Когда вы слышите упомянутые процентные ставки, вы, вероятно, не слишком взволнованы. Но процентные ставки действительно являются жизненно важным барометром американской экономики - они влияют на то, что мы все имеем на наших банковских счетах. Процентные ставки повышаются, и они понижаются. Эти изменяющиеся процентные ставки могут стимулировать экономический рост и бороться с инфляцией. Это, в свою очередь, может повлиять на уровень безработицы. Федеральный резервный банк, обычно известный как ФРС, не диктует процентные ставки, но может повлиять на наше финансовое будущее, потому что он устанавливает так называемую монетарную политику. Это осуществляется через ставку федеральных фондов, которая контролирует процентные ставки.
Влияет на наше финансовое будущее
Наибольшее влияние ФРС на наши кошельки и наше общее финансовое состояние заключается в том, чтобы повысить или уменьшить ставку по федеральным фондам. Эта ставка, часто называемая базовой ставкой, представляет собой процентную ставку, которую банки взимают друг с другом за краткосрочные кредиты. Изменение этой ставки имеет эффект домино на рынке. Банки и кредитные учреждения перейдут на эти более высокие или более низкие ставки. Это означает, что вам может потребоваться более или менее заимствовать средства, будь то для вашей семьи или бизнеса. Это повлияет на проценты, взимаемые вами за ипотечные и бизнес-кредиты. Базовая ставка также влияет на несколько других факторов, таких как ставки по корпоративным облигациям, цены на акции и валютную стоимость доллара. Все это может повлиять на общую экономическую активность в США.
Что означают изменения процентной ставки
Когда краткосрочные процентные ставки падают, дешевле занимать деньги, чтобы починить свой дом или купить автомобиль. Компаниям также дешевле занимать деньги для расширения своего бизнеса. Покупка оборудования или имущества становится дешевле, и все больше компаний готовы сделать решающий шаг. Но если похоже, что в ближайшее время инфляция будет расти, процентные ставки начнут расти. Более высокие процентные ставки могут означать более высокие ставки по ипотечным кредитам, что, в свою очередь, может привести к падению цен на жилье.
Что увеличивает расходы
Дополнительные расходы, вызванные более низкими процентными ставками, помогают компаниям нанимать больше сотрудников для управления ростом бизнеса. Когда предприятия нанимают больше работников и увеличивают производство, люди имеют больше денег в карманах и с большей вероятностью их тратят. Это займет немного времени, чтобы проявиться в экономике, но, поскольку все больше людей тратят деньги, уровень безработицы, как правило, падает еще больше. Снижение процентных ставок может побудить компании обновить свои установки и оборудование и обучить рабочих, что увеличит инвестиции в компанию.
Влияние более сильного спроса
В условиях снижения уровня безработицы и того, что предприятия чувствуют себя достаточно уверенно, чтобы расширяться, этот более высокий спрос на товары и услуги помогает повысить заработную плату и другие расходы. У рабочих больше возможностей для работы, и они просят больше денег. Все больше компаний хотят, чтобы расходные материалы и материалы создавали больше товаров или оказывали больше услуг, а более высокий спрос позволяет поставщикам брать больше. Это как круг. Мы хотим больше расходов, но не слишком много, потому что все эти расходы могут привести нас к более высоким ценам. Если цены продолжат расти, мы получим то, чего опасаются многие экономисты и политики, - инфляцию.
Фон на инфляции
В США инфляция была в основном низкой, начиная с двузначного роста 1970-х годов. Политика ФРС, направленная на то, чтобы возродить базовую процентную ставку, помогла сократить количество потраченных денег, что помогло замедлить инфляцию, начиная с 1980-х годов. Однако, чтобы это произошло, США должны были пережить период рецессии и высокого уровня безработицы. Было время, когда безработица доходила до 10 процентов.
У нас было больше спадов в начале 1990-х и начале 2000-х годов, а также серьезный спад в 2008 году, но США никогда не возвращались к этому безудержному периоду инфляции. В январе 2012 года, спустя почти четыре года после экономического спада 2008 года, ФРС решила, что инфляция должна составлять около 2 процентов, чтобы поддерживать экономику здоровой. В течение как минимум пяти лет после этого политического решения инфляция оставалась ниже этой цели.
Установка эталона
Три основных принципа, которых придерживается ФРС при принятии решения об изменении этого базового уровня: уровень инфляции, уровень безработицы и изменения валового внутреннего продукта или ВВП. Это общий объем производства в США. Хотя увеличение роста ВВП может подтолкнуть ФРС к повышению базовой процентной ставки, рост безработицы, скорее всего, замедлит процесс. Задачами ФРС являются максимальная занятость, стабильные цены и умеренные долгосрочные процентные ставки.
