Банки часто указывают годовую процентную ставку, когда вы подаете заявку на кредит, но эта цифра игнорирует влияние сложных процентов и, следовательно, может вводить в заблуждение. Для сравнения, годовая процентная доходность дает точное представление о процентах, которые вы платите с учетом периодических начислений.
Годовая процентная ставка
APR относится к процентной ставке по кредиту и игнорирует эффект начисления процентов. Умножая процентную ставку периода на число периодов в году, получаем АПР. Однако результат не совсем точно отражает интерес, с которым вы сталкиваетесь, если не происходит начисления процентов, что может быть в том случае, когда вы выплачиваете накопленный процент за каждый период. Если процентный доход составляет, то APY дает более реалистичную оценку процентов, которые вы платите.
Годовая процентная доходность
Вы столкнетесь с APY при обсуждении вариантов инвестирования, таких как сберегательные счета или паевые инвестиционные фонды. Однако кредиты и инвестиции являются двумя сторонами одной медали, потому что ваш кредит также является инвестицией для банка - APY, который получает банк, исходит из процентов, которые вы платите. Чтобы полностью оценить кредит, который вам предлагается, вам нужно рассмотреть APY, а не только APR.
Сбор данных
В соответствии с Законом «Правда в кредитовании» финансовые институты должны полностью раскрывать условия вашего кредита, в том числе порядок начисления процентов. Кредитные документы предоставляют необходимые данные для расчета, для которых вам необходимо знать, как часто начисляются проценты, и периодическую процентную ставку. Вы также можете рассчитать периодическую процентную ставку, разделив APR на количество сложных периодов в году. Например, если процент по вашей кредитной карте составляет 21,9 процента годовых, разделите 21,9 на 365 дней, чтобы получить ежедневную процентную ставку 0,06 процента.
Расчет APY
Разделите периодическую процентную ставку на 100, чтобы преобразовать ее в десятичный формат, а затем добавьте 1. Увеличьте результат до числа составных периодов в году, а затем вычтите 1, чтобы вычислить APY в десятичном формате. Умножьте на 100, чтобы преобразовать его в процент. Чтобы продолжить пример, разделите 0,06 на 100, чтобы получить 0,0006, а затем добавьте 1. Поднимите получившееся 1.0006 до степени 365, чтобы получить 1.2447. Вычтите 1, чтобы получить 0,2447, и разделите на 100, чтобы найти APY 24,47 процента.
