных средств не поступают из доходов от бизнеса, а часть исходящих денежных средств не идет на вычитаемые бизнес-расходы. Например, если вы одалживаете деньги для покрытия операционных расходов, когда дело идет медленно, сумма, которую вы одолжили, помогает вашему денежному потоку, даже если вы его не заработали. И наоборот, когда вам придется возвращать эти деньги, вы будете осуществлять платежи, которые влияют на ваш денежный поток, хотя платеж по кредиту не является вычитаемым расходом, который отражается в отчете о прибылях и убытках.
Pro Forma Финансовая отчетность
Формальные финансовые отчеты - это прогнозы или изображения того, как вы ожидаете, что ваши финансы будут смотреть на определенный момент в будущем.
- Проформа отчета о прибылях и убытках: Примерный отчет о прибылях и убытках показывает, сколько вы ожидаете получать и тратить в будущем. Это заявление важно для финансирования бизнеса, поскольку оно показывает, является ли ваша бизнес-модель достаточно жизнеспособной, чтобы обеспечить дополнительный доход для погашения ваших займов.
- Проформа баланса: Предварительный балансовый отчет показывает, как вы ожидаете, что ваша прибыльность будет расти со временем или ваша ожидаемая чистая стоимость путем перечисления ваших активов и пассивов. Это важно для финансирования бизнеса, потому что оно показывает, будет ли устойчиво увеличиваться ваш ожидаемый капитал в результате денег, которые вы планируете занимать и инвестировать.
- Проформа отчета о движении денежных средств: Примерный отчет о движении денежных средств показывает, какие средства, как вы ожидаете, будут поступать и выходить из вашего бизнеса в течение периода, когда вы будете погашать свой кредит. Это важно для финансирования бизнеса, потому что оно показывает ежемесячно, как вы будете использовать имеющийся капитал для поддержания вашего бизнеса и осуществления платежей по кредиту.
Индивидуальные подходы к финансам
Традиционные финансовые отчеты неоценимы для получения необходимой информации о вашем общем финансовом положении. Они необходимы для получения внешнего финансирования и являются обязательным условием для большинства бизнес-кредитов. Ваша финансовая отчетность является доказательством того, что вы ответственно управляете финансами своей компании. Но вы также можете подходить к финансированию бизнеса таким образом, чтобы это не зависело от культуры и обстоятельств вашей компании. Например, если ваш бизнес организован в виде кооператива, принадлежащего работнику, вам также понадобятся электронные таблицы, в которых показан капитал каждого участника-владельца и как этот капитал будет преобразовываться в патронажные выплаты, которые могут повлиять на денежные потоки компании.
Кроме того, у вас могут быть договоренности обмениваться с некоторыми поставщиками и клиентами, и эти договоренности могут повлиять на то, как ваша компания зарабатывает и тратит свои деньги. Независимо от того, какой уникальный подход разрабатывает ваш бизнес для управления своими финансами, он должен быть задокументирован и отслежен, чтобы вы полностью понимали свою финансовую картину и свои перспективы на будущее.
