Будь то ваш будущий дом или коммерческий проект, рассмотрение вашего строительного проекта с точки зрения кредитора поможет вам понять, как получить одобрение вашего кредита на строительство. Кредитор не может одобрить проект, пока не будет проведена достоверная оценка риска, показывающая, что ваш кредит вряд ли обанкротится.
Финансирование личного проживания
В большинстве случаев вы сначала купите свободную землю, если собираетесь построить дом. Политика банка в отношении вакантных земель различна, но в целом банки не любят пустые участки. Вам нужно будет отложить еще больше, чтобы получить одобрение вашего лота, но сначала вам нужно сделать это по нескольким причинам. Нет смысла тратить деньги на развитие недвижимости, которую вы не сможете приобрести. Кредитор также вряд ли утвердит кредит на строительство до тех пор, пока не будет получено вакантное имущество. Хотя в теории вы можете получить единый кредит как для лота, так и для развития - в данном случае для вашего личного проживания - на практике делать все сразу громоздко. Самые опытные застройщики охраняют землю перед началом строительства. Перед покупкой убедитесь, что земля зонирована для вашего использования.
Как только вы приобрели землю
Ваш кредитный специалист хочет видеть как можно больше данных. Ваша кредитная история и кредитный рейтинг важны - чем меньше пятен, тем лучше. Согласно Bankrate, оценка FICO 660 или ниже считается субстандартной. Чем ниже ваш кредитный рейтинг FICO, тем сложнее получить кредит и тем выше ставка. Предполагая, что вы кредитоспособны, банк хочет знать все возможное о ваших планах строительства. Это означает разработку хороших архитектурных планов и получение твердых предложений от надежного подрядчика.
Нормативные разрешения
Прежде чем вкладывать много денег в проект, банк захочет убедиться, что ваши планы одобрены администрацией города или округа. В более крупных городах необходимо несколько согласований: одно от комиссии по планированию, другое от строительного отдела и, возможно, третье от ассоциации домовладельцев района.
Коммерческие строительные проекты
Проекты с коммерческой целью получат дополнительную проверку от вашего кредитора, который захочет увидеть данные, свидетельствующие о том, что ваш проект является коммерчески жизнеспособным. В дополнение к утверждению комиссии по планированию, коммерческие разработки, как правило, должны показывать комиссию зонирования перед кредитованием. Кредитор также захочет увидеть предварительную форму - электронную таблицу с указанием прогнозируемых расходов и доходов после завершения строительства.
Потребности в капитале
В дополнение к первоначальным взносам на землю и на строительный проект, будьте готовы заплатить значительную часть других сборов, связанных с проектом. До того, как ваш кредитор инициирует кредит, вы, как правило, платите некоторую часть платы за архитектуру и различные правительственные и регулирующие сборы, включая разрешения департамента планирования и строительства и плату за зонирование для коммерческих проектов. В некоторых случаях, прежде чем вы сможете получить одобренные планы строительства, вам также придется нанять инженера-строителя и землеустроителя. Большинство кредиторов требуют ежемесячные выплаты только процентов по займу, который был заимствован до этой даты. Некоторые банки берут общий предполагаемый процент за кредит, когда он инициируется, и помещают его на конфискованный резервный счет, который банк использует ежемесячно. Независимо от того, создает ли банк отдельный резервный счет, ожидайте, что во время строительства вам придется платить проценты по мере их накопления.
