Хотя центральные банки и коммерческие банки обслуживают различные типы клиентов, многие из их функций схожи. Они оба кредитуют, берут депозиты и оказывают услуги. Коммерческие банки обслуживают местные банковские потребности потребителей и коммерческих структур, в которых они проживают. Кроме того, крупные коммерческие банки обслуживают более мелкие банки. С другой стороны, центральные банки концентрируются на потребностях коммерческих банков, других финансовых учреждений и государственных учреждений посредством денежно-кредитной политики, которая является их главной ролью.
кредитование
Коммерческие банки предоставляют все виды кредитов своим клиентам на основе их кредитного фона и обеспечения. Объем кредитов включает в себя потребительские авто и ипотечные кредиты для бизнес-направлений и торгового финансирования. Центральные банки через механизм дисконтного окна предоставляют ссуды своим крупнейшим банкам-членам в целях обеспечения краткосрочной потребности в ликвидности. Эти потребности варьируются от требований к резервированию финансирования до одалживания денег на ночь для выполнения крупных платежных операций. На кредитные ставки влияют центральные банки посредством денежно-кредитной политики посредством установления ключевых процентных ставок, таких как ставки дисконтирования и ставки по федеральным фондам овернайт. Эти ставки проходят через коммерческую банковскую систему и образуют краткосрочную основу для более высоких или более низких ставок, начиная с основной ставки, которую банки взимают с своих наиболее кредитоспособных клиентов. Это создает очень тесную связь между двумя различными типами банков.
депозиты
Коммерческие банки предлагают своим клиентам очень широкий спектр депозитных счетов, включая чековые, денежные и срочные депозитные счета. Проверка счетов может принимать форму беспроцентных или процентных счетов в зависимости от ограниченного характера снятия средств. Процентный процент известен как СЕЙЧАС или Счета депозитов до востребования денежного рынка (MMDA). Срочные депозиты являются процентными, и на их ставки влияет монетарная политика центрального банка. Коммерческие банки также предлагают корреспондентские депозитные счета для небольших банков. Что касается центральных банков, то обязательные депозиты, подлежащие уплате коммерческим банкам, регулируются и регулируются денежно-кредитной политикой каждой конкретной страны. В США резервные требования регулируются «Положением D» Федерального резерва, которое ужесточает или ослабляет денежные средства в соответствии с монетарной политикой. В периоды инфляции и значительного роста бизнеса Федеральный резервный банк будет увеличивать резервные требования, что приводит к повышению процентных ставок. Центральные банки также предлагают коммерческим банкам депозиты в корреспондентских банках, чтобы очистить свои чеки и отправить банковские переводы.
Сервисы
Коммерческие банки предлагают своим клиентам платные услуги для всех видов банковских нужд. Например, услуги доступны для операций с иностранной валютой, сейфов и сейфов, аккредитивов, инкассо и электронных переводов. С другой стороны, центральные банки предлагают своим банкам-клиентам услуги по сбору чеков и хранению залогов, и это лишь некоторые из них. Очень большая часть услуг центрального банка направлена на правительства, которые они представляют. Они являются депозитарием и платежным агентом, среди прочего, для государственных программ, таких как социальное обеспечение, пособия по безработице и инвалидности. Они также проводят денежно-кредитную политику, покупая и продавая государственные облигации посредством операций на свободном рынке. Всякий раз, когда процентные ставки слишком высоки, они вводят деньги в банковскую систему путем выкупа государственных облигаций у банков, что вкладывает избыточные деньги в экономику и снижает процентные ставки.
